Versicherungsfachmann BP cheat sheet

Versicherungsaufsicht in Deutschland: BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) überwacht Solvabilität, Marktverhalten und kollektiven Verbraucherschutz; Aufsichtsrecht ist VAG, ergänzt durch VVG als Verbraucherschutzrecht.

Rechtsform und Organe: VVaG (Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit) hat Mitglieder statt Aktionäre; Vorstand leitet, Aufsichtsrat überwacht; bei kleinen VVaG kann Aufsichtsrat entfallen.

Solvabilität II: drei Säulen – quantitative Anforderungen (SCR), qualitative Anforderungen (Governance, ORSA) und Offenlegung/Markttransparenz; SCR ist der Value-at-Risk zum 99,5%-Niveau über ein Jahr.

Provisionsabgabeverbot (§ 48b VAG) und Bestandsübertragung (§ 13 VAG) sowie Änderung der Geschäftspläne bei Lebensversicherung bedürfen aufsichtsrechtlicher Zuständigkeiten.

EU-Vermittlerrichtlinie IDD: Registrierungspflicht von Vermittlern, Weiterbildung 15 Stunden pro Jahr, Offenlegung von Provisionen und Interessenkonflikten, Produktfreigabeprozess (POG).

Berufsbildung: Ausbildungsberuf Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen; Fortbildungen zum Fachwirt und zum Versicherungsfachwirt (IHK), Geprüfter Betriebswirt als Aufstieg.

BGB/HGB-Grundlagen: Versicherungsvertrag ist ein Vertrag über die Übernahme von Gefahr durch den Versicherer; Formvorschriften und Widerrufsrechte (14 Tage) sind verbraucherschutzrechtlich geregelt.

Wettbewerbsrecht: UWG verbietet irreführende Werbung und unzulässige Kaltakquise; DSGVO verlangt Rechtsgrundlage für die Verarbeitung von Kundendaten.

Ergebnisquellen eines Versicherers: versicherungstechnisches Ergebnis (Risiko- und Sparergebnis), Kapitalanlageergebnis und sonstiges Ergebnis; Combined Ratio = Schaden-/Kostenquote, Werte unter 100% bedeuten versicherungstechnischen Gewinn.

Rechnungslegung: HGB-Bilanz mit Deckungsstock und Rückstellungen; Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) und Schwankungsrückstellung sind zentrale Passiva; Solvabilitätsbilanz nach Solvency II bewertet zu Marktwerten.

Kostenarten: Abschlusskosten (gezillmerte Provisionen), Verwaltungskosten, Schadenregulierungskosten; Kostenträgerrechnung ordnet Gemeinkosten über Schlüssel den Sparten zu.

Controlling-Instrumente: Soll-Ist-Vergleich, Kennzahlen (Schadenquote, Kostensatz, Stornoquote), Deckungsbeitragsrechnung und Balanced Scorecard für mehrdimensionale Steuerung.

Deckungsbeitrag = Prämie − variable Kosten; Fixkostendeckung erfolgt über den Deckungsbeitrag; Break-even-Menge = Fixkosten / Stückdeckungsbeitrag.

Rückversicherung: Quoten- und Summenexzedentenrückversicherung (proportional) sowie Schadenexzedent und Jahresüberschadenexzedent (nichtproportional) zur Begrenzung von Großschäden.

Prämienkalkulation: Risikoprämie = Schadenbedarf, Zuschläge für Kosten und Sicherheit; Äquivalenzprinzip verlangt, dass die Prämie dem erwarteten Risiko entspricht.

Liquiditätsplanung: technische Rückstellungen sind kurzfristig fällig; Kapitalanlagen müssen Fristigkeit und Währung der Verbindlichkeiten abbilden (Asset-Liability-Matching).

Lebensversicherung: Kapitallebensversicherung mit Garantiezins und Überschussbeteiligung (Bewertungsreserven, Schlussüberschuss); seit 2008 gilt ein Garantiezins von 2,25%, der bei Neugeschäft auf 0,25% (ab 2025) abgesenkt wurde.

Rentenversicherung: aufgeschobene Leibrentenversicherung, Sofortrente; die Höhe der Rente hängt vom Rechnungszins, Sterblichkeit und Kosten ab; Rentenfaktor gibt die Rente je 10.000 Euro Kapital an.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Verweisung auf andere Tätigkeit ist in den ersten Jahren ausgeschlossen; Leistungsprüfung nach Berufsunfähigkeitsgrad (in der Regel ab 50%); abstrakte Verweisung ist in neueren Bedingungen ausgeschlossen.

Krankenversicherung: GKV mit einkommensabhängigem Beitrag und Beitragsbemessungsgrenze; PKV mit risikogerechter Prämie, Altersrückstellungen und Beitragsentlastungstarif; Wechsel zwischen Systemen ist an Voraussetzungen gebunden.

Unfallversicherung: AUB definiert Unfall als plötzliches, von außen wirkendes Ereignis mit Gesundheitsschaden; Leistungen nach Gliedertaxe (z.B. Verlust eines Beines 50%, eines Armes 70%).

