Dex en de scooter: contant, gespreid of lenen van je ouders?
Dex (17) zit in 5 havo en werkt 8 uur per week bij een supermarkt voor € 6,50 per uur. Hij wordt per maand uitbetaald; reken met 4 weken per maand. Hij heeft € 1.450 gespaard en wil een scooter kopen van € 1.899. Daar komen een WA-verzekering van € 28 per maand, een helm van € 79 en een kettingslot van € 45 bij. De brandstof kost hem naar verwachting € 15 per week. De scooterwinkel biedt 'gespreid betalen': € 300 aanbetaling en daarna 18 maanden € 98. Zijn ouders willen de rest contant voorschieten zonder rente, maar eisen dan dat Dex elke maand € 60 aflost én eerst een buffer van € 250 opbouwt. Dex heeft geen ander inkomen en geen spaargeld voor onverwachte kosten. Hij wil de scooter het liefst deze maand al hebben, want zijn vrienden hebben er ook een.
1. Bereken wat gespreid betalen Dex extra kost ten opzichte van contant betalen met de renteloze lening van zijn ouders. Laat de berekening zien en geef een conclusie.
Read the worked answer
Gespreid betalen
- Aanbetaling: € 300
- 18 maanden × € 98 = € 1.764
- Totaal: € 300 + € 1.764 = € 2.064
Contant via ouders
- Prijs: € 1.899 (geen rente)
Verschil € 2.064 − € 1.899 = € 165
Dat is 165 / 1.899 × 100% ≈ 8,7% extra bovenop de aankoopprijs.
Conclusie: gespreid betalen is duurder geld lenen. Dex betaalt € 165 voor het gemak van uitstellen, ongeveer evenveel als 3,2 weken loon (€ 165 / € 52). Het is alleen verdedigbaar als hij het bedrag niet kan missen; hier kan zijn ouders wél om een renteloze lening vragen, dus de duurdere optie is niet nodig.
2. Bereken Dex' maandinkomen en zijn maandelijkse lasten in beide situaties. Beoordeel daarna of de scooter voor hem betaalbaar is.
Read the worked answer
Inkomen
- 8 uur × € 6,50 = € 52 per week
- Per maand (4 weken): € 52 × 4 = € 208
Situatie A: lening van de ouders
- Verzekering € 28
- Brandstof: 4 × € 15 = € 60
- Aflossing € 60
- Totaal: € 148 → Dex houdt € 208 − € 148 = € 60 per maand over
Situatie B: gespreid betalen
- Verzekering € 28 + brandstof € 60 + termijn € 98 = € 186
- Dex houdt € 208 − € 186 = € 22 over
Beoordeling: in situatie B is € 22 over om te leven, te sparen én de eenmalige helm en het slot (€ 124) te betalen. Daarvoor moet hij 124 / 22 ≈ 5,6 maanden elke euro omdraaien. Eén keer een lekke band of een onverwachte rekening en hij komt in de problemen. Situatie A is krap maar houdbaar; situatie B is financieel niet verantwoord zonder buffer.
3. Leg uit waarom de optie die per maand het minst kost op korte termijn, niet automatisch de beste keuze voor Dex is. Betrek de buffer, het verzekeringsrisico en de opportuniteitskosten van zijn bijbaan in je antwoord.
Read the worked answer
Buffer. Zijn ouders eisen € 250 buffer. Met € 60 per maand sparen duurt dat 250 / 60 ≈ 4,2 maanden. Die eis is geen pesterij: zonder buffer leidt elke tegenvaller tot nóg een lening, en dan stapelen de rentekosten zich op.
Verzekeringsrisico. Een WA-verzekering dekt alleen schade aan anderen. Diefstal of eigen schade is niet gedekt. Een scooter is gewild: bij diefstal is Dex zijn voertuig én zijn schuld kwijt, maar niet de aflossing. Het kettingslot van € 45 is dus geen extraatje maar een risicobeperking.
Opportuniteitskosten. Meer uren werken levert € 6,50 per uur op, maar gaat ten koste van huiswerk en vrije tijd. Zakt hij door zijn examens, dan kost dat later veel meer dan de € 165 rentewinst.
Conclusie: de goedkoopste maandlast is niet hetzelfde als de beste keuze. Eerst sparen voor buffer en accessoires, dan pas kopen - met de renteloze lening van zijn ouders - is de goedkoopste én veiligste route.