Korea Life Insurance Solicitor (생명보험설계사) key terms

사람의 생존이나 사망처럼 언제 생길지 알 수 없는 사건을 보험사고로 정하고, 다수가 낸 보험료를 재원으로 사고가 생긴 계약의 수익자에게 약속한 보험금을 지급하는 인보험이다.

보험회사와 보험계약을 맺고 보험료를 낼 의무를 지는 당사자. 계약의 해지, 보험수익자 지정과 변경 같은 계약상 권리를 행사하며, 피보험자와 같을 수도 있고 다를 수도 있다.

생명보험에서는 그 사람의 생존 또는 사망이 보험사고로 다루어지는 사람을 말한다. 계약자와 같은 경우가 많지만, 타인의 생명을 담보할 때는 그 사람의 동의가 필요하다.

보험사고가 생겼을 때 보험금을 청구하고 받을 권리를 가지는 사람. 계약자가 지정하는 것이 원칙이며, 지정이나 변경은 약관이 정한 방식과 절차를 따라야 효력이 생긴다.

같은 종류의 위험에 노출된 사람이 많아질수록 실제 사고 발생 비율이 통계적으로 일정한 값에 가까워지는 현상. 보험료의 기초가 되는 예정위험률은 이 원리를 이용해 구한다.

보험집단이 낸 보험료 총액과 장래 지급할 보험금 및 사업비 총액이 균형을 이루어야 한다는 원칙. 개별 계약이 아니라 같은 위험을 가진 집단 전체를 기준으로 판단한다.

장래 지급할 보험금을 추정한 예정위험률, 보험료 운용으로 얻을 수익을 가정한 예정이율, 계약 유지에 드는 비용을 반영한 예정사업비율을 합쳐 보험료를 계산한다.

장래에 지급할 보험금과 해약환급금을 마련하려고 보험회사가 쌓아 두는 금액. 납입된 보험료 가운데 아직 지나지 않은 기간에 해당하는 부분과 이자를 반영해 산출한다.

실제 손해가 얼마인지와 상관없이 계약에서 정한 보험금액을 그대로 지급하는 방식. 사람의 생명은 금전으로 평가할 수 없으므로 생명보험은 이 방식을 원칙으로 삼는다.

계약자가 보험계약을 중도에 해지할 때 보험회사가 돌려주는 돈. 낸 보험료에서 사업비와 이미 부담한 위험보험료를 뺀 수준이라 가입 초기에는 납입액보다 적을 수 있다.

피보험자가 언제 사망하더라도 보험금을 지급해 사망보장이 평생 이어지는 상품. 보장 기간이 길어 정기보험보다 보험료가 비싸고, 해약환급금이 있는 유형이 흔하다.

보험기간을 일정 기간으로 정하고 그 안에 피보험자가 사망하면 보험금을 지급하는 상품. 기간이 끝날 때까지 살아 있으면 보험금이 없고, 사망보장 가운데 보험료가 가장 낮다.

보험기간 중 피보험자가 사망하면 사망보험금을, 만기까지 생존하면 생존보험금을 지급하는 상품. 사망 위험과 생존 위험을 함께 담아 저축 기능을 겸하는 것이 특징이다.

낸 보험료의 일부를 주식이나 채권 등 펀드에 투자하고, 그 운용 성과에 따라 보험금과 해약환급금이 달라지는 상품. 운용 손실 위험은 계약자가 부담한다.

변액보험에 유니버설 기능을 더해 보험료 납입과 보험금액을 계약자가 조정할 수 있는 상품. 펀드 운용 결과가 계약자 적립액에 반영되고 그 적립액에서 위험보험료가 빠져나간다.

가입 뒤 일정 기간이 지나 연금이 시작되면 생존하는 동안 매월 또는 매년 연금을 받는 상품. 연금 개시 전 거치기간과 연금을 실제로 받는 지급기간으로 나뉜다.

세제 혜택을 받으려고 연금저축 계좌를 통해 가입하는 보험. 일정 나이 이후 연금으로 받으면 낮은 세율이 적용되지만, 중도에 해지하면 감면받은 세금을 다시 내야 한다.

퇴직급여를 회사 밖에 적립해 두었다가 퇴직 후 연금으로 지급하는 제도. 확정급여형, 확정기여형, 개인형 퇴직연금으로 나뉘며 개인형은 가입자가 추가로 납입할 수 있다.

만기나 해지 때 받는 환급금으로 목돈을 마련하는 데 목적이 있는 상품. 보장보다 적립 비중이 크고, 최저보증이율과 공시이율에 따라 적립되는 금액이 정해진다.