Beitragsrückerstattung und Beitragsanpassung: in der PKV nur bei Überschreiten der Schwellenwerte; GKV-Leistungen und Beitragssätze werden durch den Gesetzgeber angepasst.

Steuerliche Behandlung: Beiträge zur Basisrente (Rürup) sind als Sonderausgaben abzugsfähig; Kapitalauszahlungen aus Lebensversicherungen sind nach Vertragslaufzeit und Alter zu versteuern (Halbeinkünfteverfahren).

Bezugsberechtigung: im Todesfall ist die Bezugsberechtigung im Vertrag entscheidend; widerrufliche und unwiderrufliche Bezugsberechtigung unterscheiden sich in der Verfügungsmacht.

Haftpflicht: gesetzliche Haftung nach § 823 BGB; private Haftpflichtversicherung deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden; Deckungssumme und Selbstbeteiligung sind zentrale Vertragsparameter.

Hausratversicherung: versicherte Gefahren sind Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl; grobe Fahrlässigkeit ist in modernen Bedingungen mitversichert, Elementarschäden nur bei Einschluss.

Wohngebäudeversicherung: gleiche Gefahren wie Hausrat plus Elementargefahren optional; Versicherungswert ist der gleitende Neuwert; Unterversicherung wird durch Gleitklausel vermieden.

Rechtsschutzversicherung: Bausteine (Privat, Beruf, Verkehr, Wohnen); Wartezeit von drei Monaten für die meisten Leistungsarten; keine Deckung für vorsätzliche Straftaten.

Technische Versicherungen: Maschinenversicherung, Elektronikversicherung, Bauleistungsversicherung und Montageversicherung decken technische Risiken; Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt entgangenen Gewinn.

Kfz-Versicherung: Haftpflicht ist Pflicht, Kasko (Teil- und Vollkasko) freiwillig; Schadenfreiheitsklasse (SF) bestimmt den Beitrag; Rabattschutz erhält den SF-Rabatt bei einem Schaden.

Versicherungssumme und Unterversicherung: bei Unterversicherung wird im Schadenfall anteilig geleistet; Unterversicherungsverzicht ist in der Hausratversicherung üblich.

Obliegenheiten: Schadenminderungspflicht, unverzügliche Anzeige und Aufklärungspflicht; Verletzung kann zur Leistungsfreiheit oder Kürzung führen.

Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge: Basisversorgung (gesetzliche Rente, Rürup), geförderte Zusatzvorsorge (Riester, betriebliche Altersvorsorge) und private Kapitalanlage; jede Schicht hat eigene steuerliche Behandlung.

Riester-Förderung: Grundzulage und Kinderzulage; Eigenbeitrag muss mindestens 4% des Vorjahresbruttoeinkommens betragen, um die volle Zulage zu erhalten; Günstigerprüfung zwischen Zulage und Steuervorteil.

Betriebliche Altersvorsorge: Entgeltumwandlung ist steuer- und sozialversicherungsfrei bis zur Beitragsbemessungsgrenze; Durchführungswege sind Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Direktzusage und Unterstützungskasse.

Renditeberechnung: Rendite = (Endwert / Anfangswert)^(1/n) − 1; Effektivzins berücksichtigt Kosten und Zinseszins; Nominal- und Realzins unterscheiden sich um die Inflationsrate.

Anlageprodukte: Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Immobilien und Versicherungsprodukte; Risiko-Rendite-Profil und Diversifikation sind zentrale Anlageprinzipien.

Steuern: Abgeltungsteuer 25% zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf Kapitalerträge; Sparerpauschbetrag 1.000 Euro (2.000 Euro bei Zusammenveranlagung).

Altersvorsorgedepot und Riester-Reform: seit 2023/2025 werden neue Produkte diskutiert; Grundprinzip bleibt die staatliche Förderung der Eigenvorsorge.

Wohnförderkonto und Eigenheimrente: Riester-Förderung kann für selbstgenutztes Wohneigentum verwendet werden; Wohnförderkonto wird in der Auszahlungsphase versteuert.

Bedarfsanalyse: Erfassung von Risiken (Haftung, Einkommen, Familie, Sachwerte) und Zielen; Gap-Analyse vergleicht bestehende Deckung mit dem Bedarf.

Beratungsprozess: Erstgespräch, Analyse, Konzept, Empfehlung, Abschluss, Betreuung; Dokumentation der Beratung ist gesetzlich vorgeschrieben (Beratungsprotokoll).

IDD-Anforderungen: Offenlegung von Provisionen, Angemessenheit der Beratung, Weiterbildung 15 Stunden jährlich, Produktfreigabeprozess und Zielmarktdefinition.

Verkaufsgespräch: Bedarfsweckung, Nutzenargumentation, Einwandbehandlung, Abschluss; aktives Zuhören und offene Fragen sind zentrale Techniken.

