Ética profesional, conducta de mercado y prevención de lavado de dinero
Este dominio evalúa la conducta ética del agente, la protección del cliente y la prevención de lavado de dinero (PLD). El examen busca que identifiques conflictos de interés, publicidad engañosa, manejo de datos y obligaciones de debida diligencia.
Reglas y deberes
- Ética: actuar con diligencia, veracidad, confidencialidad y transparencia; ofrecer productos adecuados al perfil y necesidad del cliente.
- Conflictos de interés: revelarlos y no anteponer la comisión al interés del cliente.
- Publicidad: no prometer rendimientos o coberturas inexistentes; no omitir exclusiones relevantes.
- PLD: la LFPIORPI y las disposiciones de la CNSF obligan a conocer al cliente, identificar beneficiario controlador, documentar origen de recursos y reportar operaciones inusuales.
- Conservación: mantener expedientes y evidencia de debida diligencia por los plazos legales (cinco años, como regla de LFPIORPI).
- Secreto profesional: no impide reportar operaciones sospechosas; el reporte se hace por canales internos y a la autoridad.
Ejemplo razonado
Un cliente quiere pagar una prima de vida de 500,000 en efectivo y se niega a explicar el origen. El agente no debe aceptar el efectivo sin más: debe aplicar debida diligencia, solicitar documentación, canalizar el pago por medios bancarios y, si persiste la inconsistencia, escalar al oficial de cumplimiento para evaluar un reporte. La comisión no justifica omitir el protocolo.
Trampas que cuestan puntos
- Creer que el secreto profesional impide reportar una operación inusual.
- Pensar que el PLD es solo para bancos.
- Recomendar un producto por la comisión aunque no sea adecuado.
- Usar datos del cliente para fines no autorizados.
- Documentar la venta sin evidencia del origen de recursos.