SBS Auxiliar de Seguros flashcards

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Ley 26702

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros del Perú. Regula la autorización, supervisión, solvencia y liquidación de las empresas aseguradoras bajo control de la SBS.

Ley 29946

Ley del Contrato de Seguro del Perú. Regula la póliza, la declaración del riesgo, la prima, el siniestro, la prescripción y las obligaciones de información de la aseguradora.

Prescripción en seguros

Plazo para ejercer acciones derivadas del contrato: dos años en seguros de daños y diez años en seguros de vida, contados desde el vencimiento de la obligación.

Margen de solvencia

Exigencia patrimonial que la aseguradora debe mantener para responder por sus obligaciones. Se calcula conforme a la normativa de solvencia de la SBS y se reporta periódicamente.

Interés asegurable

Vínculo económico o legal entre el asegurado y el bien o persona asegurada. Sin interés asegurable el contrato carece de causa y la cobertura no puede sostenerse.

Prima pura

Componente de la prima que cubre el costo esperado de los siniestros. Se estima multiplicando la frecuencia esperada de siniestros por la severidad media esperada.

Infraaseguro

Situación en que la suma asegurada es menor al valor real del bien. La indemnización se reduce en proporción a la suma asegurada respecto del valor real.

Subrogación

Facultad de la aseguradora que indemniza de sustituirse en los derechos del asegurado contra el tercero responsable, hasta el monto efectivamente pagado.

Reaseguro

Transferencia de parte del riesgo de una aseguradora a otra entidad reaseguradora. Puede ser proporcional, como cuota parte, o no proporcional, como exceso de pérdida.

Seguro de desgravamen

Cobertura de vida o invalidez que amortiza el saldo deudor de un crédito. El beneficiario es la entidad financiera hasta el monto del saldo insoluto.

Período de carencia

Plazo inicial de la póliza durante el cual ciertas coberturas no se activan. Debe constar expresamente en las condiciones particulares del producto contratado.

Beneficiario designado

Persona natural o jurídica que recibe el capital asegurado al ocurrir el siniestro. A falta de designación, el capital corresponde a los herederos legales del asegurado.

Valor de rescate

Monto que la aseguradora reconoce al titular de una póliza de vida con ahorro cuando decide rescindir el contrato. Se calcula según la tabla de valores de la póliza.

Principio indemnizatorio

Regla de los seguros de daños según la cual la indemnización no puede superar el valor real del bien ni la suma asegurada, evitando el enriquecimiento del asegurado.

Responsabilidad civil general

Cobertura de la obligación de reparar daños involuntarios causados a terceros. Excluye el dolo y las obligaciones contractuales asumidas voluntariamente, salvo pacto expreso.

Lucro cesante

Cobertura que indemniza la pérdida de utilidad por paralización del negocio tras un siniestro cubierto. Requiere período de indemnización y límite pactados en la póliza.

Seguro de caución

Garantiza el cumplimiento de obligaciones del afianzado frente al beneficiario. Si la aseguradora paga, conserva acción de reembolso contra el afianzado incumplidor.

Todo riesgo

Modalidad que cubre todo daño material accidental salvo las exclusiones enumeradas. La carga de probar que el daño está excluido corresponde a la aseguradora.

Endoso

Documento anexo que modifica las condiciones de la póliza, como suma asegurada, beneficiario o vigencia. Requiere aceptación de la aseguradora y forma parte del contrato.

Declaración del riesgo

Deber del asegurado de informar todas las circunstancias que delimitan el riesgo. La reticencia o inexactitud dolosa faculta a la aseguradora a resolver el contrato.

Derecho de arrepentimiento

Facultad del asegurado de dejar sin efecto el contrato dentro del plazo legal informado previamente, típica en seguros de vida y en contratación a distancia.

Información precontractual

Documentación que la aseguradora entrega antes de contratar: coberturas, exclusiones, deducibles, prima y condiciones. Permite al cliente decidir con conocimiento del producto.

Suscripción de riesgo

Proceso de evaluar la aceptabilidad del riesgo, fijar suma asegurada, deducible y exclusiones, y decidir la aceptación, modificación o rechazo de la propuesta recibida.

Reserva de primas no devengadas

Parte de la prima que corresponde al tiempo no transcurrido de la póliza. Se calcula pro rata temporis o según el método técnico aprobado por la SBS.

Reserva de siniestros pendientes

Estimación de las indemnizaciones por siniestros ocurridos y no liquidados, incluidos los avisados tardíamente y los gastos necesarios para su liquidación.

Inspección de riesgo

Verificación previa del bien asegurado, como estado, medidas contra incendio y seguridad. Puede condicionar la aceptación o modificar la prima y el deducible.

Aviso de siniestro

Comunicación que el asegurado debe dar a la aseguradora dentro del plazo pactado. La demora injustificada puede afectar la cobertura en el perjuicio causado.

Gastos de salvamento

Erogaciones razonables del asegurado para evitar o reducir la extensión del daño. Son reembolsables por la aseguradora aun cuando la cobertura se haya agotado.

Informe de liquidación

Documento del liquidador o ajustador que verifica la cobertura, cuantifica el daño y propone la indemnización. Sustenta el pago o el rechazo del siniestro.

Enfoque basado en riesgos

Metodología de prevención de LA/FT que identifica, evalúa y mitiga el riesgo según cliente, producto, canal y jurisdicción, asignando controles proporcionales al riesgo.

Operación sospechosa

Operación sin justificación económica o ajena al perfil del cliente. Debe reportarse a la UIF-Perú y no puede informarse al cliente que se ha efectuado el reporte.

Persona expuesta políticamente

Persona con cargo público relevante o vínculo cercano con ella. Requiere debida diligencia intensificada y aprobación de la alta dirección para establecer la relación.