Compliance: Geldwäschegesetz (Identifizierung, Verdachtsmeldung), DSGVO (Datenschutz), Wettbewerbsrecht (UWG) und Verbraucherschutz (VVG) sind zu beachten.

Kundensegmentierung: nach Bedarf, Einkommen und Lebensphase; Cross-Selling und Up-Selling sind vertriebliche Instrumente, dürfen aber nicht gegen Kundeninteresse gehen.

Beschwerdemanagement: Beschwerden müssen dokumentiert und zeitnah bearbeitet werden; Ombudsmann und BaFin sind außergerichtliche Beschwerdeinstanzen.

Provision und Honorar: Vergütungsmodelle müssen transparent sein; Honorarberatung ist eine Alternative zur Provisionsberatung und unterliegt eigenen Regeln.

Regulierung: Prüfung des Versicherungsfalls, Feststellung von Umfang und Höhe, Leistungsentscheidung; Fristen und Auskunftspflichten sind im VVG geregelt.

Rückstellungen: Schadenrückstellung für gemeldete und noch nicht gemeldete Schäden (IBNR); Spätschäden und Regressrückstellungen sind zu bilden.

Regress: Übergang von Ansprüchen auf den Versicherer nach § 86 VVG; Regress gegen Schädiger, Bauunternehmer oder Hersteller zur Rückgewinnung von Leistungen.

Betrugsprävention: Prüfung von Schadenmeldungen auf Plausibilität, Einsatz von Datenanalyse und Schadenermittlern; Versicherungsbetrug ist strafbar (§ 263 StGB).

Leistungsarten: Sachleistung (Reparatur), Geldleistung (Entschädigung), Naturalersatz und Dienstleistung; Wahlrecht des Versicherers je nach Bedingungen.

Große Schäden: Großschadenregulierung mit Sachverständigen, Rückversicherer-Einbindung und Pool-Lösungen; Betriebsunterbrechung ist gesondert zu prüfen.

Kundenzufriedenheit: schnelle Regulierung, transparente Kommunikation und faire Entscheidungen sind zentrale Qualitätsmerkmale im Schadenmanagement.

Datenanalyse: Schadenstatistiken dienen der Tarifierung und Rückstellungsberechnung; Prämienanpassungen müssen risikogerecht und diskriminierungsfrei sein.

Führungsstile: autoritär, kooperativ, laissez-faire; situative Führung passt den Stil an Reifegrad und Aufgabe der Mitarbeiter an.

Führungsinstrumente: Zielvereinbarung, Mitarbeitergespräch, Feedback, Delegation und Kontrolle; Führungskräfte tragen Verantwortung für Ergebnis und Entwicklung.

Motivationstheorien: Maslow-Bedürfnispyramide, Herzberg-Zwei-Faktoren-Theorie (Hygiene- und Motivationsfaktoren), VIE-Theorie von Vroom.

Personalprozesse: Personalbedarfsplanung, Recruiting, Onboarding, Personalentwicklung, Beurteilung und Austritt; Arbeitsrecht (KSchG, BetrVG) ist zu beachten.

Projektarbeit: Projektauftrag, Projektplan, Meilensteine, Ressourcen, Risikoanalyse und Projektabschluss; Projektleitung koordiniert Team und Stakeholder.

Organisation: Aufbauorganisation (Stellen, Abteilungen, Hierarchie) und Ablauforganisation (Prozesse); Matrixorganisation kombiniert fachliche und disziplinarische Zuständigkeit.

Teamleitung: Rollenklärung, Konfliktmanagement, Teamentwicklung; Konflikte können sachlich, sozial oder strukturell bedingt sein.

Change-Management: Veränderungen erfordern Kommunikation, Beteiligung und Führung; Widerstand ist ein normaler Bestandteil von Veränderungsprozessen.

Fallstudienmethodik: Sachverhalt erfassen, Kernprobleme identifizieren, Alternativen bewerten, Entscheidung begründen und Umsetzung planen.

Ganzheitliche Beratung: Risikoanalyse, Vorsorgeanalyse und Vermögensanalyse werden zu einem Gesamtkonzept zusammengeführt; Wechselwirkungen zwischen Sparten sind zu berücksichtigen.

Fachgespräch: Struktur (Einstieg, Hauptteil, Schluss), aktives Zuhören, präzise Fachbegriffe und nachvollziehbare Begründungen sind entscheidend.

Kennzahlen im Fall: Deckungsbeitrag, Schadenquote, Combined Ratio, Rentenfaktor, Rendite und Liquiditätskennzahlen werden zur Entscheidungsfindung herangezogen.

Rechtliche Prüfung: Vertragsschluss, Widerrufsrecht, Beratungsdokumentation, Datenschutz und Aufsichtspflichten sind in jedem Fall zu prüfen.

Ethische Aspekte: Kundeninteresse vor Provision, Transparenz und Fairness; Interessenkonflikte sind offenzulegen und zu vermeiden.

