Befähigungsprüfung Inkassoinstitute key terms

Gewerbsmäßige Einziehung fremder oder abgetretener Forderungen, die gegenüber dem Schuldner eingemahnt und notfalls gerichtlich durchgesetzt wird; erlaubnispflichtig nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz.

Verfahren, in dem ein Inkassounternehmen seine Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse und fachliche Eignung nachweist und in das Rechtsdienstleistungsregister eingetragen wird. Ohne Eintragung ist die Tätigkeit unzulässig.

Grundsatz, dass eine Tätigkeit nur mit vorheriger behördlicher Erlaubnis oder Registrierung ausgeübt werden darf. Im Inkassowesen schützt er den Rechtsverkehr vor unzuverlässigen Anbietern.

Abtretung einer Forderung durch den bisherigen Gläubiger an einen neuen Gläubiger. Der Inkassodienstleister kann dadurch Inhaber der Forderung werden und im eigenen Namen klagen.

Vertragliche Bevollmächtigung des Dienstleisters, eine fremde Forderung im Namen des Gläubigers geltend zu machen. Sie begrenzt Umfang und Dauer der Vertretungsmacht und ist schriftlich nachzuweisen.

Rechtlicher Zeitablauf, nach dem der Schuldner die Leistung dauerhaft verweigern darf. Regelmäßig drei Jahre zum Jahresende, bei titulierten Forderungen dreißig Jahre; Hemmung und Neubeginn sind zu beachten.

Zeitraum, in dem die Verjährung ruht, etwa während laufender Verhandlungen oder nach Klageerhebung. Der Ablauf wird angehalten, sodass die Forderung später noch durchgesetzt werden kann.

Vollstreckbare Urkunde, etwa Urteil, Vollstreckungsbescheid oder notarielle Unterwerfungserklärung. Er bildet die Grundlage für Zwangsvollstreckung und verlängert die Verjährungsfrist erheblich.

Gerichtliches Verfahren auf Erlass eines Zahlungsbefehls im vereinfachten Mahnverfahren. Widerspricht der Schuldner nicht, ergeht ein Vollstreckungsbescheid als Vollstreckungstitel.

Staatliches Verfahren zur Durchsetzung titulierter Ansprüche, etwa durch Pfändung von Konten, Lohn oder Sachen. Sie setzt einen Vollstreckungstitel und dessen Zustellung voraus.

Beschlagnahme von Vermögenswerten des Schuldners durch den Gerichtsvollzieher oder das Vollstreckungsgericht, um den Gläubiger zu befriedigen. Pfändungsfreigrenzen schützen das Existenzminimum.

Erklärung des Schuldners über Einkünfte, Konten und Vermögen gegenüber dem Gerichtsvollzieher. Sie ersetzt die frühere eidesstattliche Versicherung und dient der Ermittlung pfändbarer Werte.

Systematische Steuerung offener Posten von der Rechnungsstellung über Mahnwesen und Stundung bis zur Übergabe an Inkasso oder Rechtsabteilung, um Ausfälle zu senken und Liquidität zu sichern.

Abgestufte Erinnerung an säumige Schuldner mit zunehmender Dringlichkeit und unterschiedlichen Kosten. Klare Stufenfolgen sichern Gleichbehandlung und erleichtern die spätere Beweisführung.

Vereinbarter Zeitraum, innerhalb dessen eine Rechnung ohne Verzug beglichen werden soll. Nach Ablauf tritt Verzug ein, sofern eine Mahnung oder kalendermäßige Bestimmung vorliegt.

Gesetzliche Zinsen, die der Schuldner ab Eintritt des Verzugs schuldet. Sie entschädigten den Gläubiger für den Nutzungsverlust und sind bei Verbrauchern und Unternehmen unterschiedlich hoch.

Statistische Bewertung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Schuldner zahlt oder ausfällt. Im Inkasso steuert es Priorisierung, Ratenzahlungsangebote und Mahnintensität.

Vertragliche Regelung, mit der ein Schuldner die Forderung in Teilbeträgen tilgt. Sie sollte Beträge, Fälligkeiten, Kosten und Folgen des Verzugs eindeutig festhalten.

Aufschieben der Fälligkeit einer Forderung ohne Verzicht auf den Anspruch. Sie kann Zinsen und Kosten betreffen und wird häufig bei vorübergehender Zahlungsunfähigkeit gewährt.

Einigung, bei der der Gläubiger ganz oder teilweise auf die Forderung verzichtet, weil der Schuldner den verbleibenden Betrag sofort oder in Raten zahlt. Schriftform und klare Bedingungen sind ratsam.

Einschleusen illegal erlangter Vermögenswerte in den legalen Wirtschaftskreislauf, um deren Herkunft zu verschleiern. Inkassounternehmen gelten als Verpflichtete und müssen Verdachtsfälle melden.

Meldung eines auffälligen Sachverhalts an die zuständige Behörde, ohne den Betroffenen zu informieren. Sie ist bei begründetem Verdacht auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung verpflichtend.

Pflicht, Kunden zu identifizieren, den wirtschaftlich Berechtigten festzustellen und Zweck sowie Art der Geschäftsbeziehung zu klären. Sie ist vor Begründung der Beziehung und laufend zu erfüllen.

