Associate Personal Insurance Underwriter (개인보험심사역) flashcards

34 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.

고지의무

보험계약 체결 시 계약자·피보험자가 중요한 사항을 보험자에게 알려야 하는 의무로, 고의 또는 중대한 과실로 위반하면 보험자는 계약을 해지할 수 있다.

위험 증가 통지의무

계약 후 사고 발생 전에 위험이 현저히 증가한 사실을 알게 되면 지체 없이 보험자에게 통지해야 하며, 위반 시 보험자는 계약을 해지할 수 있다.

보험금 청구권 소멸시효

보험금 청구권은 3년간 행사하지 않으면 소멸하며, 보험료 반환청구권은 2년의 소멸시효가 적용된다.

약관 명시·설명의무

보험자는 약관의 중요 내용을 고객에게 명시하고 설명해야 하며, 이를 위반하면 고객은 계약을 취소할 수 있다.

납입최고기간

보험료 납입이 연체된 경우 회사가 정한 기간(통상 14일) 내에 납입을 최고하며, 기간 내 미납 시 계약이 해지된다.

종신보험

피보험자가 사망할 때까지 보장하는 생명보험으로, 만기가 없고 해지환급금이 낮은 보장성 상품이다.

정기보험

일정 기간만 사망을 보장하는 순수위험보험으로, 만기 시 보험금이 없어 보험료가 저렴하다.

해지환급금

보험계약을 해지할 때 계약자에게 돌려주는 금액으로, 적립액에서 사업비 등을 차감한 것이며 납입보험료보다 적을 수 있다.

자살 면책기간

계약일 또는 부활일부터 2년 이내 자살은 면책되며, 2년이 지나면 자살도 보험금 지급 대상이 된다.

감액기간

계약 후 일정 기간(통상 1년) 내 발생한 사고에 대해 보험금의 50%만 지급하는 기간을 말한다.

피보험자 동의

타인의 생명보험 계약을 체결할 때 피보험자의 서면동의가 필요하며, 동의 없는 계약은 무효이다.

제3보험

생명·손해 어느 영역에도 속하지 않는 인보험으로, 상해·질병·간병·실손의료비 등을 보장하며 생명보험사와 손해보험사 모두 판매한다.

실손의료보험

실제 발생한 의료비에서 자기부담금과 한도를 공제한 금액을 보상하는 상품으로, 1인 1건만 가입할 수 있다.

질병 면책기간

계약일부터 일정 기간(통상 90일) 내 발생한 질병은 보장하지 않으며, 상해에는 면책기간이 적용되지 않는다.

상해의 정의

급격하고 우연한 외래의 사고로 인한 신체의 상해를 말하며, 질병·노화·선천적 요인은 상해에서 제외된다.

입원의 정의

의사가 치료 목적으로 입원이 필요하다고 인정하고 병원에 입원하여 치료를 받은 경우를 말하며, 단순 검사 목적은 제외된다.

수술분류표

약관에 정한 수술의 종류와 범위를 분류한 표로, 수술보장 여부와 지급 금액을 판단하는 기준이 된다.

역선택

고위험자가 저위험자와 같은 보험료로 가입하려는 경향으로, 인수심사와 면책·감액기간으로 방지한다.

인수조건

인수심사 결과 결정되는 조건으로 표준체, 할증체, 특별조건부(면책·보장제한), 거절로 구분된다.

직업분류표

직업별 위험도를 등급화한 표로, 고위험 직업은 할증 또는 보장제한 대상으로 분류된다.

자동인수

일정 기준 이하의 위험을 스코어링 등으로 자동 처리하는 방식이며, 기준 초과 위험은 언더라이터가 개별 심사한다.

보유한도

회사가 자체적으로 보유할 수 있는 위험의 한도로, 초과분은 재보험으로 처리하며 인수심사 시 고려한다.

위험평가 3요소

위험의 빈도, 강도, 지속기간을 종합적으로 평가하여 위험등급과 인수조건을 결정한다.

할증 방식

보험료 할증, 보장금액 감액, 면책기간 연장, 특정질병 면책 등으로 위험에 상응하는 조건을 적용하는 방법이다.

거절 사유

중대한 질병의 최근 진단, 고위험 직업·취미, 허위 고지 이력 등이 있으며, 거절 시 근거를 문서로 통지해야 한다.

재심사

계약 후 건강상태 변화나 위험 감소 시 할증 해제·조건 변경을 신청할 수 있으며, 회사의 심사를 거쳐 결정된다.

금융소비자보호법

설명의무, 적합성·적정성 원칙, 불공정영업행위 금지, 청약철회권, 위법계약해지권 등을 규정하는 법률이다.

청약철회권

보험계약자는 청약일 또는 증권 수령일부터 14일 이내에 청약을 철회할 수 있으며, 회사는 납입보험료를 반환한다.

적합성 원칙

고객의 연령·재산상황·투자목적에 맞는 상품을 권유해야 하는 원칙으로, 위반 시 제재 대상이 된다.

설명의무

보험자는 보장내용·면책사항·해지환급금 등 중요사항을 고객이 이해할 수 있도록 설명해야 하며, 위반 시 책임이 발생한다.

보험금 지급 기한

보험자는 청구 접수 후 약정 기간(통상 3일 이내, 조사 필요 시 30일 이내) 내에 지급 여부를 결정해야 한다.

차별 금지

인종·성별·종교·장애 등을 이유로 한 부당한 차별은 금지되며, 위험평가는 객관적 근거에 기반해야 한다.

고지 유도 금지

모집인·언더라이터가 고객에게 병력 등을 숨기도록 유도하거나 부실 고지를 권유하는 행위는 금지된다.

이해상충 관리

언더라이터는 개인적 이익과 고객 이익이 충돌하지 않도록 하며, 회사 내부 규정에 따라 이해상충을 관리한다.