Präsentation: klare Struktur, Visualisierung, Zeitmanagement und Umgang mit Rückfragen; Ergebnisse müssen nachvollziehbar begründet werden.

Handlungskompetenz: Fach-, Methoden-, Sozial- und Selbstkompetenz werden in der Fallstudie integriert nachgewiesen.

Versicherungsaufsicht in Deutschland: BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) überwacht Solvabilität, Marktverhalten und kollektiven Verbraucherschutz; Aufsichtsrecht ist VAG, ergänzt durch VVG als Verbraucherschutzrecht.

Rechtsform und Organe: VVaG (Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit) hat Mitglieder statt Aktionäre; Vorstand leitet, Aufsichtsrat überwacht; bei kleinen VVaG kann Aufsichtsrat entfallen.

Solvabilität II: drei Säulen – quantitative Anforderungen (SCR), qualitative Anforderungen (Governance, ORSA) und Offenlegung/Markttransparenz; SCR ist der Value-at-Risk zum 99,5%-Niveau über ein Jahr.

Provisionsabgabeverbot (§ 48b VAG) und Bestandsübertragung (§ 13 VAG) sowie Änderung der Geschäftspläne bei Lebensversicherung bedürfen aufsichtsrechtlicher Zuständigkeiten.

EU-Vermittlerrichtlinie IDD: Registrierungspflicht von Vermittlern, Weiterbildung 15 Stunden pro Jahr, Offenlegung von Provisionen und Interessenkonflikten, Produktfreigabeprozess (POG).

Berufsbildung: Ausbildungsberuf Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen; Fortbildungen zum Fachwirt und zum Versicherungsfachwirt (IHK), Geprüfter Betriebswirt als Aufstieg.

BGB/HGB-Grundlagen: Versicherungsvertrag ist ein Vertrag über die Übernahme von Gefahr durch den Versicherer; Formvorschriften und Widerrufsrechte (14 Tage) sind verbraucherschutzrechtlich geregelt.

Wettbewerbsrecht: UWG verbietet irreführende Werbung und unzulässige Kaltakquise; DSGVO verlangt Rechtsgrundlage für die Verarbeitung von Kundendaten.

Ergebnisquellen eines Versicherers: versicherungstechnisches Ergebnis (Risiko- und Sparergebnis), Kapitalanlageergebnis und sonstiges Ergebnis; Combined Ratio = Schaden-/Kostenquote, Werte unter 100% bedeuten versicherungstechnischen Gewinn.

Rechnungslegung: HGB-Bilanz mit Deckungsstock und Rückstellungen; Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) und Schwankungsrückstellung sind zentrale Passiva; Solvabilitätsbilanz nach Solvency II bewertet zu Marktwerten.

Kostenarten: Abschlusskosten (gezillmerte Provisionen), Verwaltungskosten, Schadenregulierungskosten; Kostenträgerrechnung ordnet Gemeinkosten über Schlüssel den Sparten zu.

Controlling-Instrumente: Soll-Ist-Vergleich, Kennzahlen (Schadenquote, Kostensatz, Stornoquote), Deckungsbeitragsrechnung und Balanced Scorecard für mehrdimensionale Steuerung.

Deckungsbeitrag = Prämie − variable Kosten; Fixkostendeckung erfolgt über den Deckungsbeitrag; Break-even-Menge = Fixkosten / Stückdeckungsbeitrag.

Rückversicherung: Quoten- und Summenexzedentenrückversicherung (proportional) sowie Schadenexzedent und Jahresüberschadenexzedent (nichtproportional) zur Begrenzung von Großschäden.

Prämienkalkulation: Risikoprämie = Schadenbedarf, Zuschläge für Kosten und Sicherheit; Äquivalenzprinzip verlangt, dass die Prämie dem erwarteten Risiko entspricht.

Liquiditätsplanung: technische Rückstellungen sind kurzfristig fällig; Kapitalanlagen müssen Fristigkeit und Währung der Verbindlichkeiten abbilden (Asset-Liability-Matching).

Lebensversicherung: Kapitallebensversicherung mit Garantiezins und Überschussbeteiligung (Bewertungsreserven, Schlussüberschuss); seit 2008 gilt ein Garantiezins von 2,25%, der bei Neugeschäft auf 0,25% (ab 2025) abgesenkt wurde.

Rentenversicherung: aufgeschobene Leibrentenversicherung, Sofortrente; die Höhe der Rente hängt vom Rechnungszins, Sterblichkeit und Kosten ab; Rentenfaktor gibt die Rente je 10.000 Euro Kapital an.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Verweisung auf andere Tätigkeit ist in den ersten Jahren ausgeschlossen; Leistungsprüfung nach Berufsunfähigkeitsgrad (in der Regel ab 50%); abstrakte Verweisung ist in neueren Bedingungen ausgeschlossen.

Krankenversicherung: GKV mit einkommensabhängigem Beitrag und Beitragsbemessungsgrenze; PKV mit risikogerechter Prämie, Altersrückstellungen und Beitragsentlastungstarif; Wechsel zwischen Systemen ist an Voraussetzungen gebunden.