Feststellung der Identität des Vertragspartners anhand zuverlässiger Dokumente oder gleichwertiger Verfahren. Dabei werden Name, Geburtsdatum, Anschrift und Ausweisdaten erhoben und dokumentiert.

Natürliche Person, die hinter einem Kunden steht, etwa durch Beteiligung oder Kontrolle. Sie muss mit angemessenen Mitteln ermittelt werden, auch bei Firmengeflechten.

Verbot, den Betroffenen oder Dritte über eine erstattete Verdachtsmeldung oder ein eingeleitetes Ermittlungsverfahren zu informieren. Es soll die Aufklärung nicht gefährden.

Angaben, die sich auf eine identifizierte oder identifizierbare natürliche Person beziehen, etwa Name, Adresse oder Kontodaten. Ihre Verarbeitung braucht eine Rechtsgrundlage.

Erlaubnistatbestand, der die Verarbeitung personenbezogener Daten rechtfertigt, etwa Vertrag, gesetzliche Pflicht, berechtigtes Interesse oder Einwilligung. Fehlt sie, ist die Verarbeitung unzulässig.

Grundsatz, dass Daten nur für den festgelegten, eindeutigen und rechtmäßigen Zweck verwendet werden dürfen. Spätere andere Verwendungen benötigen eine eigene Grundlage.

Zeitraum, nach dem personenbezogene Daten zu entfernen sind, weil der Zweck entfällt oder gesetzliche Aufbewahrungspflichten enden. Die Fristen sind zu dokumentieren und technisch umzusetzen.

Unabhängige Person im Unternehmen, die die Einhaltung der Datenschutzvorschriften überwacht, berät und als Ansprechpartner für Aufsicht und Betroffene dient. Bestellung ist oft gesetzlich vorgeschrieben.

Pflicht, Informationen über Kunden und Schuldner nicht unbefugt offenzulegen. Sie umfasst Bank-, Steuer- und Sozialdaten sowie interne Vorgänge und gilt auch nach Ende des Mandats.

Gesetzliche oder vertragliche Pflicht, bestimmte Tatsachen geheim zu halten, deren Offenbarung dem Betroffenen schaden könnte. Verstöße können straf- und haftungsrechtliche Folgen haben.

Situation, in der eigene Vorteile oder Bindungen die unabhängige Wahrnehmung von Aufgaben beeinträchtigen können. Solche Konflikte sind offenzulegen und durch organisatorische Maßnahmen zu vermeiden.

Gesamtheit der anerkannten Verhaltensmaßstäbe im Umgang mit Schuldnern, Auftraggebern und Behörden. Sie verlangt Fairness, Verhältnismäßigkeit und den Verzicht auf Druck oder Täuschung.

Von Berufsverbänden oder Aufsicht erlassene Verhaltensvorgaben für Inkassounternehmen, etwa zu Kommunikation, Gebühren und Beschwerdewegen. Verstöße können berufsrechtliche Folgen haben.

Grundsatz, dass Maßnahmen geeignet, erforderlich und angemessen sein müssen. Im Inkasso begrenzt er Mahndruck, Kontaktzeiten und Zwangsmittel auf das zur Durchsetzung Nötige.

Buchhalterischer Bereich, der Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, Zahlungseingänge, Mahnungen und Wertberichtigungen je Kunde führt und die offene-Posten-Liste erzeugt.

Korrektur des Buchwerts einer Forderung wegen erkennbarer Ausfallrisiken. Sie mindert den Gewinn und muss nachvollziehbar begründet sowie bei Besserung rückgängig gemacht werden.

Gesetzliche Pflicht, Geschäftsunterlagen wie Rechnungen, Verträge und Buchungsbelege für bestimmte Fristen geordnet und lesbar zu archivieren. Sie kollidiert mit Löschpflichten und ist abzuwägen.

Organisatorische Vorkehrungen, mit denen ein Unternehmen Gesetze, Aufsichtsvorgaben und eigene Regeln einhält. Dazu zählen Richtlinien, Schulungen, Kontrollen und ein funktionierendes Hinweisgebersystem.

Systematisches Erkennen, Bewerten und Steuern von Risiken, etwa Ausfall-, Rechts- oder Reputationsrisiken. Es umfasst Frühwarnsysteme, Limits und Notfallpläne.

Übertragung von Aufgaben oder Prozessen an externe Dienstleister, etwa IT oder Telefoninkasso. Verantwortung und Aufsichtspflichten bleiben beim auslagernden Unternehmen.

Techniken, mit denen ein eskalierendes Gespräch beruhigt wird, etwa ruhige Stimme, aktives Zuhören und das Anerkennen von Emotionen. Ziel ist die Rückkehr zu einer sachlichen Lösung.

Gesprächstechnik, bei der man durch Nachfragen, Zusammenfassen und Spiegeln sicherstellt, das Anliegen des Gegenübers richtig verstanden zu haben. Es stärkt Vertrauen und senkt Konflikte.

Strukturierter Umgang mit Reklamationen: Erfassen, Prüfen, Beantworten in angemessener Frist und Auswerten der Ursachen. Es dient der Kundenbindung und der Vermeidung von Aufsichtsbeschwerden.