기계·전기·건설공사보험 손해사정
이 영역은 기계·전기·건설공사보험의 담보구조와 사고원인 판별을 묻는다.
기계·전기보험
기계보험은 기계·설비의 갑작스럽고 우연한 물리적 손상으로 인한 손해를 보상한다. 전기보험은 전기적 원인으로 인한 사고를 다루되, 화재로 확대된 손해와 전기적 손상 자체를 구분한다. 공통적으로 마모, 부식, 피로, 설계·제조상 결함, 통상적 사용으로 인한 손상은 면책이다.
건설공사보험과 조립보험
건설공사보험(CAR)은 공사 중 공사목적물, 임시공사물, 공사용 자재의 재산손해와 제3자 배상책임을 담보한다. 조립보험(EAR)은 기계·플랜트의 조립·설치와 시운전 위험을 담는다. 보상한도는 공사비·재조달가액을 기준으로 하고, 시운전·시험기간의 손해는 특약으로 담보 여부를 확인한다. 설계상 하자, 공사 지연, 계약상 책임은 원칙적으로 면책이다.
예시
건설현장에서 배선 단락으로 화재가 발생해 자재 8천만원과 임시사무실 2천만원이 소실됐다. CAR 보험금액이 공사비의 80%이고 실제손해가 1억원이면, 부보비율에 따라 비례보상 여부를 검토한다. 단락 자체의 전기적 손상은 면책이지만 화재로 인한 자재 손해는 담보될 수 있으므로, 화재와 전기고장의 인과관계를 입증해야 한다.
함정
기계보험에서 ‘고장’과 ‘사고’를 혼동하거나, 건설공사보험의 보상한도를 공사계약금액으로만 보는 것이 실수다. 시운전 손해, 하자보수비, 지체상금을 재산손해로 오인하면 감점된다. 전기적 원인 손해는 ‘전기적 손상’과 ‘화재 확대손해’를 분리해 약관 문언대로 판단한다.