Unfallversicherung: AUB definiert Unfall als plötzliches, von außen wirkendes Ereignis mit Gesundheitsschaden; Leistungen nach Gliedertaxe (z.B. Verlust eines Beines 50%, eines Armes 70%).

Beitragsrückerstattung und Beitragsanpassung: in der PKV nur bei Überschreiten der Schwellenwerte; GKV-Leistungen und Beitragssätze werden durch den Gesetzgeber angepasst.

Steuerliche Behandlung: Beiträge zur Basisrente (Rürup) sind als Sonderausgaben abzugsfähig; Kapitalauszahlungen aus Lebensversicherungen sind nach Vertragslaufzeit und Alter zu versteuern (Halbeinkünfteverfahren).

Bezugsberechtigung: im Todesfall ist die Bezugsberechtigung im Vertrag entscheidend; widerrufliche und unwiderrufliche Bezugsberechtigung unterscheiden sich in der Verfügungsmacht.

Haftpflicht: gesetzliche Haftung nach § 823 BGB; private Haftpflichtversicherung deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden; Deckungssumme und Selbstbeteiligung sind zentrale Vertragsparameter.

Hausratversicherung: versicherte Gefahren sind Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl; grobe Fahrlässigkeit ist in modernen Bedingungen mitversichert, Elementarschäden nur bei Einschluss.

Wohngebäudeversicherung: gleiche Gefahren wie Hausrat plus Elementargefahren optional; Versicherungswert ist der gleitende Neuwert; Unterversicherung wird durch Gleitklausel vermieden.

Rechtsschutzversicherung: Bausteine (Privat, Beruf, Verkehr, Wohnen); Wartezeit von drei Monaten für die meisten Leistungsarten; keine Deckung für vorsätzliche Straftaten.

Technische Versicherungen: Maschinenversicherung, Elektronikversicherung, Bauleistungsversicherung und Montageversicherung decken technische Risiken; Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt entgangenen Gewinn.

Kfz-Versicherung: Haftpflicht ist Pflicht, Kasko (Teil- und Vollkasko) freiwillig; Schadenfreiheitsklasse (SF) bestimmt den Beitrag; Rabattschutz erhält den SF-Rabatt bei einem Schaden.

Versicherungssumme und Unterversicherung: bei Unterversicherung wird im Schadenfall anteilig geleistet; Unterversicherungsverzicht ist in der Hausratversicherung üblich.

Obliegenheiten: Schadenminderungspflicht, unverzügliche Anzeige und Aufklärungspflicht; Verletzung kann zur Leistungsfreiheit oder Kürzung führen.

Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge: Basisversorgung (gesetzliche Rente, Rürup), geförderte Zusatzvorsorge (Riester, betriebliche Altersvorsorge) und private Kapitalanlage; jede Schicht hat eigene steuerliche Behandlung.

Riester-Förderung: Grundzulage und Kinderzulage; Eigenbeitrag muss mindestens 4% des Vorjahresbruttoeinkommens betragen, um die volle Zulage zu erhalten; Günstigerprüfung zwischen Zulage und Steuervorteil.

Betriebliche Altersvorsorge: Entgeltumwandlung ist steuer- und sozialversicherungsfrei bis zur Beitragsbemessungsgrenze; Durchführungswege sind Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Direktzusage und Unterstützungskasse.

Renditeberechnung: Rendite = (Endwert / Anfangswert)^(1/n) − 1; Effektivzins berücksichtigt Kosten und Zinseszins; Nominal- und Realzins unterscheiden sich um die Inflationsrate.

Anlageprodukte: Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Immobilien und Versicherungsprodukte; Risiko-Rendite-Profil und Diversifikation sind zentrale Anlageprinzipien.

Steuern: Abgeltungsteuer 25% zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf Kapitalerträge; Sparerpauschbetrag 1.000 Euro (2.000 Euro bei Zusammenveranlagung).

Altersvorsorgedepot und Riester-Reform: seit 2023/2025 werden neue Produkte diskutiert; Grundprinzip bleibt die staatliche Förderung der Eigenvorsorge.

Wohnförderkonto und Eigenheimrente: Riester-Förderung kann für selbstgenutztes Wohneigentum verwendet werden; Wohnförderkonto wird in der Auszahlungsphase versteuert.

Bedarfsanalyse: Erfassung von Risiken (Haftung, Einkommen, Familie, Sachwerte) und Zielen; Gap-Analyse vergleicht bestehende Deckung mit dem Bedarf.

Beratungsprozess: Erstgespräch, Analyse, Konzept, Empfehlung, Abschluss, Betreuung; Dokumentation der Beratung ist gesetzlich vorgeschrieben (Beratungsprotokoll).

IDD-Anforderungen: Offenlegung von Provisionen, Angemessenheit der Beratung, Weiterbildung 15 Stunden jährlich, Produktfreigabeprozess und Zielmarktdefinition.

