Ética, sanas prácticas y prevención de lavado de dinero
Qué debe dominar el candidato
Debe conocer los principios éticos del asesor: integridad, transparencia, confidencialidad, conflicto de interés, idoneidad (suitability) y trato justo al cliente. En prevención de lavado de dinero (PLD), los conceptos clave son: conocimiento del cliente (KYC), debida diligencia, beneficiario final, operaciones inusuales, reporte a la UIF, listas de personas bloqueadas y señales de alerta (operaciones fraccionadas, estructuras inusuales, uso de terceros, pagos en efectivo).
Distinga entre debida diligencia simplificada, estándar e intensificada. Sepa que la obligación de reportar recae en las entidades financieras y que el asesor no debe alertar al cliente sobre un reporte (prohibición de avisar).
Trampas frecuentes
- Creer que el asesor puede revelar al cliente que se reportó una operación (no puede).
- Confundir "operación inusual" con "operación ilegal": lo inusual se reporta, no se juzga.
- Olvidar identificar al beneficiario final cuando el cliente es una persona moral.
- Suponer que la debida diligencia es opcional para clientes conocidos.
Ejemplo trabajado
Un cliente realiza tres depósitos de 9,000 en efectivo el mismo día, evitando el umbral de reporte. Es una señal de alerta por fraccionamiento (structuring). El asesor debe documentar, aplicar debida diligencia y canalizar el reporte conforme al procedimiento interno; no debe confrontar al cliente ni informarle del reporte. La pregunta suele evaluar la conducta correcta, no el cálculo.
Regla de oro
Conoce a tu cliente, documenta, reporta y no avises. El conflicto de interés se revela y se gestiona; nunca se oculta.