모집영업 실무 및 윤리 (모집절차, 설명의무, 개인정보보호)
이 영역은 실제 모집 과정의 절차 준수와 설명·동의의 증빙을 묻는다. 현장형 사례 문제가 많고, "무엇을 언제 어떤 방식으로 설명하고 동의받아야 하는가"가 반복 포인트다.
모집 절차
- 고객 상담과 니즈 파악
- 상품 설명, 약관·설명서 교부, 주요 내용 구두 설명
- 적합성·적정성 확인(투자성 상품은 투자성향 파악)
- 청약서 작성과 자필서명, 알릴의무 확인
- 회사 심사·승인 후 증권과 약관 교부
- 계약 성립 후 사후 관리(모니터링, 확인 전화)
설명의무와 부당권유
설명은 서면(설명서)과 구두로 함께 이행하고, 고객이 이해했음을 서명으로 확인받는다. 보장 내용, 면책사유, 해지환급금, 보험료 납입기간, 갱신·해지 조건은 반드시 설명 대상이다. 기존 계약 해지를 유도해 새 계약을 모집하거나 대출로 보험료를 내게 하는 행위는 부당권유·불공정영업행위에 해당할 수 있다.
개인정보 보호
수집·이용 동의는 목적·항목·보유기간을 밝혀 받아야 하고, 고유식별정보와 민감정보는 별도 동의가 필요하다. 제3자 제공과 처리위탁도 각각 동의 또는 고지가 필요하며, 목적 외 이용과 영업목적 재활용은 금지된다. 상담 중 알게 된 정보를 무단 제공하면 형사 책임까지 문제된다.
예시
고객이 기존 보험을 해지하고 새 연금보험에 가입하라는 권유를 받아 해지했으나, 해지환급금 손실과 새 계약의 납입 부담을 설명받지 못했다면 설명의무 위반이자 부당권유에 해당한다. 모집인은 비교 설명 자료를 남기고 고객 확인을 받아야 한다.
감점 포인트
자필서명과 설명서 교부를 형식으로 보는 것, 동의 항목별 구분(민감정보·고유식별정보)을 무시하는 것, 청약철회·품질보증 안내를 누락하는 것이 감점 요인이다.