Verkaufsgespräch: Bedarfsweckung, Nutzenargumentation, Einwandbehandlung, Abschluss; aktives Zuhören und offene Fragen sind zentrale Techniken.

Compliance: Geldwäschegesetz (Identifizierung, Verdachtsmeldung), DSGVO (Datenschutz), Wettbewerbsrecht (UWG) und Verbraucherschutz (VVG) sind zu beachten.

Kundensegmentierung: nach Bedarf, Einkommen und Lebensphase; Cross-Selling und Up-Selling sind vertriebliche Instrumente, dürfen aber nicht gegen Kundeninteresse gehen.

Beschwerdemanagement: Beschwerden müssen dokumentiert und zeitnah bearbeitet werden; Ombudsmann und BaFin sind außergerichtliche Beschwerdeinstanzen.

Provision und Honorar: Vergütungsmodelle müssen transparent sein; Honorarberatung ist eine Alternative zur Provisionsberatung und unterliegt eigenen Regeln.

Regulierung: Prüfung des Versicherungsfalls, Feststellung von Umfang und Höhe, Leistungsentscheidung; Fristen und Auskunftspflichten sind im VVG geregelt.

Rückstellungen: Schadenrückstellung für gemeldete und noch nicht gemeldete Schäden (IBNR); Spätschäden und Regressrückstellungen sind zu bilden.

Regress: Übergang von Ansprüchen auf den Versicherer nach § 86 VVG; Regress gegen Schädiger, Bauunternehmer oder Hersteller zur Rückgewinnung von Leistungen.

Betrugsprävention: Prüfung von Schadenmeldungen auf Plausibilität, Einsatz von Datenanalyse und Schadenermittlern; Versicherungsbetrug ist strafbar (§ 263 StGB).

Leistungsarten: Sachleistung (Reparatur), Geldleistung (Entschädigung), Naturalersatz und Dienstleistung; Wahlrecht des Versicherers je nach Bedingungen.

Große Schäden: Großschadenregulierung mit Sachverständigen, Rückversicherer-Einbindung und Pool-Lösungen; Betriebsunterbrechung ist gesondert zu prüfen.

Kundenzufriedenheit: schnelle Regulierung, transparente Kommunikation und faire Entscheidungen sind zentrale Qualitätsmerkmale im Schadenmanagement.

Datenanalyse: Schadenstatistiken dienen der Tarifierung und Rückstellungsberechnung; Prämienanpassungen müssen risikogerecht und diskriminierungsfrei sein.

Führungsstile: autoritär, kooperativ, laissez-faire; situative Führung passt den Stil an Reifegrad und Aufgabe der Mitarbeiter an.

Führungsinstrumente: Zielvereinbarung, Mitarbeitergespräch, Feedback, Delegation und Kontrolle; Führungskräfte tragen Verantwortung für Ergebnis und Entwicklung.

Motivationstheorien: Maslow-Bedürfnispyramide, Herzberg-Zwei-Faktoren-Theorie (Hygiene- und Motivationsfaktoren), VIE-Theorie von Vroom.

Personalprozesse: Personalbedarfsplanung, Recruiting, Onboarding, Personalentwicklung, Beurteilung und Austritt; Arbeitsrecht (KSchG, BetrVG) ist zu beachten.

Projektarbeit: Projektauftrag, Projektplan, Meilensteine, Ressourcen, Risikoanalyse und Projektabschluss; Projektleitung koordiniert Team und Stakeholder.

Organisation: Aufbauorganisation (Stellen, Abteilungen, Hierarchie) und Ablauforganisation (Prozesse); Matrixorganisation kombiniert fachliche und disziplinarische Zuständigkeit.

Teamleitung: Rollenklärung, Konfliktmanagement, Teamentwicklung; Konflikte können sachlich, sozial oder strukturell bedingt sein.

Change-Management: Veränderungen erfordern Kommunikation, Beteiligung und Führung; Widerstand ist ein normaler Bestandteil von Veränderungsprozessen.

Fallstudienmethodik: Sachverhalt erfassen, Kernprobleme identifizieren, Alternativen bewerten, Entscheidung begründen und Umsetzung planen.

Ganzheitliche Beratung: Risikoanalyse, Vorsorgeanalyse und Vermögensanalyse werden zu einem Gesamtkonzept zusammengeführt; Wechselwirkungen zwischen Sparten sind zu berücksichtigen.

Fachgespräch: Struktur (Einstieg, Hauptteil, Schluss), aktives Zuhören, präzise Fachbegriffe und nachvollziehbare Begründungen sind entscheidend.

Kennzahlen im Fall: Deckungsbeitrag, Schadenquote, Combined Ratio, Rentenfaktor, Rendite und Liquiditätskennzahlen werden zur Entscheidungsfindung herangezogen.

Rechtliche Prüfung: Vertragsschluss, Widerrufsrecht, Beratungsdokumentation, Datenschutz und Aufsichtspflichten sind in jedem Fall zu prüfen.

