Posible operativa sospechosa en un fondo de inversión
Eres promotor de un fondo de inversión. Un cliente nuevo, residente en el extranjero, aporta 150.000 € en efectivo mediante transferencia desde una cuenta a nombre de una sociedad domiciliada en un país no cooperativo. En dos semanas realiza tres aportaciones adicionales de 45.000 € cada una, siempre por debajo del umbral de 50.000 €, y solicita que los reembolsos se abonen en una cuenta distinta a la de origen, a nombre de un tercero. El cliente evita dar documentación sobre el origen de los fondos y presiona para que la operación se ejecute "hoy mismo".
1. ¿Qué indicios de alerta identificas y qué obligaciones tienes como sujeto obligado?
Read the worked answer
Indicios de alerta (banderas rojas):
- Fraccionamiento: tres aportaciones de 45.000 € justo por debajo del umbral de 50.000 € sugieren structuring para evitar controles reforzados.
- Jurisdicción de riesgo: cuenta de una sociedad en país no cooperativo, sin justificación económica aparente.
- Titularidad distinta: reembolso a un tercero rompe la trazabilidad y es un patrón típico de blanqueo.
- Falta de documentación: negativa a acreditar el origen de los fondos.
- Urgencia: presión para ejecutar sin controles.
Obligaciones:
- Debida diligencia reforzada por ser cliente no residente, PEP potencial y jurisdicción de riesgo.
- Identificar al titular real de la sociedad.
- No ejecutar la operación hasta completar la diligencia; la urgencia no es excusa.
- Comunicar la operación sospechosa al servicio de prevención de blanqueo (SEPBLAC en España) sin informar al cliente de que se ha comunicado (prohibición de tipping off).
- Conservar documentación durante el plazo legal (habitualmente 10 años).
2. El cliente insiste y amenaza con irse a la competencia. ¿Cómo actúas y qué documentas?
Read the worked answer
La respuesta correcta es mantener la negativa y no ceder ante la presión comercial. Actuación:
- No ejecutar ninguna aportación ni reembolso hasta completar la diligencia debida.
- Solicitar por escrito la documentación del origen de fondos, escrituras de la sociedad, identificación del titular real y justificación de la cuenta de destino.
- Escalar internamente al responsable de cumplimiento y al servicio de prevención.
- Comunicar la sospecha si persisten los indicios, sin revelar al cliente.
- Documentar todas las gestiones: fechas, peticiones, respuestas, decisiones y motivos, para acreditar que se actuó diligentemente.
Si el cliente se va, no es una pérdida: es la consecuencia esperada de un control eficaz. Ceder habría supuesto un incumplimiento grave y un riesgo reputacional y sancionador.