Befähigungsprüfung Gewerbliche Vermögensberatung key terms

Behördliche Erlaubnis, ein reglementiertes Gewerbe wie die Vermögensberatung selbstständig auszuüben; Voraussetzung sind Befähigungsnachweis, Zuverlässigkeit und Vermögensnachweis.

Nachweis der fachlichen Eignung durch eine staatliche Prüfung, die in einem eigenen Modul die Vermögensberatung samt Recht, Steuern und Ethik abdeckt.

Persönliche Eigenschaft des Gewerbetreibenden, die fehlende einschlägige Verurteilungen und geordnete Vermögensverhältnisse voraussetzt und von der Behörde geprüft wird.

Unternehmen, das gewerblich Wertpapierdienstleistungen wie Vermittlung, Handel oder Portfolioverwaltung erbringt und dafür einer aufsichtlichen Zulassung bedarf.

Gewerbliche Tätigkeit an Finanzmärkten, etwa Auftragsausführung, Platzierung, Anlageberatung oder Verwaltung von Portfolios, die dem Wertpapierrecht unterliegt.

Verpflichtung, öffentlich angebotene Wertpapiere mit einem gebilligten Prospekt zu versehen, der Anleger über Emittent, Risiken und Konditionen vollständig informiert.

Verbotenes Verhalten an Kapitalmärkten, das Insiderhandel, Marktmanipulation und unrechtmäßige Offenlegung von Insiderinformationen umfasst und aufsichtlich verfolgt wird.

Nicht öffentlich bekannte präzise Information über einen Emittenten oder ein Finanzinstrument, die bei Bekanntwerden den Kurs erheblich beeinflussen könnte.

Kurzfristige Veröffentlichung von Insiderinformationen durch einen Emittenten, um Chancengleichheit der Marktteilnehmer herzustellen und Marktmissbrauch zu vermeiden.

Einschleusen illegal erlangter Vermögenswerte in den legalen Wirtschaftskreislauf, um deren Herkunft zu verschleiern; Berater müssen Verdachtsfälle erkennen und melden.

Pflicht zur Identifizierung von Kunden und wirtschaftlich Berechtigten, zur Abklärung von Geschäftszweck und Risikoprofil sowie zur laufenden Überwachung der Geschäftsbeziehung.

Natürliche Person, die letztlich Eigentum oder Kontrolle an einer Gesellschaft oder an Vermögenswerten ausübt, etwa über Beteiligungen oder Treuhandverhältnisse.

Meldung an die zuständige Behörde, wenn konkrete Anhaltspunkte dafür bestehen, dass Vermögenswerte aus einer strafbaren Handlung stammen oder der Terrorismusfinanzierung dienen.

Gesamtheit interner Regeln und Kontrollen, mit denen ein Finanzdienstleister gesetzliche Pflichten, Standesregeln und Kundenschutz verlässlich einhält.

Situation, in der eigene oder verbundene Interessen des Beraters mit jenen des Kunden kollidieren; solche Konflikte sind zu vermeiden, offenzulegen oder zu steuern.

Verhaltensregeln gegenüber Kunden, insbesondere redliches, professionelles Handeln, bestmögliche Ausführung sowie verständliche und rechtzeitige Information.

Persönliche Empfehlung an einen Kunden zu einem konkreten Finanzinstrument oder einer Anlagestrategie, die auf dessen Verhältnisse abgestimmt ist.

Prüfmaßstab der Anlageberatung, ob ein empfohlenes Produkt zu Anlagezielen, Risikobereitschaft, Kenntnissen und finanziellen Verhältnissen des Kunden passt.

Prüfmaßstab, ob ein Kunde die Kenntnisse und Erfahrungen besitzt, um die Risiken eines Produkts zu verstehen, wenn keine Beratung erfolgt.

Systematische Einschätzung der Risikobereitschaft und Risikofähigkeit eines Kunden, die als Grundlage für die Auswahl geeigneter Veranlagungen dient.

Modell zur Kombination von Anlagen, bei dem durch Streuung und unvollständige Korrelation der Einzelrisiken das Verhältnis von Ertrag zu Risiko verbessert wird.

Verteilung des Vermögens auf verschiedene Anlagen, Branchen und Regionen, um das unsystematische Risiko zu senken, ohne die erwartete Rendite aufzugeben.

