Marco legal y regulatorio de seguros de daños en México
Este dominio evalúa si el actuario de daños conoce el marco que da validez a su trabajo: quién autoriza productos, qué norma prevalece y qué obligaciones acompañan a la operación. El examen pregunta por jerarquía normativa, ramas autorizadas, registro de notas técnicas y facultades de la CNSF.
Jerarquía y autoridades
La LISF (2013) ordena la operación; la LCS regula el contrato; la Circular Único de Seguros (CUS) detalla cálculos, reservas y reportes. La CNSF supervisa, la SHCP emite reglas y la Condusef atiende reclamaciones del usuario. La supletoriedad (Código de Comercio, Código Civil) solo aplica ante vacío legal.
Producto y operación
Cada ramo de daños requiere autorización; las notas técnicas y documentos contractuales se registran ante la CNSF. Las cláusulas deben ser congruentes con la nota técnica y no pueden reducir derechos irrenunciables del asegurado.
Ejemplo: una aseguradora cambia la tarifa de autos y la comunica solo al agente. Razonamiento: la tarifa forma parte de la nota técnica; modificarla sin registro deja la operación sin respaldo documental y puede generar observaciones. Paso 1: identificar el ramo y la nota técnica afectada. Paso 2: presentar la actualización con justificación técnica e impacto en reservas y RCS. Paso 3: alinear póliza, endosos y sistema de emisión.
Errores que cuestan puntos
Confundir la LCS con la LISF; creer que la Condusef autoriza productos; citar la CUS como ley; olvidar que la nota técnica registrada obliga a la operación real.