Ethische Aspekte: Kundeninteresse vor Provision, Transparenz und Fairness; Interessenkonflikte sind offenzulegen und zu vermeiden.

Präsentation: klare Struktur, Visualisierung, Zeitmanagement und Umgang mit Rückfragen; Ergebnisse müssen nachvollziehbar begründet werden.

Handlungskompetenz: Fach-, Methoden-, Sozial- und Selbstkompetenz werden in der Fallstudie integriert nachgewiesen.

Versicherungsaufsicht in Deutschland: BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) überwacht Solvabilität, Marktverhalten und kollektiven Verbraucherschutz; Aufsichtsrecht ist VAG, ergänzt durch VVG als Verbraucherschutzrecht.

Rechtsform und Organe: VVaG (Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit) hat Mitglieder statt Aktionäre; Vorstand leitet, Aufsichtsrat überwacht; bei kleinen VVaG kann Aufsichtsrat entfallen.

Solvabilität II: drei Säulen – quantitative Anforderungen (SCR), qualitative Anforderungen (Governance, ORSA) und Offenlegung/Markttransparenz; SCR ist der Value-at-Risk zum 99,5%-Niveau über ein Jahr.

Provisionsabgabeverbot (§ 48b VAG) und Bestandsübertragung (§ 13 VAG) sowie Änderung der Geschäftspläne bei Lebensversicherung bedürfen aufsichtsrechtlicher Zuständigkeiten.

EU-Vermittlerrichtlinie IDD: Registrierungspflicht von Vermittlern, Weiterbildung 15 Stunden pro Jahr, Offenlegung von Provisionen und Interessenkonflikten, Produktfreigabeprozess (POG).

Berufsbildung: Ausbildungsberuf Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen; Fortbildungen zum Fachwirt und zum Versicherungsfachwirt (IHK), Geprüfter Betriebswirt als Aufstieg.

BGB/HGB-Grundlagen: Versicherungsvertrag ist ein Vertrag über die Übernahme von Gefahr durch den Versicherer; Formvorschriften und Widerrufsrechte (14 Tage) sind verbraucherschutzrechtlich geregelt.

Wettbewerbsrecht: UWG verbietet irreführende Werbung und unzulässige Kaltakquise; DSGVO verlangt Rechtsgrundlage für die Verarbeitung von Kundendaten.

Ergebnisquellen eines Versicherers: versicherungstechnisches Ergebnis (Risiko- und Sparergebnis), Kapitalanlageergebnis und sonstiges Ergebnis; Combined Ratio = Schaden-/Kostenquote, Werte unter 100% bedeuten versicherungstechnischen Gewinn.

Rechnungslegung: HGB-Bilanz mit Deckungsstock und Rückstellungen; Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) und Schwankungsrückstellung sind zentrale Passiva; Solvabilitätsbilanz nach Solvency II bewertet zu Marktwerten.

Kostenarten: Abschlusskosten (gezillmerte Provisionen), Verwaltungskosten, Schadenregulierungskosten; Kostenträgerrechnung ordnet Gemeinkosten über Schlüssel den Sparten zu.

Controlling-Instrumente: Soll-Ist-Vergleich, Kennzahlen (Schadenquote, Kostensatz, Stornoquote), Deckungsbeitragsrechnung und Balanced Scorecard für mehrdimensionale Steuerung.

Deckungsbeitrag = Prämie − variable Kosten; Fixkostendeckung erfolgt über den Deckungsbeitrag; Break-even-Menge = Fixkosten / Stückdeckungsbeitrag.

Rückversicherung: Quoten- und Summenexzedentenrückversicherung (proportional) sowie Schadenexzedent und Jahresüberschadenexzedent (nichtproportional) zur Begrenzung von Großschäden.

Prämienkalkulation: Risikoprämie = Schadenbedarf, Zuschläge für Kosten und Sicherheit; Äquivalenzprinzip verlangt, dass die Prämie dem erwarteten Risiko entspricht.

Liquiditätsplanung: technische Rückstellungen sind kurzfristig fällig; Kapitalanlagen müssen Fristigkeit und Währung der Verbindlichkeiten abbilden (Asset-Liability-Matching).

Lebensversicherung: Kapitallebensversicherung mit Garantiezins und Überschussbeteiligung (Bewertungsreserven, Schlussüberschuss); seit 2008 gilt ein Garantiezins von 2,25%, der bei Neugeschäft auf 0,25% (ab 2025) abgesenkt wurde.

Rentenversicherung: aufgeschobene Leibrentenversicherung, Sofortrente; die Höhe der Rente hängt vom Rechnungszins, Sterblichkeit und Kosten ab; Rentenfaktor gibt die Rente je 10.000 Euro Kapital an.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Verweisung auf andere Tätigkeit ist in den ersten Jahren ausgeschlossen; Leistungsprüfung nach Berufsunfähigkeitsgrad (in der Regel ab 50%); abstrakte Verweisung ist in neueren Bedingungen ausgeschlossen.

