Conhecimentos Bancários
O que dominar
É o núcleo técnico da prova. Estude: Sistema Financeiro Nacional (CMN, Banco Central, CVM, bancos comerciais, múltiplos, cooperativas), produtos e serviços (conta corrente, poupança, CDB, RDB, LCI, LCA, fundos, previdência, seguros, consórcios), operações de crédito (pessoal, consignado, imobiliário, rural, capital de giro), câmbio, meios de pagamento (Pix, cartões, boleto) e garantias (penhor, hipoteca, alienação fiduciária, aval, fiança). Inclua noções de mercado de capitais e seguridade social.
Distinções que a banca cobra
- CDB/RDB: renda fixa, emitidos por banco, cobertos pelo FGC dentro dos limites vigentes; LCI/LCA são isentas de IR para pessoa física, mas têm carência.
- Poupança: regra de rendimento vinculada à Selic; isenta de IR.
- Fundos: não têm garantia do FGC; rendem conforme o regulamento.
- Garantias: fidejussórias (aval, fiança - pessoais) x reais (penhor, hipoteca, alienação fiduciária - sobre bem).
Armadilhas típicas
Trocar o emissor do produto, atribuir cobertura do FGC a fundos ou a títulos públicos, confundir aval (título de crédito) com fiança (contrato), e inverter as funções do CMN (normatização superior) e do Banco Central (execução e supervisão).
Regra de ouro
Para cada produto, memorize quatro campos: quem emite, quem garante, como rende, qual o risco/tributação. Isso resolve a maioria das questões.
Exemplo resolvido
Um cliente quer isenção de imposto de renda e aceita carência. A alternativa "CDB com liquidez diária" está errada, pois CDB é tributado; "LCA" atende à isenção para pessoa física, respeitando a carência legal. A escolha depende do objetivo declarado no enunciado.