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CNSF Actuario Vida practice questions

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First 50 of 200 questions. Each one lists the choices, the correct answer, and an explanation. The checker at the top of this page saves progress in this browser when it is available.

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Question 1Vida

En un seguro de vida temporal renovable anual, ¿qué característica define principalmente este producto?

  1. El capital asegurado se acumula en una cuenta de ahorro
  2. La prima aumenta con la edad del asegurado en cada renovación Correct answer.
  3. La cobertura se extiende automáticamente hasta los 99 años sin costo
  4. El beneficiario recibe siempre la prima pagada más intereses

Explanation

El seguro temporal renovable anual ofrece cobertura por un año y se renueva sin nuevo examen médico, pero la prima se recalcula según la edad alcanzada, por lo que sube cada año. No genera valor de rescate ni acumulación de ahorro, y la renovación no es gratuita.

Question 2Vida

¿Cuál es la función principal del beneficiario en una póliza de vida individual?

  1. Pagar las primas cuando el asegurado fallece
  2. Fijar la tasa de mortalidad aplicable al contrato
  3. Recibir la indemnización si ocurre el evento asegurado Correct answer.
  4. Realizar la evaluación médica previa a la emisión

Explanation

El beneficiario es la persona designada por el contratante para recibir la suma asegurada cuando se produce el fallecimiento del asegurado. No paga primas ni interviene en la suscripción; solo tiene derecho a la prestación.

Question 3Vida

En la suscripción de un seguro de vida, ¿qué se entiende por selección adversa?

  1. El proceso de elegir entre varias compañías aseguradoras
  2. La situación en que personas con mayor riesgo buscan asegurarse más Correct answer.
  3. La selección de beneficiarios con mayor esperanza de vida
  4. La tendencia de los aseguradores a rechazar malos riesgos

Explanation

La selección adversa ocurre cuando los solicitantes con mayor probabilidad de siniestro son los más interesados en contratar o ampliar la cobertura. El asegurador la controla mediante declaración de salud, exámenes médicos y cláusulas de indisputabilidad.

Question 4Vida

Una póliza de vida entera con primas vitalicias se caracteriza por:

  1. No permitir la designación de beneficiario
  2. Cubrir solo hasta los 65 años y devolver las primas
  3. Mantener cobertura de por vida y acumular valor de rescate Correct answer.
  4. Tener prima que disminuye cada año automáticamente

Explanation

El seguro de vida entera brinda cobertura durante toda la vida del asegurado y desarrolla un valor de rescate en efectivo que crece con el tiempo. Las primas pueden ser vitalicias o limitadas, pero no disminuyen por edad.

Question 5Vida

¿Qué representa la reserva matemática en una póliza de seguro de vida?

  1. El monto acumulado de primas destinado a cubrir obligaciones futuras Correct answer.
  2. El capital asegurado total contratado al inicio
  3. La comisión pagada al agente en el primer año
  4. El gasto administrativo mensual del asegurador

Explanation

La reserva matemática es el fondo que el asegurador constituye con las primas cobradas para hacer frente a las obligaciones futuras con los asegurados. Refleja la diferencia entre el valor actual de las obligaciones futuras y el de las primas futuras.

Question 6Vida

En una tabla de mortalidad, la notación qx representa:

  1. La probabilidad de que una persona de edad x fallezca antes de x+1 Correct answer.
  2. La esperanza de vida a la edad x
  3. El número de fallecimientos acumulados hasta la edad x
  4. El número de sobrevivientes a la edad x

Explanation

En la notación actuarial, qx es la probabilidad de muerte entre las edades x y x+1 para una persona que alcanzó la edad x. Se complementa con px, la probabilidad de sobrevivir ese año, de modo que px + qx = 1.

Question 7Vida

¿Cuál es el propósito de la cláusula de suicidio en una póliza de vida?

  1. Aumentar la prima cuando el asegurado tiene antecedentes familiares
  2. Obligar al asegurado a declarar su estado psicológico cada año
  3. Excluir el pago por suicidio durante un período inicial determinado Correct answer.
  4. Permitir al beneficiario cambiar el capital asegurado

Explanation

La cláusula de suicidio establece que si el asegurado se quita la vida dentro de un plazo inicial, generalmente uno o dos años, el asegurador solo devuelve las primas y no paga el capital. Pasado ese período, la cobertura se aplica con normalidad.

