Contratación, póliza y obligaciones de las partes
Este dominio evalúa la formación del contrato, el contenido de la póliza y las obligaciones de asegurado y aseguradora. El examen pregunta por plazos, declaración del riesgo, agravación, pago de prima, aviso de siniestro y endosos.
Reglas clave
- Formación: solicitud o proposición, aceptación de la aseguradora y emisión de póliza; la póliza prueba el contrato.
- Declaración del riesgo: el asegurado debe declarar circunstancias que influyan en la apreciación del riesgo; la omisión o inexactitud puede afectar la cobertura.
- Agravación del riesgo: debe comunicarse; si es esencial y no se informa, la aseguradora puede rescindir o rechazar.
- Pago de prima: regla general de 30 días naturales; la falta de pago puede suspender o rescindir la cobertura.
- Aviso de siniestro: dentro de 5 días, salvo causa justificada; la falta injustificada puede causar pérdida de derechos.
- Pago de indemnización: dentro de 30 días desde que recibe documentos completos; el retraso genera intereses moratorios.
- Endosos: modifican la póliza y deben constar por escrito.
Ejemplo razonado
El asegurado sufre un robo y avisa a los 12 días sin justificación. La aseguradora puede rechazar la indemnización por falta de aviso oportuno, aunque el siniestro esté cubierto. Si hubiera avisado al día 3 y entregado todos los documentos el 1 de marzo, el plazo de 30 días para pagar vencería el 31 de marzo; un pago el 25 de abril obligaría a intereses moratorios.
Trampas que cuestan puntos
- Creer que la póliza no emitida impide cobrar si hubo aceptación.
- Ignorar que el aviso de siniestro tiene plazo legal.
- Suponer que un endoso verbal es válido.
- Confundir la falta de pago de prima con una simple “demora” sin consecuencias.
- No distinguir entre documentos completos y solicitud inicial.