사망, 질병, 상해 같은 위험이 실제로 생겼을 때 보험금을 받는 것을 목적으로 하는 상품. 낸 보험료에 비해 보장이 크고, 해약환급금이 거의 없거나 아주 적은 유형이 많다.

주계약에 덧붙여 보장 범위를 넓히거나 지급 조건을 바꾸는 계약. 재해사망, 질병, 수술 같은 특약이 있으며, 주계약이 해지되면 특약도 함께 효력을 잃는다.

계약을 맺을 때 보험회사가 서면으로 물어본 중요한 사항에 대해 계약자와 피보험자가 사실대로 알려야 하는 의무. 고의나 중대한 과실로 숨기면 계약이 해지될 수 있다.

보험계약에서는 일반 계약보다 높은 수준의 성실과 신뢰로 상대방에게 중요한 사실을 알려야 한다는 원칙. 고지의무와 통지의무는 이 원칙에서 나온다.

보험회사가 계약을 맺을 때 약관의 중요한 내용을 계약자에게 서면으로 주고 알기 쉽게 설명해야 하는 의무. 이를 어기면 계약자는 계약을 취소할 수 있다.

보험계약자가 청약한 뒤 법에서 정한 기간(원칙적으로 15일) 안에 마음을 바꿔 청약을 무를 수 있는 권리. 청약을 철회하면 이미 낸 보험료를 돌려받는다.

보험료를 납입기일까지 내지 않아 보험회사가 최고한 뒤에도 내지 않아 계약의 효력이 멈춘 상태. 보장이 중단되지만 일정 기간 안에 부활시켜 되살릴 수 있다.

효력이 멈춘 보험계약을 다시 살리는 절차. 밀린 보험료와 이자를 내고 보험회사의 승낙을 받아야 하며, 부활한 때부터 다시 보장이 시작된다.

보험계약에서 보험금을 지급하는 원인으로 정한 우연한 사건. 생명보험에서는 피보험자의 사망이나 약정한 시점의 생존이 이에 해당하며, 사고가 생기면 보험금 청구권이 발생한다.

계약자와 피보험자가 서로 다른 사람인 보험계약. 타인의 생명을 담보하려면 그 사람의 동의를 받아야 하고, 동의 없이 맺은 계약은 효력이 없다.

보험회사를 위해 보험계약을 권유하고 체결을 돕는 사람으로, 법이 정한 요건을 갖춰 등록해야 활동할 수 있다. 등록 전 모집이나 금지행위를 하면 제재를 받는다.

상품을 권할 때 소비자가 계약 내용을 제대로 이해하도록 보험료, 보장 범위, 면책 사항, 해약환급금 같은 중요 내용을 알기 쉽게 알려야 하는 의무.

권유하기 전에 소비자의 연령, 재산 상태, 가입 목적 등을 파악해 그 소비자에게 맞는 상품을 권해야 한다는 원칙. 투자 성격이 있는 변액보험에서 특히 강조된다.

소비자가 권유 없이 스스로 가입을 청구한 경우에도 그 상품이 소비자의 상황에 맞는지 확인해야 한다는 원칙. 적합성 원칙과 달리 자발적 가입 상황에 적용된다.

보험회사나 모집종사자가 우월한 지위를 이용해 소비자에게 불리한 조건을 강요하거나 부당하게 계약을 맺고 이행하는 행위. 법으로 금지되며 제재 대상이 된다.

사실과 다르게 알리거나 유리한 부분만 강조하는 등 소비자를 오인하게 만들어 계약을 권하는 행위. 원금이나 수익을 단정하는 표현이 대표적인 위반 사례다.

보험료 할인, 현금, 상품권처럼 법에서 허용하지 않는 이익을 제공해 청약을 끌어내는 것을 금지하는 규정. 위반하면 과태료나 등록 취소 같은 제재를 받는다.

보험 모집을 위해 고객의 이름, 연락처 같은 개인정보를 모을 때는 수집 목적과 항목, 보유 기간을 알리고 동의를 받아야 한다. 동의 없이 모으면 법 위반이 된다.

주민등록번호, 여권번호, 운전면허번호, 외국인등록번호처럼 한 사람을 유일하게 가려내는 정보. 처리하려면 별도의 동의를 받아야 하고 암호화 같은 안전조치가 필요하다.

보험금을 부당하게 타내려고 보험사고를 꾸미거나 조작하는 행위. 계약이 무효가 되고 보험금을 돌려내야 하며 형사처벌 대상이고, 모집종사자가 가담하면 등록이 취소될 수 있다.