Question 8Vida

El contratante de una póliza de vida es la persona que:

  1. Celebra el contrato y asume la obligación de pagar las primas Correct answer.
  2. Solo puede ser un familiar directo del asegurado
  3. Realiza el examen médico de suscripción
  4. Recibe la indemnización al fallecer el asegurado

Explanation

El contratante es quien celebra el contrato con el asegurador y se obliga al pago de las primas; puede coincidir o no con el asegurado. El beneficiario es distinto y solo recibe la prestación.

Question 9Vida

Una persona de 40 años contrata un seguro temporal a 20 años con capital de 100.000. Si fallece a los 55 años, ¿qué ocurre?

  1. Se devuelven solo las primas pagadas sin intereses
  2. Se paga la mitad del capital por fallecimiento anticipado
  3. Se paga el capital asegurado porque el fallecimiento ocurre dentro del plazo Correct answer.
  4. No se paga nada porque no alcanzó la edad de jubilación

Explanation

El seguro temporal cubre el fallecimiento ocurrido dentro del plazo contractual, que en este caso va de los 40 a los 60 años. Al fallecer a los 55, el evento está dentro de la cobertura y se paga el capital completo al beneficiario.

Question 10Vida

Con una tabla donde l40 = 90.000 y l41 = 89.100, ¿cuál es la probabilidad q40 de fallecer entre 40 y 41 años?

  1. 0,0110
  2. 0,1000
  3. 0,0100 Correct answer.
  4. 0,0099

Explanation

La probabilidad de muerte se calcula como qx = (lx - lx+1) / lx. Aquí (90.000 - 89.100) / 90.000 = 900 / 90.000 = 0,01, es decir, 1%.

Question 11Vida

Un asegurado paga una prima anual de 1.200 durante 10 años en un dotal mixto con capital de 20.000. Si sobrevive al vencimiento, recibe el capital. ¿Qué componente del producto se está materializando?

  1. La cláusula de exclusión por suicidio
  2. La función de ahorro o supervivencia del dotal Correct answer.
  3. La reserva de riesgos catastróficos
  4. La cobertura de fallecimiento accidental

Explanation

El dotal mixto combina protección por fallecimiento con un componente de ahorro: si el asegurado sobrevive al plazo, recibe el capital pactado. Ese pago por supervivencia es la función de ahorro del producto.

Question 12Vida

¿Qué efecto tiene el tabaquismo declarado en la suscripción de un seguro de vida?

  1. Reduce el capital asegurado máximo permitido a la mitad
  2. Exige duplicar el plazo de carencia del contrato
  3. No influye porque la prima depende solo de la edad
  4. Suele implicar una prima mayor por mayor riesgo de mortalidad Correct answer.

Explanation

El consumo de tabaco se asocia a una mortalidad más alta, por lo que las aseguradoras lo clasifican como factor de riesgo y aplican tarifas superiores. La prima refleja edad, estado de salud y hábitos declarados.

Question 13Vida

En una póliza con cláusula de indisputabilidad de dos años, el asegurador descubre una omisión relevante en la declaración de salud al tercer año. ¿Qué consecuencia general aplica?

  1. Puede reducir el capital a la mitad de forma retroactiva
  2. Debe devolver todas las primas y cancelar la cobertura de inmediato
  3. Puede rescindir el contrato y negar el pago por la omisión
  4. No puede impugnar la póliza por esa omisión tras el período de indisputabilidad Correct answer.

Explanation

La cláusula de indisputabilidad impide al asegurador impugnar el contrato por inexactitudes u omisiones en la declaración una vez transcurrido el plazo pactado, habitualmente dos años. Después de ese período, la póliza se considera incontestable salvo dolo comprobado según la legislación aplicable.

Question 14Vida

¿Cuál es la diferencia esencial entre un seguro de vida individual y uno de grupo?

  1. El de grupo no requiere declaración individual de salud y suele tener prima más baja Correct answer.
  2. El individual se renueva automáticamente sin límite de edad
  3. El individual nunca permite designar beneficiario
  4. El de grupo solo cubre accidentes laborales

Explanation

En el seguro de grupo la cobertura se extiende a un colectivo bajo una póliza marco, generalmente sin suscripción médica individual y con primas menores por economías de escala. El seguro individual evalúa el riesgo de cada persona.

