Marco legal y regulatorio de seguros y fianzas en México
Qué evalúa este dominio
Este dominio comprueba que el actuario identifica las normas que rigen la constitución, operación y supervisión de aseguradoras y afianzadoras en México, y que distingue la ley institucional de la ley del contrato. No se trata de memorizar artículos, sino de ubicar qué autoridad hace qué y qué documento habilita cada acto.
Núcleo normativo
- La LISF regula instituciones de seguros y de fianzas, autorización, solvencia, reservas, intermediarios y liquidación. Sustituyó a la ley general de seguros y a la ley federal de fianzas.
- La LCS regula el contrato de seguro: póliza, prima, obligaciones, siniestro y prescripción. No autoriza compañías.
- La CNSF, órgano desconcentrado de la SHCP, autoriza, registra notas técnicas y supervisa; la CONDUSEF atiende conducta de mercado y controversias.
- Los ramos son vida, accidentes y enfermedades, daños, además de fianzas. La nota técnica y las bases técnicas deben sustentar primas y reservas.
Ejemplo razonado
Una sociedad quiere lanzar un seguro de vida individual con componente de ahorro. No basta con redactar la póliza ni presentarla ante la CONDUSEF: debe constituirse como institución autorizada por la CNSF, acreditar capital mínimo, registrar la nota técnica con bases técnicas y cumplir gobierno corporativo. Si el producto incluye inversión, la nota técnica debe explicar la reserva matemática y la participación en rendimientos. Presentar solo el clausulado es un error de secuencia regulatoria.
Trampas que cuestan puntos
Creer que la LCS faculta a una aseguradora; confundir CNSF con CONDUSEF; olvidar que las fianzas también se rigen por la LISF; tratar la nota técnica como folleto comercial; y suponer que la autorización de un ramo habilita automáticamente todos los subramos y productos.