Conhecimentos Específicos do Cargo (Agente Comercial)
O que dominar
O Agente Comercial é a porta de entrada do relacionamento bancário. A prova cobra a rotina da agência: abertura e movimentação de contas, documentação e cadastro (KYC), operações de caixa (depósitos, saques, pagamentos, cheques), títulos e cobrança, câmbio básico, produtos de investimento e seguros, crédito (simulação, proposta, garantias) e canais digitais. Inclui prevenção à lavagem de dinheiro (comunicações ao COAF, operações atípicas) e sigilo bancário.
Rotina que a banca explora
- Cheque: tipos (nominal, ao portador), prazos de apresentação, motivos de devolução (códigos como 11 - insuficiência de fundos, 12 - cheque sustado, 21/22 - problemas formais).
- Conta: tipos de titularidade, conta salário (não permite livre movimentação), conta conjunta (solidária ou não).
- Operações ativas (crédito) x passivas (captação) x acessórias (cobrança, pagamentos).
- KYC: identificar cliente, entender a natureza da relação e monitorar operações.
Armadilhas típicas
Confundir operação ativa (banco empresta) com passiva (banco capta); achar que conta salário é igual a conta corrente comum; ignorar que o sigilo bancário tem exceções legais (ordem judicial, requisição de autoridades competentes); e supor que toda operação atípica deve ser recusada - o correto é analisar e, se necessário, comunicar.
Regra de ouro
Diante de dúvida sobre conduta, priorize identificar o cliente, registrar a operação e comunicar quando houver indício. O banco não é obrigado a provar o crime, apenas a reportar suspeita.
Exemplo resolvido
Cliente habitual faz depósito em espécie muito acima do seu padrão, sem justificativa. Conduta correta: registrar, solicitar informações sobre a origem dos recursos e, persistindo a atipicidade, comunicar internamente para avaliação de comunicação ao COAF. Alternativa que diz "recusar o depósito imediatamente" está errada - o procedimento é analisar e reportar.