Question 15Vida

Una póliza de vida universal permite al contratante:

  1. Eliminar unilateralmente la designación de beneficiario al fallecer
  2. Fijar libremente la tasa de mortalidad aplicada
  3. Exigir al asegurador el pago anticipado del capital
  4. Ajustar el monto de la prima dentro de ciertos límites y acumular valor en efectivo Correct answer.

Explanation

El seguro de vida universal es flexible: el contratante puede variar el monto y la frecuencia de las primas dentro de límites, y el excedente se acumula en un fondo con valor en efectivo. La tasa de mortalidad la determina el asegurador.

Question 16Vida

¿Qué mide la esperanza de vida completa ex en una tabla de mortalidad?

  1. La probabilidad de fallecer en el año siguiente a x
  2. El número promedio de años que viviría una persona de edad x Correct answer.
  3. La prima neta única para un capital unitario
  4. La edad máxima alcanzable por cualquier asegurado

Explanation

La esperanza de vida ex representa el promedio de años adicionales que se espera que viva una persona que ha alcanzado la edad x, según la tabla de mortalidad utilizada. Se obtiene sumando las probabilidades de supervivencia año a año.

Question 17Vida

Un asegurado omite declarar una enfermedad cardíaca preexistente al solicitar la póliza. Si fallece por esa causa dentro del período de indisputabilidad, el asegurador generalmente puede:

  1. Pagar el capital sin objeción porque el contrato ya está emitido
  2. Aumentar la prima retroactivamente y pagar el capital completo
  3. Transferir la obligación a otra aseguradora
  4. Rescindir el contrato o negar la prestación por declaración inexacta Correct answer.

Explanation

Dentro del período de indisputabilidad, la omisión dolosa de información relevante faculta al asegurador a impugnar el contrato, rescindirlo o negar el pago. La declaración de salud es la base de la suscripción y su inexactitud relevante afecta la validez de la cobertura.

Question 18Vida

El valor de rescate en efectivo de una póliza de vida entera representa:

  1. La prima bruta anual del contrato
  2. El capital adicional por fallecimiento accidental
  3. La suma asegurada total pagadera al fallecimiento
  4. El monto que el asegurador pagaría si el contratante cancela la póliza Correct answer.

Explanation

El valor de rescate es el importe que el asegurador entrega al contratante si este decide cancelar la póliza con valor en efectivo. Se acumula con el tiempo y es distinto de la suma asegurada por fallecimiento.

Question 19Vida

En un seguro temporal decreciente, el capital asegurado:

  1. Se duplica al alcanzar la edad de retiro
  2. Disminuye a lo largo del plazo según un calendario pactado Correct answer.
  3. Se mantiene constante hasta el vencimiento
  4. Aumenta cada año con la inflación

Explanation

El seguro temporal decreciente reduce el capital asegurado conforme avanza el plazo, siguiendo un calendario pactado. Se usa típicamente para cubrir saldos de préstamos que disminuyen con el tiempo.

Question 20Vida

¿Qué principio exige que el solicitante de un seguro de vida tenga un interés económico legítimo en la vida del asegurado?

  1. Principio de contribución
  2. Principio de interés asegurable Correct answer.
  3. Principio de subrogación
  4. Principio de indemnización

Explanation

El interés asegurable exige que quien contrata tenga un vínculo económico legítimo con la vida del asegurado, como ocurre con cónyuges, socios o acreedores. Evita el uso del seguro con fines especulativos o delictivos.

Question 21Vida

Una persona de 30 años tiene q30 = 0,001 y un capital asegurado de 200.000 en un seguro temporal anual. ¿Cuál es el costo esperado de mortalidad de ese año, sin gastos ni recargos?

  1. 2.000
  2. 2
  3. 20
  4. 200 Correct answer.

Explanation

El costo esperado de mortalidad es el capital por la probabilidad de muerte: 200.000 × 0,001 = 200. Este valor representa la prima neta de riesgo pura para ese año, antes de gastos y márgenes.

Question 22Vida

Si px = 0,98 y la tasa de interés técnico es i = 0,04, ¿cuál es el valor actual actuarial esperado de 1 unidad pagadera al final del año si el asegurado sobrevive, suponiendo solo ese pago?

  1. 0,9412
  2. 0,9423 Correct answer.
  3. 0,9600
  4. 0,9800

Explanation

El valor actual esperado es px dividido por (1 + i): 0,98 / 1,04 = 0,94231. Este factor combina la probabilidad de supervivencia con el descuento financiero a un año.

