CNSF Actuario Accidentes y Enfermedades flashcards

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Ley sobre el Contrato de Seguro

Ordenamiento mexicano que regula el contrato de seguro: póliza, prima, siniestro, beneficiarios, prescripción y obligaciones de aseguradora y asegurado.

Prescripción de acciones

Plazo legal para ejercer derechos derivados del contrato: dos años para el asegurado y cinco para la aseguradora, contados desde el hecho que los origine.

Deducible anual

Monto o porcentaje de los gastos médicos cubiertos que el asegurado paga antes de que la aseguradora comience a cubrir el resto del siniestro en el año póliza.

Coaseguro del asegurado

Porcentaje del gasto cubierto que paga el asegurado después de aplicar el deducible, normalmente sujeto a un tope máximo por evento o por año.

Periodo de carencia

Lapso inicial durante el cual ciertas coberturas no son exigibles; su duración consta en la póliza y en la nota técnica del producto.

Preexistencia no declarada

Padecimiento existente antes de la contratación que no fue revelado en el cuestionario de salud; puede motivar rechazo o limitación de la cobertura.

Prima de riesgo pura

Frecuencia esperada de siniestros multiplicada por la severidad esperada por unidad de suma asegurada; base de la prima de tarifa antes de gastos y margen.

Selección adversa

Situación en que el solicitante conoce su riesgo mejor que la aseguradora y contrata más cobertura; se mitiga con declaración de salud y carencias.

Riesgo moral

Mayor propensión a reclamar o a incurrir en gastos por existir seguro; se controla con deducibles, coaseguro y límites de suma asegurada.

Razón siniestral

Siniestros incurridos divididos entre primas devengadas en un periodo; mide si la prima de riesgo y el margen de gastos son suficientes.

Distribución Poisson

Modelo de frecuencia donde la media iguala la varianza; adecuado para conteos de siniestros en exposiciones homogéneas y periodos cortos.

Binomial negativa

Modelo de frecuencia con varianza mayor que la media; captura la sobredispersión de carteras heterogéneas donde algunos asegurados concentran siniestros.

Varianza compuesta

Var(S) = E[N]·Var(X) + Var(N)·E[X]²; expresa la varianza de la pérdida agregada en función de frecuencia y severidad.

Reserva IBNR

Reserva para siniestros ocurridos y no reportados; se estima con chain ladder o Bornhuetter-Ferguson y se separa de los siniestros ya reportados.

Método chain ladder

Técnica de desarrollo que proyecta el acumulado de siniestros por periodo de origen usando factores de desarrollo hasta la cola, para estimar la reserva final.

Bornhuetter-Ferguson

Método de reservas que combina la siniestralidad esperada con el porcentaje no desarrollado; es más estable que chain ladder en periodos inmaduros.

Capital de solvencia

Recursos propios admisibles que la aseguradora debe mantener por encima de sus requerimientos de suscripción, mercado, crédito y operacional, netos de diversificación.

Reservas técnicas

Pasivos por riesgos en curso, siniestros, previsión y especiales, valuados con métodos y tasas aprobados y respaldados por activos afectos en garantía.

Calce de activos y pasivos

Gestión que iguala duración, moneda y flujos de activos y pasivos para reducir el riesgo de tasa de interés y de tipo de cambio.

Exceso de pérdida

Reaseguro no proporcional en que el reasegurador paga la pérdida por encima de una prioridad retenida, hasta un límite pactado por riesgo o evento.

Excedente de suma asegurada

Reaseguro proporcional en que la aseguradora retiene un monto fijo por riesgo y cede el exceso de suma asegurada al reasegurador en cuota parte.

Stop loss anual

Reaseguro no proporcional que protege la siniestralidad agregada anual cuando excede un porcentaje o monto de la prima o de la siniestralidad esperada.

Reinstalaciones de cobertura

Cláusula que permite reponer el límite de reaseguro consumido por siniestros, generalmente mediante el pago de una prima adicional proporcional.

Apetito de riesgo

Nivel y tipo de riesgo que la aseguradora acepta perseguir, expresado en límites cuantitativos y cualitativos aprobados por el consejo.

Tres líneas de defensa

Modelo de gobierno con negocio como primera línea, riesgo y cumplimiento como segunda, y auditoría interna como tercera, reportando al consejo.

Función actuarial

Área independiente que valida notas técnicas, reservas, tarifas y pruebas de solvencia, y reporta sus conclusiones al consejo y a la dirección.

Conflicto de interés

Situación en que un interés personal puede influir en el juicio profesional; debe declararse y gestionarse, evitando firmar valuaciones propias beneficiadas.

Nota técnica

Documento que sustenta el producto con hipótesis de frecuencia, severidad, gastos, inflación y reservas; debe ser razonable y documentada.

Consentimiento para datos de salud

Autorización expresa del titular para tratar datos sensibles; se limita a la finalidad declarada y exige medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas.

GLM Poisson

Modelo lineal generalizado con enlace logarítmico para frecuencia de siniestros; permite tarificar por variables y es base de los modelos de riesgo.

Modelo Tweedie

Modelo que combina masa en cero y severidad continua, útil para modelar la prima pura directamente por unidad de exposición.

Detección de fraude

Uso de reglas y modelos de anomalías sobre datos de siniestros para identificar reclamos atípicos, validados con tasas de falsos positivos y revisión humana.