SBS Auxiliar de Seguros key terms

Precio que paga el asegurado a la compañía a cambio de la cobertura; se calcula con la probabilidad y el costo del riesgo y se paga según la periodicidad pactada en la póliza.

Documento que prueba el contrato de seguro y recoge datos de las partes, objeto asegurado, coberturas, exclusiones, prima, vigencia y condiciones generales, particulares y especiales aplicables.

Primera parte de la póliza donde se individualizan el tomador, el asegurado, el beneficiario, el bien o persona asegurada, la prima, la vigencia y las coberturas contratadas con sus sumas aseguradas.

Cláusulas preimpresas que la aseguradora aplica a todos los contratos de un mismo ramo y que regulan coberturas, exclusiones, obligaciones de las partes y procedimiento en caso de siniestro.

Riesgo o circunstancia que la póliza declara expresamente no cubierto; delimitarla con claridad es clave para evitar reclamos improcedentes y conflictos con el asegurado en la etapa de siniestro.

Parte del daño que asume el asegurado y que la aseguradora descuenta de la indemnización; puede ser un monto fijo o un porcentaje de la pérdida, y reduce la prima.

Importe o porcentaje que se resta de la pérdida cubierta antes de calcular el pago de la aseguradora; suele aplicarse por evento y se pacta junto con la suma asegurada.

Valor máximo que la aseguradora se compromete a pagar por cada cobertura; debe reflejar el valor real del interés asegurable para evitar infraaseguramiento o sobreaseguramiento.

Valor económico real del interés expuesto al riesgo en el momento de la contratación o del siniestro; sirve de referencia para fijar la suma asegurada y aplicar la regla proporcional.

Método de cálculo que reduce la indemnización en la misma proporción en que la suma asegurada es inferior al valor asegurable, de modo que el asegurado comparte el déficit de cobertura.

Situación en que la suma asegurada es menor al valor real del bien; ante un siniestro parcial la aseguradora puede indemnizar solo en proporción y el asegurado absorbe la diferencia.

Relación económica legítima entre el asegurado y la cosa o persona asegurada, que se perdería con el siniestro; sin interés asegurable el contrato carece de causa válida.

Contratación de una suma asegurada superior al valor real del interés asegurable; en seguros patrimoniales el exceso no genera indemnización y puede indicar fraude o mala fe.

Ocurrencia del riesgo asegurado que produce un daño o una necesidad cubierta por la póliza y que activa el deber de aviso del asegurado y la obligación de indemnizar de la aseguradora.

Comunicación que el asegurado o beneficiario hace a la aseguradora informando el hecho ocurrido, con la documentación y los plazos que exige la póliza y la normativa aplicable.

Profesional que investiga el siniestro, verifica su cobertura, cuantifica el daño y propone la indemnización, actuando con independencia técnica y documentando cada paso del expediente.

Pago con que la aseguradora resarce el daño cubierto, calculado sobre la suma asegurada, el valor del perjuicio y las franquicias o deducibles pactados en la póliza.

Persona física o jurídica designada para recibir la prestación en caso de siniestro, especialmente en seguros de vida; su designación puede ser revocable o irrevocable según el contrato.

Persona que celebra el contrato con la aseguradora y asume las obligaciones principales, en particular el pago de la prima, aunque no coincida con el asegurado ni con el beneficiario.

Persona o bien expuesto al riesgo y titular del interés asegurable; en seguros de personas es quien sufre el evento y en patrimoniales el titular del patrimonio afectado.

Información que el solicitante entrega a la aseguradora sobre el bien o la persona a asegurar y que le permite evaluar el riesgo; su inexactitud dolosa puede afectar la cobertura.

Proceso por el cual la aseguradora evalúa el riesgo declarado, decide si lo acepta, lo rechaza o lo acepta con recargos, exclusiones o condiciones, y fija las bases de la cobertura.

Instrumento técnico que fija las primas por ramo y perfil de riesgo a partir de estadísticas de siniestralidad, gastos, comisiones y margen de utilidad previsto por la entidad.

Formulario que en seguros de personas recoge antecedentes médicos y hábitos del solicitante para que la aseguradora evalúe el riesgo y decida condiciones de aceptación.

Contrato que cubre el fallecimiento o la supervivencia del asegurado y paga una suma al beneficiario; puede ser temporal, vitalicio o mixto con componente de ahorro.

Cobertura de riesgos personales que paga una suma o renta cuando el asegurado sufre una pérdida funcional permanente o temporal que cumple los criterios de la póliza.

Cobertura que asume el deber de reparar el daño causado a terceros por el asegurado en el ejercicio de una actividad o por el uso de bienes, hasta la suma asegurada pactada.

Ramo que protege bienes o el patrimonio del asegurado frente a daños materiales, pérdidas o gastos cubiertos, como incendio, robo o rotura, según las coberturas contratadas.

Conjunto de políticas, controles y reportes que las entidades aplican para detectar y evitar que el seguro se use para ocultar el origen ilícito de fondos o financiar terrorismo.

Debida diligencia que exige identificar al cliente, verificar su identidad, conocer el origen de los fondos y actualizar el perfil de riesgo de forma periódica y documentada.

Transacción o patrón de comportamiento que no guarda relación con la actividad del cliente y puede indicar lavado de activos; debe reportarse al organismo supervisor sin avisar al cliente.

Conjunto de reglas que garantizan trato justo, información veraz y oportuna, trámite ágil de reclamos y derecho a la portabilidad o al cambio de condiciones sin penalidades indebidas.

Deber de informar al cliente de forma clara, completa y comprensible sobre coberturas, exclusiones, costos y vigencia, para que pueda comparar y decidir con conocimiento del producto.

Solicitud formal del cliente por disconformidad con la cobertura, la liquidación o la atención recibida; debe tramitarse en plazos definidos y con respuesta fundamentada y trazable.

Organismo supervisor que regula y fiscaliza a las aseguradoras y a los intermediarios en el sistema financiero y de seguros, dicta normas de conducta y sanciona incumplimientos.

Persona o entidad que acerca la oferta aseguradora al cliente, asesora sobre coberturas y tramita la contratación; debe estar autorizado y cumplir deberes de información y conflicto de interés.

Documento que acredita la existencia de una póliza en un momento determinado y resume las coberturas vigentes; suele emitirse para acreditar el seguro ante terceros o autoridades.