Question 23Vida

En un contrato de vida con primas niveladas, la reserva matemática al inicio del contrato es cero y luego:

  1. Se mantiene en cero hasta el vencimiento
  2. Se vuelve negativa por los gastos de adquisición
  3. Depende solo de la tasa de interés y no de la mortalidad
  4. Crece gradualmente porque las primas superan el costo de mortalidad en los primeros años Correct answer.

Explanation

Con primas niveladas, al principio la prima pagada excede el costo de mortalidad, y ese excedente se acumula en la reserva. Con los años, el costo de mortalidad crece y la reserva sigue aumentando hasta el vencimiento.

Question 24Vida

Un asegurador aplica una tasa de interés técnico más alta en el cálculo de primas de productos de vida entera. ¿Qué efecto tiene, manteniendo constante la mortalidad?

  1. Reduce el capital asegurado en la misma proporción
  2. No afecta la prima porque solo influye la mortalidad
  3. Reduce la prima neta porque el descuento financiero es mayor Correct answer.
  4. Aumenta la prima neta única porque crece el capital

Explanation

Una tasa de interés técnico mayor incrementa el factor de descuento aplicado a las prestaciones futuras, reduciendo su valor actual y, por tanto, la prima neta necesaria. La mortalidad y el capital se mantienen constantes en este análisis.

Question 25Vida

En la valoración de un seguro dotal mixto, ¿qué dos eventos generan pago al beneficiario o al asegurado según corresponda?

  1. Solo el fallecimiento antes de los 60 años
  2. La cancelación voluntaria y la cesión de la póliza
  3. El fallecimiento dentro del plazo y la supervivencia al vencimiento Correct answer.
  4. La invalidez permanente y la hospitalización

Explanation

El dotal mixto paga el capital si el asegurado fallece durante el plazo y también si sobrevive al vencimiento. Esa doble prestación explica su costo mayor frente al seguro temporal puro.

Question 26Vida

En un seguro de vida entera con primas puras niveladas calculadas por equivalencia, ¿qué fórmula general define la reserva matemática prospectiva y qué valor toma en t = 0, antes del pago de la primera prima?

  1. Es igual al valor actual actuarial de las prestaciones futuras menos el valor actual actuarial de las primas futuras, que en t=0 es cero. Correct answer.
  2. Es igual a la prima bruta anual multiplicada por el número de años transcurridos.
  3. Es igual al valor de rescate en efectivo más los gastos de adquisición iniciales.
  4. Es igual al capital asegurado menos las primas ya pagadas por el asegurado.

Explanation

La reserva matemática prospectiva se define como el valor actual actuarial de las prestaciones futuras menos el de las primas puras futuras. Por el principio de equivalencia, ambos valores coinciden al inicio del contrato, antes de pagar la primera prima; por tanto, la reserva inicial es cero.

Question 27Vida

En la construcción de una tabla de mortalidad, la relación entre lx y lx+1 cuando se aplica una tasa qx conocida es:

  1. l(x+1) = lx ÷ qx
  2. l(x+1) = lx × qx
  3. l(x+1) = lx × (1 − qx) Correct answer.
  4. l(x+1) = lx + dx

Explanation

Por definición, qx es la proporción de los que alcanzan la edad x y fallecen antes de x+1, de modo que los supervivientes son lx menos las defunciones dx = lx·qx. Por tanto lx+1 = lx − lx·qx = lx·(1 − qx).

Question 28Vida

En un seguro temporal a término fijo con primas vitalicias limitadas a un plazo menor que la cobertura, el asegurado que sobrevive al fin del pago de primas pero fallece dentro del periodo de cobertura:

  1. Recibe únicamente la reserva matemática acumulada a título de valor de rescate.
  2. Recibe el capital asegurado íntegro porque la cobertura sigue vigente hasta el vencimiento del plazo. Correct answer.
  3. Debe reanudar el pago de primas para que se abone el capital a los beneficiarios.
  4. No recibe prestación porque dejó de pagar primas.

Explanation

La cobertura del seguro temporal se define por el plazo del capital, no por el plazo de pago de primas. Si las primas se limitan a un periodo menor, la póliza queda totalmente pagada pero el capital sigue vigente hasta el vencimiento contratado.

