Vida
El dominio Vida del examen CNSF Actuario Vida evalúa el diseño y valuación de seguros de vida bajo la normativa mexicana: la LISF, la Circular Única de Seguros y los criterios de la CNSF sobre notas técnicas, tablas de mortalidad autorizadas y reservas técnicas. No basta con calcular: el examinador espera que justifiques la base técnica, el momento de pago y el tratamiento de gastos.
Bases técnicas y funciones de conmutación
La tabla de mortalidad se resume en l_x, d_x y q_x = d_x/l_x. Para valuar se usan funciones de conmutación: D_x = v^x · l_x, N_x = Σ D_{x+k}, C_x = v^(x+1) · d_x y M_x = Σ C_{x+k}. La prima neta única de un beneficio pagadero al final del año de fallecimiento es A_x = M_x/D_x; si el pago es inmediato, se ajusta el momento. La prima nivelada surge de P = A_x/ä_x, donde ä_x = N_x/D_x para pagos anticipados.
Reservas y regulación
La reserva matemática prospectiva es el VP de beneficios futuros menos el VP de primas futuras. En la práctica se calcula con fórmula recursiva y se compara con la reserva de riesgos en curso. La LISF exige nota técnica registrada, tabla autorizada y tasa técnica; el método Zillmer permite diferir gastos de adquisición, pero la reserva no puede ser negativa. Los recargos para gastos y utilidad se separan de la prima de riesgo.
Ejemplo resuelto
Asegurado con q_x = 0.01 y q_{x+1} = 0.02; suma asegurada 100,000 pagadera al final del año; i = 5%. Entonces v = 0.952381, p_x = 0.99. Prima neta única = 100,000[v·q_x + v^2·p_x·q_{x+1}] = 100,000[0.00952381 + 0.01795918] = 2,748.30. El segundo término descuenta dos años y pondera por supervivencia; omitir p_x es el error típico.
Errores que cuestan puntos
No descontar al momento correcto, confundir q_x con la tasa central m_x, usar una tabla no autorizada, ignorar el recargo o presentar una reserva negativa sin justificación. También pierde puntos no vincular la nota técnica con la LISF.