Korea Life Insurance Solicitor (생명보험설계사) flashcards

32 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.

수지상등의 원칙

보험집단 전체가 납입한 보험료 총액과 지급할 보험금·사업비 총액이 장기적으로 일치해야 한다는 원칙으로, 생명보험료 산정의 기본 전제가 된다.

수익자평등의 원칙

위험도가 동일한 피보험자 집단에는 동일한 보험료를 적용해야 한다는 원칙. 위험의 동질성을 전제로 하며 위험도가 다르면 차등요율을 적용한다.

대수의 법칙

위험에 노출된 계약 건수가 많아질수록 실제 사고 발생률이 예정위험률에 수렴하는 현상. 보험료 산정의 안정성과 예측가능성을 뒷받침한다.

순보험료

보험금 지급 재원으로 쓰이는 보험료로 위험보험료와 저축보험료로 구성된다. 여기에 신계약비·유지비 등 사업비를 더한 것이 영업보험료다.

예정이율

보험료 산정 시 적립금 운용수익을 미리 가정한 이율. 예정이율이 높아지면 저축보험료가 줄어 순보험료와 영업보험료가 낮아진다.

예정위험률

보험료 산정에 사용하는 사망 발생 가정치(예정사망률). 예정위험률이 높아지면 위험보험료가 커져 영업보험료가 인상된다.

역선택

자신의 위험이 높다는 사실을 아는 사람이 더 적극적으로 보험에 가입해 보험집단 전체의 위험도가 높아지는 현상. 인수심사와 차등요율로 통제한다.

도덕적 위험

보험 가입 후 보험금을 노려 고의로 사고를 내거나 주의를 게을리해 손실 가능성을 높이는 행위. 고의 사고는 면책되고 중과실은 감액될 수 있다.

정기보험

일정 기간 동안만 사망을 보장하고 만기에 생존하면 보험금이 없는 순수 보장성 상품. 같은 보험료로 종신보험보다 큰 사망보장을 확보할 수 있다.

종신보험

피보험자가 사망할 때까지 평생 보장하는 상품으로 해지환급금이 적립된다. 보장과 저축 기능을 겸하지만 보험료가 정기보험보다 높다.

생사혼합형 보험

사망뿐 아니라 만기 생존 시에도 보험금을 지급하는 상품. 양로보험·교육보험처럼 생존급부와 사망보장을 함께 설계한 구조를 말한다.

변액보험

납입보험료를 특별계정에서 운용하고 그 실적에 따라 보험금과 해지환급금이 변동하는 상품. 투자위험은 원칙적으로 계약자가 부담한다.

유니버설보험

보험료 납입액과 보장금액을 계약자가 조정할 수 있는 상품. 계약자적립금에서 위험보험료와 사업비를 차감하는 구조로 운용된다.

최저보증

변액보험에서 운용실적이 나빠도 일정 수준의 해지환급금이나 사망보험금을 보장하는 장치. 보증의 수준과 범위는 약관에 따라 다르다.

연금보험

적립기간에 쌓은 적립금을 일정 나이 이후 연금으로 나누어 받는 상품. 종신연금·확정연금 등 지급방식과 최저보증 여부를 확인해야 한다.

해지환급금

계약을 중도 해지할 때 계약자에게 돌려주는 금액. 납입보험료에서 사업비와 해지공제를 뺀 적립액으로, 초기 해지 시 납입액보다 적다.

고지의무

보험계약 체결 전 계약자·피보험자가 보험자가 묻는 중요한 사항을 사실대로 알려야 하는 의무. 고의나 중대한 과실로 위반하면 보험자가 계약을 해지할 수 있다.

통지의무

계약 체결 후 피보험자의 직업·건강 등 위험이 변경되거나 증가할 때 보험자에게 지체 없이 알리는 의무. 위반 시 해지되거나 보험금이 감액될 수 있다.

불이익변경금지 원칙

상법상 보험 규정보다 계약자·피보험자·보험수익자에게 불리한 내용의 특약은 효력이 없다는 원칙. 강행규정으로 약관 해석의 기준이 된다.

보험금청구권 소멸시효

보험사고가 발생한 뒤 보험금을 청구할 수 있는 권리는 3년간 행사하지 않으면 소멸한다. 보험료나 해지환급금 반환청구권의 소멸시효는 2년이다.

타인생명보험 동의

타인의 사망을 보험사고로 하는 계약은 피보험자의 서면 동의를 받아야 한다. 동의 없이 체결한 계약은 효력이 인정되지 않아 보험금이 지급되지 않는다.

15세 미만 사망보험

15세 미만자나 심신상실자·심신박약자를 피보험자로 하는 사망보험은 상법상 무효다. 아동을 대상으로 사망보장을 권유할 때 반드시 확인해야 한다.

자살 면책 2년

보험계약일 또는 부활일부터 2년이 지난 뒤 피보험자가 자살하면 보험금을 지급한다. 2년 이내 자살은 약관상 면책이 원칙이다.

설명의무

금융소비자보호법상 보험계약을 권유할 때 보험료·보장내용·면책사유·위험·청약철회권 등 중요사항을 설명하고 고객이 이해했음을 확인해야 하는 의무.

청약철회권

계약자가 서면을 교부받거나 보험증권을 받은 날부터 일정 기간(원칙 15일) 안에 청약을 철회할 수 있는 권리. 철회 시 납입보험료를 돌려받는다.

적합성 원칙

권유 전에 고객의 연령·재산상황·투자목적·보험가입 경험 등을 파악해 그에게 적합한 상품인지 확인해야 하는 금융소비자보호법상 의무.

적정성 원칙

투자성이 있는 변액보험 등을 권유할 때 고객의 소득·재산·투자경험을 확인하고, 적정하지 않으면 그 사실을 알리고 확인을 받아야 하는 의무.

자필서명

청약서의 계약자·피보험자 서명란에 본인이 직접 기재해야 하는 절차. 대리서명이나 대필은 계약 효력이나 보장 판단에 분쟁을 일으킨다.

모집 금지행위

보험료 할인·대납, 특별이익 제공, 거짓·과장 광고, 다른 회사 비방, 허위 진단서 요구 등 모집질서를 해치는 행위. 위반 시 형사처벌과 등록취소 대상이 된다.

개인정보 제3자 제공

수집 목적과 다른 제3자에게 개인정보를 넘기려면 제공 목적·항목·보유기간을 알리고 별도의 동의를 받아야 한다. 최초 수집 동의만으로는 부족하다.

민감정보

사상·신념, 노동조합·정당 가입, 건강, 성생활, 유전정보, 범죄경력 등 개인정보보호법상 민감정보. 원칙적으로 별도 동의가 필요하며 보험 인수심사와 관련된다.

부당권유행위 금지

불리한 사실을 숨기거나 단기 고수익을 강조하며 강압적으로 계약을 권유하는 행위. 금융소비자보호법상 금지되며 위반 시 과태료나 영업정지 처분을 받는다.