Question 29Vida

Si se aplica una tasa de interés técnico mayor en el cálculo de la prima pura de un seguro de vida entera con capital constante, manteniendo la misma tabla de mortalidad, el efecto esperado es:

  1. Una prima pura nivelada menor Correct answer.
  2. Una prima pura nivelada indeterminada, porque la mortalidad domina el cálculo
  3. Una prima pura nivelada idéntica
  4. Una prima pura nivelada mayor

Explanation

El interés técnico actúa como factor de descuento sobre las prestaciones futuras; al aumentar la tasa, el valor actual de las prestaciones disminuye. Como el valor actual de una anualidad vitalicia también se reduce en menor proporción, la prima pura nivelada resultante es menor.

Question 30Vida

En un seguro dotal mixto a 15 años con capital de 50.000, si el asegurado fallece en el año 6, ¿qué prestación corresponde?

  1. Solo las primas pagadas hasta ese momento
  2. La reserva matemática más los intereses acumulados
  3. El valor de rescate en efectivo al beneficiario
  4. El capital de 50.000 al beneficiario Correct answer.

Explanation

El dotal mixto combina cobertura de fallecimiento y de supervivencia: si el asegurado muere antes del vencimiento, se paga el capital al beneficiario. Solo si sobrevive al plazo se abona el capital al propio asegurado.

Question 31Vida

En la suscripción de un seguro de vida, el cuestionario de salud y la declaración del solicitante cumplen la función de:

  1. Establecer el capital asegurado máximo legal
  2. Permitir al asegurador clasificar el riesgo y fijar la prima y las exclusiones Correct answer.
  3. Sustituir la revisión médica en todos los casos
  4. Determinar el valor de rescate desde el primer día

Explanation

La declaración del solicitante es la base de la selección de riesgos: permite al asegurador evaluar el estado de salud y aplicar recargos, exclusiones o rechazo. La clasificación resultante determina la prima y las condiciones particulares de la póliza.

Question 32Vida

Una póliza de vida entera con capital de 80.000 presenta una reserva matemática de 12.000 al final del año 5 y un valor de rescate garantizado igual a la reserva menos un 5% de recargo. Si el tomador rescata en ese momento, ¿qué importe recibe aproximadamente?

  1. 11.400 Correct answer.
  2. 12.000
  3. 80.000
  4. 68.000

Explanation

El valor de rescate se obtiene de la reserva matemática minorada por el recargo de rescate pactado. Aplicando un 5% sobre 12.000, el resultado es 12.000 × 0,95 = 11.400.

Question 33Vida

En un seguro de vida colectivo, la característica que lo distingue del seguro individual es que:

  1. Cada empleado negocia individualmente su prima con el asegurador
  2. El capital asegurado es siempre el mismo para todos los miembros
  3. No requiere declaración de salud de ningún tipo en ningún caso
  4. La selección del riesgo se realiza a nivel de grupo mediante un cuestionario colectivo y tasas por grupo de edad Correct answer.

Explanation

En el seguro de grupo la suscripción se efectúa sobre el colectivo, con un cuestionario de suscripción a nivel de grupo y tarifas basadas en la composición por edades. Esto reduce costes y simplifica la administración frente a pólizas individuales.

Question 34Vida

En un seguro temporal anual renovable, el asegurado de 45 años paga una prima que cubre únicamente el riesgo de fallecimiento durante ese año. Si desea renovar al año siguiente, la prima:

  1. Se recalcula solo por la evolución del tipo de interés
  2. Disminuye porque la exposición al riesgo se reduce
  3. Aumenta porque qx crece con la edad Correct answer.
  4. Se mantiene constante porque el capital no cambia

Explanation

En el seguro temporal anual renovable la prima es el coste del riesgo del año, proporcional a qx. Como la probabilidad de fallecimiento aumenta con la edad, la prima de renovación se incrementa cada año.

Question 35Vida

En un seguro de vida con cláusula de doble indemnización por muerte accidental, el beneficiario recibe el doble del capital si el fallecimiento:

  1. Ocurre por cualquier causa dentro del primer año
  2. Sucede después del vencimiento del plazo de cobertura
  3. Se produce por enfermedad diagnosticada antes de la contratación
  4. Es consecuencia directa de un accidente cubierto y ocurre dentro del plazo de vigencia Correct answer.

Explanation

La cláusula de doble indemnización es un beneficio adicional que se activa solo cuando la muerte deriva de un accidente cubierto y ocurre dentro del periodo de vigencia. Fuera de esas condiciones se aplica el capital básico.

