CNSF Cédula C key terms

Vínculo económico o jurídico entre el asegurado y el bien o la persona expuesta al riesgo, que justifica la contratación del seguro y evita el enriquecimiento por el siniestro.

Deber recíproco de asegurado y aseguradora de declarar con veracidad la información relevante del riesgo y del contrato, sin ocultar datos que alteren la valoración o la cobertura.

Conducta del proponente que oculta o falsea deliberadamente datos del riesgo; si es determinante para el consentimiento de la aseguradora, puede provocar la nulidad del contrato y la pérdida de derechos.

Documento registrado ante la autoridad que sustenta el producto: bases biométricas, gastos, comisiones, siniestralidad esperada y método de cálculo de primas y reservas de la póliza ofrecida.

Persona física autorizada que intermedia la contratación de seguros por cuenta de una o varias aseguradoras, con deberes de información, asesoría y confidencialidad frente al cliente.

Evento futuro, incierto, lícito y cuantificable económicamente cuya ocurrencia puede cubrirse mediante un contrato de seguro, siempre que no dependa solo de la voluntad del asegurado.

Costo técnico del riesgo calculado con bases estadísticas y cargas de seguridad, administración y utilidad; es la referencia antes de descuentos, recargos o fraccionamientos aplicados al cliente.

Importe que paga el contratante, resultado de la prima de tarifa más recargos, derechos, impuestos y gastos de fraccionamiento, menos los descuentos autorizados en la póliza.

Relación entre los siniestros pagados o reservados y las primas devengadas en un periodo; mide la frecuencia y severidad reales del riesgo y orienta la tarificación y la suscripción.

Componentes del riesgo: la frecuencia indica cuántas veces ocurre un evento por exposición y la severidad el monto promedio del daño; juntas determinan la prima técnica esperada.

Cantidad o porcentaje del daño que asume el asegurado en cada siniestro; reduce la prima y desalienta reclamaciones menores, y se aplica antes de calcular la indemnización.

Porcentaje del daño que el asegurado comparte con la aseguradora además del deducible, de modo que la indemnización cubre solo la proporción pactada en la póliza.

Situación en que la suma asegurada es inferior al valor real del bien; la aseguradora puede aplicar la regla proporcional y pagar solo la parte del daño que corresponda a la cobertura contratada.

Contrato que cubre el fallecimiento o la supervivencia del asegurado conforme a la póliza; puede incluir beneficios en vida, invalidez y anticipos, y suele requerir declaración de salud.

Persona física o moral señalada por el contratante para recibir la indemnización al fallecer el asegurado; su designación y revocación deben constar por escrito ante la aseguradora.

Cuestionario y exámenes que el proponente responde con veracidad para que la aseguradora evalúe el riesgo de vida o salud y decida la aceptación, el recargo o la exclusión.

Evento súbito, fortuito y externo que causa lesión o muerte, no atribuible a enfermedad ni a la intención del asegurado; base de las coberturas de accidentes personales.

Pérdida o disminución permanente de una función corporal derivada de un accidente cubierto, indemnizada según la tabla de porcentajes pactada en la póliza.

Cobertura que resarce la pérdida económica sufrida en el patrimonio del asegurado por daño, destrucción o pérdida de bienes, hasta el límite de la suma asegurada contratada.

Obligación de reparar el daño causado a terceros por actos u omisiones del asegurado; la póliza cubre la indemnización y los gastos de defensa dentro de los límites pactados.

Cobertura para errores u omisiones en el ejercicio de una profesión u oficio que causen perjuicio a clientes o terceros, con límites y exclusiones definidos en la póliza.

Producto que cubre daños al vehículo asegurado, robo total, responsabilidad civil por daños a terceros y, según el plan, gastos médicos y asistencia legal.

Monto de referencia para indemnizar un vehículo siniestrado, determinado por guías de mercado según marca, modelo, año y estado; puede diferir del valor de factura.

Clasificación de un vehículo siniestrado cuando el costo de reparación supera el porcentaje del valor comercial fijado en la póliza o cuando el daño es irreparable.

Seguro de salud que reembolsa o paga servicios hospitalarios, quirúrgicos y médicos cubiertos, sujeto a deducible, coaseguro y sumas aseguradas por evento o anualidad.

Tiempo inicial de vigencia durante el cual ciertas coberturas o padecimientos no están cubiertos, para evitar la contratación con conocimiento previo de una enfermedad.

Enfermedad o condición diagnosticada antes de la contratación o durante la carencia; suele excluirse o cubrirse solo si fue declarada y aceptada expresamente por la aseguradora.

Conjunto de hospitales, médicos y laboratorios con convenio para atender asegurados con tarifas y condiciones pactadas; la atención fuera de red puede reducir la cobertura.

Aprobación que la aseguradora debe dar antes de ciertos tratamientos, internamientos o estudios para garantizar la cobertura y el pago conforme a la póliza.

Documento que contiene las condiciones generales y particulares del contrato, la suma asegurada, la prima, la vigencia, las coberturas y las exclusiones aplicables al riesgo.

Primera sección del documento donde se identifican contratante, asegurado, beneficiario, bienes cubiertos, sumas aseguradas, deducibles, prima y vigencia del contrato.

Documento que modifica una póliza vigente, por ejemplo para cambiar sumas aseguradas, coberturas o datos del asegurado, y que requiere aceptación de la aseguradora.

Plazo posterior al vencimiento de la prima durante el cual la cobertura sigue vigente si se paga la prima; agotado sin pago, la póliza puede suspenderse o cancelarse.

Conjunto de controles de identificación de clientes, monitoreo de operaciones y reporte de actos inusuales o relevantes que las entidades deben aplicar para evitar el uso del seguro con fines ilícitos.

Proceso de conocer al cliente y al beneficiario, verificar identidad, actividad económica y origen de recursos, y actualizar la información según el nivel de riesgo asignado.

Movimiento o solicitud que no corresponde al perfil o patrón habitual del cliente y que debe analizarse y, en su caso, reportarse a la autoridad conforme a la normativa aplicable.

Obligación del intermediario de explicar al cliente coberturas, exclusiones, costos y limitaciones del producto antes de la contratación, para que decida con información suficiente.

Aceptación del cliente otorgada después de recibir explicación clara sobre el producto, sus costos, riesgos y alcances, documentada en la solicitud o en el expediente.

Solicitud formal del asegurado o beneficiario para que la aseguradora evalúe un evento y pague la indemnización, acompañada de aviso oportuno y documentos comprobatorios.

Comunicación oportuna a la aseguradora sobre la ocurrencia del evento, dentro del plazo pactado en la póliza, para iniciar la investigación y evitar la pérdida de derechos.

Profesional autorizado que investiga el siniestro, verifica coberturas y cuantifica el daño para proponer a la aseguradora el monto de la indemnización procedente.

Pago con que la aseguradora resarce el daño cubierto, calculado sobre la suma asegurada, el valor del bien, el deducible y el coaseguro aplicables al siniestro.