Grundzusammenhang der Finanzmärkte, wonach höhere erwartete Erträge typischerweise nur mit größeren Kursschwankungen und Verlustmöglichkeiten erreichbar sind.

Statistisches Maß für die Schwankungsintensität eines Kurses oder einer Rendite über einen Zeitraum, häufig als Standardabweichung ausgedrückt.

Wirkung, dass aufgelaufene Zinsen selbst wieder verzinst werden, wodurch Vermögen über längere Zeiträume überproportional wächst.

Heutiger Wert künftiger Zahlungen, ermittelt durch Abzinsung mit einem passenden Zinssatz; Grundlage der Bewertung von Anleihen und Investitionen.

Maßnahmen einer Zentralbank zur Steuerung von Geldmenge und Zinsen, um Preisstabilität und gesamtwirtschaftliche Ziele zu erreichen.

Anhaltender Anstieg des allgemeinen Preisniveaus, der die Kaufkraft des Geldes mindert und reale Erträge von Veranlagungen schmälert.

Von der Zentralbank festgelegter Referenzzinssatz, der die Refinanzierung der Banken und damit Kreditzinsen, Spareinlagen und Anleihekurse beeinflusst.

Bruchteilsanteil am Eigenkapital einer Aktiengesellschaft, der Mitgliedschaftsrechte und Anspruch auf einen Anteil am Gewinn verbrieft.

Schuldverschreibung, mit der ein Emittent Kapital aufnimmt und dem Gläubiger Zinszahlungen und Rückzahlung zu festgelegten Bedingungen verspricht.

Beurteilung der Fähigkeit eines Schuldners, Zins- und Tilgungsverpflichtungen fristgerecht zu erfüllen, häufig ausgedrückt durch ein Rating.

Gewinnanteil, den eine Aktiengesellschaft aus dem Bilanzgewinn an ihre Aktionäre ausschüttet, sofern die Hauptversammlung dies beschließt.

Finanzkontrakt, dessen Wert von einem Basiswert wie Aktie, Zins, Währung oder Rohstoff abhängt, etwa Option, Future oder Swap.

Effekt, dass mit geringem Kapitaleinsatz überproportionale Gewinn- oder Verlustchancen entstehen, weil ein Derivat auf einen größeren Basiswert reagiert.

Vertrag über Lieferung oder Ausgleich eines Basiswerts zu einem künftigen Zeitpunkt, der zur Absicherung oder Spekulation dient.

Vermögen, das von einer Kapitalanlagegesellschaft nach dem Prinzip der Risikostreuung für mehrere Anleger verwaltet und in Wertpapieren oder Immobilien veranlagt wird.

Verhältnis der laufenden Kosten eines Fonds zum durchschnittlichen Fondsvermögen; sie mindert die Nettorendite und erleichtert den Produktvergleich.

Vergütung, die der Berater oder Vermittler für die Vermittlung eines Produkts erhält, häufig vom Produktanbieter; sie kann Interessenkonflikte begründen.

Organisierter Marktplatz, an dem Wertpapiere nach festgelegten Regeln gehandelt werden und Preisbildung sowie Transparenz durch die Börse überwacht werden.

Urkunde oder elektronische Verbriefung eines Rechts, das ohne den zugrunde liegenden Vertrag an der Börse übertragen und verwertet werden kann.

Steuer auf Erträge aus Kapitalvermögen wie Zinsen, Dividenden und realisierten Kursgewinnen, die regelmäßig durch Abzug an der Quelle erhoben wird.

Differenz zwischen Verkaufserlös und Anschaffungskosten eines Wertpapiers; ihre steuerliche Behandlung hängt von Produkt, Haltedauer und Depotart ab.

Gesetzliches Sicherungssystem aus Kranken-, Unfall-, Pensions- und Arbeitslosenversicherung, das Pflichtbeiträge von Versicherten und Arbeitgebern finanziert.

Erwerbsform ohne Dienstverhältnis, die je nach Tätigkeit Pflichtversicherungen, Gewerbeanmeldung und eigene Vorsorge erfordert.

Pflicht, Beratungsgespräche, Kundenangaben, Empfehlungen und Aufträge nachvollziehbar festzuhalten, damit die Einhaltung der Wohlverhaltensregeln überprüfbar ist.

Gesamtheit von Grundsätzen redlichen und fairen Verhaltens im Beruf, die über gesetzliche Mindestpflichten hinausgehen und das Vertrauen der Anleger schützen.