Question 36Vida

En la notación actuarial, la probabilidad de que una persona de edad x sobreviva n años se representa como:

  1. n|qx
  2. nqx
  3. ex
  4. npx Correct answer.

Explanation

La notación npx denota la probabilidad de supervivencia de n años desde la edad x, equivalente a l(x+n)/lx. Su complementaria, nqx, mide la probabilidad de fallecer antes de n años.

Question 37Vida

Una aseguradora calcula la prima de un seguro temporal a 10 años para una persona de 35 años con q35 = 0,002 y capital de 150.000. Si se ignora el interés y se usa el coste del riesgo del primer año, el coste esperado es:

  1. 150
  2. 2.000
  3. 300 Correct answer.
  4. 3.000

Explanation

El coste esperado del riesgo en el primer año es capital × qx = 150.000 × 0,002 = 300. Este es el valor esperado de la prestación antes de añadir gastos y descuento financiero.

Question 38Vida

En un seguro de vida entera, la prima bruta o de tarifa se diferencia de la prima pura porque:

  1. Solo se paga durante el primer año
  2. Incluye recargos para gastos de administración, adquisición y margen de seguridad Correct answer.
  3. Se calcula sin tabla de mortalidad
  4. No depende de la edad del asegurado

Explanation

La prima pura cubre únicamente el valor esperado de las prestaciones, mientras que la prima bruta añade los recargos por gastos internos, comisiones de adquisición y un margen para desviaciones. Esa diferencia explica la prima efectivamente cobrada al tomador.

Question 39Vida

En una póliza de vida con beneficiario revocable, el tomador puede:

  1. Modificar la tabla de mortalidad aplicada
  2. Cambiar al beneficiario sin consentimiento de este Correct answer.
  3. Ceder el capital al asegurador en cualquier momento
  4. Eliminar la cláusula de indisputabilidad unilateralmente

Explanation

La designación revocable permite al tomador modificar el beneficiario mientras la póliza esté en vigor, sin necesidad de aceptación del designado. En cambio, la designación irrevocable exige el consentimiento del beneficiario para cualquier cambio.

Question 40Vida

En un seguro de vida con cláusula de fallecimiento por causa natural y accidental, el período de carencia de 24 meses para el suicidio implica que:

  1. El asegurador paga el capital si el suicidio ocurre después de transcurridos 24 meses desde la emisión Correct answer.
  2. El asegurador paga siempre el capital en caso de suicidio desde el primer día
  3. El asegurador nunca paga en caso de suicidio
  4. El beneficiario pierde todo derecho si el suicidio ocurre en cualquier momento

Explanation

La cláusula de suicidio suele excluir la cobertura durante un periodo inicial de carencia, tras el cual el riesgo queda cubierto como cualquier otra causa. Así, superados los 24 meses, el capital se abona a los beneficiarios.

Question 41Vida

El principio de indemnización en el seguro de vida se aplica de forma limitada porque:

  1. El valor de la vida humana no es susceptible de valoración económica exacta Correct answer.
  2. El beneficiario debe demostrar el daño patrimonial concreto
  3. El capital asegurado siempre supera el daño real
  4. El asegurador puede negarse a pagar cualquier siniestro

Explanation

A diferencia de los seguros de daños, la vida humana no tiene un valor de mercado objetivable, por lo que el capital se pacta libremente y no se rige estrictamente por el principio indemnizatorio. Por ello el seguro de vida se considera un seguro de sumas.

Question 42Vida

En un seguro temporal decreciente a 10 años con capital inicial de 100.000 que se reduce en 10.000 cada año, si el asegurado fallece en el año 4, el capital pagadero es:

  1. 70.000 Correct answer.
  2. 60.000
  3. 100.000
  4. 40.000

Explanation

El capital decreciente se reduce en 10.000 por año: en el año 1 es 100.000, en el año 2 es 90.000, en el año 3 es 80.000 y en el año 4 es 70.000. Por tanto, el fallecimiento en el año 4 genera un pago de 70.000.

Question 43Vida

En la valoración de un seguro de vida, la esperanza de vida completa ex se interpreta como:

  1. La probabilidad de sobrevivir un año desde la edad x
  2. El número medio de años completos que vive una persona de edad x Correct answer.
  3. El número de fallecimientos esperados a la edad x
  4. La edad máxima alcanzable en la tabla de mortalidad

Explanation

ex es el valor esperado del número de años completos de vida restantes para una persona de edad x, calculado a partir de la tabla de mortalidad. Se obtiene sumando las probabilidades de supervivencia anuales sucesivas.

