Bram en de diefstalverzekering voor zijn e-bike
Bram (18) koopt een tweedehands e-bike voor € 1.100. De fietsenmaker biedt een diefstalverzekering aan: € 16,50 per maand, met € 100 eigen risico bij diefstal. In Brams wijk worden per jaar ongeveer 1 op de 40 e-bikes gestolen. Bram werkt 12 uur per week en heeft € 2.300 op zijn spaarrekening staan. Volgend jaar wil hij op vakantie en daarvoor heeft hij € 1.500 nodig. Zijn vader zegt: 'Verzekeren is weggegooid geld, zet dat geld gewoon opzij.' Zijn moeder vindt een verzekering juist verstandig. Bram overweegt om alleen diefstal te verzekeren en niet schade, omdat hij zuinig op zijn fiets is. Een nieuwe e-bike kost € 2.400; die kan hij niet betalen.
1. Bereken de kosten van de verzekering per jaar en over drie jaar. Bereken ook welk percentage van de waarde van de fiets de jaarpremie is.
Read the worked answer
Per jaar: 12 × € 16,50 = € 198
Over drie jaar: 3 × € 198 = € 594
Percentage van de fietswaarde: 198 ÷ 1.100 × 100% ≈ 18% per jaar
Dat betekent dat Bram per jaar bijna eenvijfde van de waarde van zijn fiets aan premie betaalt. Na ongeveer 5,5 jaar heeft hij de hele fietswaarde aan premie betaald.
2. Beoordeel of Bram de verzekering moet nemen. Gebruik de kans op diefstal, het eigen risico en zijn spaargeld in je antwoord.
Read the worked answer
Verwachte opbrengst van de verzekering
- Kans op diefstal: 1 op 40 = 2,5% per jaar
- Uitkering bij diefstal: € 1.100 − € 100 eigen risico = € 1.000
- Gemiddeld per jaar: 0,025 × € 1.000 = € 25
Daar staat een premie van € 198 tegenover. Gemiddeld genomen is de verzekering dus veel duurder dan de verwachte schade. Dat is normaal: de verzekeraar moet ook kosten en winst eruit halen.
Wat wel telt: kan Bram een gestolen fiets zelf betalen? Hij heeft € 2.300, maar heeft € 1.500 nodig voor zijn vakantie. Een nieuwe fiets van € 2.400 kan hij niet betalen. Zonder verzekering moet hij dus van zijn vakantiegeld af of een goedkope vervangende fiets kopen.
Advies: Wil Bram zijn vakantieplan en zijn vervoer zeker stellen, dan is de verzekering verstandig, ook al is hij gemiddeld duurder. Durft hij het risico zelf te dragen en houdt hij € 1.100 van zijn spaargeld vrij als buffer, dan kan hij het geld beter laten staan. Het eigen risico van € 100 is laag; daar hoeft hij de keuze niet van af te laten hangen.