Question 44Vida

En una póliza de vida universal, el componente de valor en efectivo se acumula a partir de:

  1. El capital asegurado menos las primas pendientes
  2. Las primas pagadas menos los gastos y el coste del seguro de protección Correct answer.
  3. La diferencia entre la prima bruta y la prima pura del primer año
  4. Los intereses técnicos garantizados por el asegurador

Explanation

En el seguro universal, cada prima se descompone en gastos, coste del riesgo de protección y el remanente que se acumula en el fondo de valor en efectivo. Ese fondo se remunera según la tasa declarada por el asegurador.

Question 45Vida

En una tabla de mortalidad, la expresión l(x) − l(x+1) representa:

  1. El número de supervivientes a la edad x+1
  2. La probabilidad de supervivencia px
  3. La esperanza de vida a la edad x
  4. El número de fallecimientos entre las edades x y x+1 Correct answer.

Explanation

La diferencia entre los efectivos de dos edades consecutivas mide las defunciones ocurridas en el intervalo, habitualmente denotadas dx. Esta cantidad es la base para calcular qx y las prestaciones esperadas.

Question 46Vida

Una persona de 50 años contrata un seguro temporal a 15 años con capital de 60.000 y fallece a los 70 años. ¿Qué prestación corresponde a los beneficiarios por esta póliza?

  1. Ninguna, porque el fallecimiento ocurrió después del vencimiento del plazo Correct answer.
  2. Las primas totales pagadas durante los 15 años
  3. 60.000, porque la cobertura se extiende hasta la muerte
  4. La reserva matemática acumulada al año 15

Explanation

El seguro temporal cubre únicamente el plazo contratado, que finaliza a los 65 años (50 + 15). Al fallecer a los 70, la cobertura ya había vencido y no existe prestación por fallecimiento.

Question 47Vida

En el cálculo de la prima de un seguro de vida, el recargo por gastos de adquisición se justifica porque:

  1. La reserva matemática es máxima en el primer año
  2. El interés técnico es negativo al inicio
  3. Los costes de comercialización se concentran al inicio y deben recuperarse durante la vigencia Correct answer.
  4. La mortalidad es mayor en los primeros años

Explanation

Los gastos de adquisición (comisiones, selección de riesgos, emisión) se generan al inicio del contrato, mientras que las primas se cobran a lo largo del tiempo. El recargo permite al asegurador recuperar esa inversión inicial sin descapitalizarse.

Question 48Vida

En un seguro de vida con cláusula de exclusión de deportes de riesgo, si el asegurado fallece practicando paracaidismo no declarado, la consecuencia habitual es:

  1. El asegurador devuelve las primas sin intereses
  2. El asegurador paga solo la mitad del capital
  3. El asegurador paga el capital porque la muerte es accidental
  4. El asegurador puede denegar la prestación por aplicación de la exclusión pactada Correct answer.

Explanation

Las exclusiones delimitan el riesgo cubierto; si el fallecimiento se produce en una actividad expresamente excluida, el asegurador no está obligado a abonar el capital. La práctica del deporte de riesgo no declarado activa dicha exclusión.

Question 49Vida

En la selección de riesgos, el asegurador que aplica una extraprima por sobrepeso y antecedentes familiares está utilizando:

  1. Una exclusión total del riesgo
  2. Una reducción del capital asegurado por ley
  3. Una cláusula de indisputabilidad
  4. Una clasificación del riesgo con recargo de prima Correct answer.

Explanation

La clasificación del riesgo permite aceptar el riesgo con una prima superior que refleje su mayor siniestralidad esperada. La extraprima es el mecanismo habitual para riesgos agravados que no se rechazan.

Question 50Vida

En un dotal mixto a 20 años, la reserva matemática en los últimos años del contrato tiende a:

  1. Igualar la prima bruta anual
  2. Aproximarse al capital asegurado, porque la probabilidad de supervivencia al vencimiento es alta Correct answer.
  3. Reducirse a cero, porque el riesgo de fallecimiento desaparece
  4. Ser negativa, porque las primas ya se han pagado

Explanation

En el dotal mixto, al acercarse el vencimiento la prestación de supervivencia se vuelve casi cierta y su valor actual se aproxima al capital. Por eso la reserva matemática crece hasta alcanzar prácticamente el capital en el último año.