Krankenversicherung: GKV mit einkommensabhängigem Beitrag und Beitragsbemessungsgrenze; PKV mit risikogerechter Prämie, Altersrückstellungen und Beitragsentlastungstarif; Wechsel zwischen Systemen ist an Voraussetzungen gebunden.

Unfallversicherung: AUB definiert Unfall als plötzliches, von außen wirkendes Ereignis mit Gesundheitsschaden; Leistungen nach Gliedertaxe (z.B. Verlust eines Beines 50%, eines Armes 70%).

Beitragsrückerstattung und Beitragsanpassung: in der PKV nur bei Überschreiten der Schwellenwerte; GKV-Leistungen und Beitragssätze werden durch den Gesetzgeber angepasst.

Steuerliche Behandlung: Beiträge zur Basisrente (Rürup) sind als Sonderausgaben abzugsfähig; Kapitalauszahlungen aus Lebensversicherungen sind nach Vertragslaufzeit und Alter zu versteuern (Halbeinkünfteverfahren).

Bezugsberechtigung: im Todesfall ist die Bezugsberechtigung im Vertrag entscheidend; widerrufliche und unwiderrufliche Bezugsberechtigung unterscheiden sich in der Verfügungsmacht.

Haftpflicht: gesetzliche Haftung nach § 823 BGB; private Haftpflichtversicherung deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden; Deckungssumme und Selbstbeteiligung sind zentrale Vertragsparameter.

Hausratversicherung: versicherte Gefahren sind Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl; grobe Fahrlässigkeit ist in modernen Bedingungen mitversichert, Elementarschäden nur bei Einschluss.

Wohngebäudeversicherung: gleiche Gefahren wie Hausrat plus Elementargefahren optional; Versicherungswert ist der gleitende Neuwert; Unterversicherung wird durch Gleitklausel vermieden.

Rechtsschutzversicherung: Bausteine (Privat, Beruf, Verkehr, Wohnen); Wartezeit von drei Monaten für die meisten Leistungsarten; keine Deckung für vorsätzliche Straftaten.

Technische Versicherungen: Maschinenversicherung, Elektronikversicherung, Bauleistungsversicherung und Montageversicherung decken technische Risiken; Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt entgangenen Gewinn.

Kfz-Versicherung: Haftpflicht ist Pflicht, Kasko (Teil- und Vollkasko) freiwillig; Schadenfreiheitsklasse (SF) bestimmt den Beitrag; Rabattschutz erhält den SF-Rabatt bei einem Schaden.

Versicherungssumme und Unterversicherung: bei Unterversicherung wird im Schadenfall anteilig geleistet; Unterversicherungsverzicht ist in der Hausratversicherung üblich.

Obliegenheiten: Schadenminderungspflicht, unverzügliche Anzeige und Aufklärungspflicht; Verletzung kann zur Leistungsfreiheit oder Kürzung führen.

Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge: Basisversorgung (gesetzliche Rente, Rürup), geförderte Zusatzvorsorge (Riester, betriebliche Altersvorsorge) und private Kapitalanlage; jede Schicht hat eigene steuerliche Behandlung.

Riester-Förderung: Grundzulage und Kinderzulage; Eigenbeitrag muss mindestens 4% des Vorjahresbruttoeinkommens betragen, um die volle Zulage zu erhalten; Günstigerprüfung zwischen Zulage und Steuervorteil.

Betriebliche Altersvorsorge: Entgeltumwandlung ist steuer- und sozialversicherungsfrei bis zur Beitragsbemessungsgrenze; Durchführungswege sind Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Direktzusage und Unterstützungskasse.

Renditeberechnung: Rendite = (Endwert / Anfangswert)^(1/n) − 1; Effektivzins berücksichtigt Kosten und Zinseszins; Nominal- und Realzins unterscheiden sich um die Inflationsrate.

Anlageprodukte: Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Immobilien und Versicherungsprodukte; Risiko-Rendite-Profil und Diversifikation sind zentrale Anlageprinzipien.

Steuern: Abgeltungsteuer 25% zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer auf Kapitalerträge; Sparerpauschbetrag 1.000 Euro (2.000 Euro bei Zusammenveranlagung).

Altersvorsorgedepot und Riester-Reform: seit 2023/2025 werden neue Produkte diskutiert; Grundprinzip bleibt die staatliche Förderung der Eigenvorsorge.

Wohnförderkonto und Eigenheimrente: Riester-Förderung kann für selbstgenutztes Wohneigentum verwendet werden; Wohnförderkonto wird in der Auszahlungsphase versteuert.

Bedarfsanalyse: Erfassung von Risiken (Haftung, Einkommen, Familie, Sachwerte) und Zielen; Gap-Analyse vergleicht bestehende Deckung mit dem Bedarf.

Beratungsprozess: Erstgespräch, Analyse, Konzept, Empfehlung, Abschluss, Betreuung; Dokumentation der Beratung ist gesetzlich vorgeschrieben (Beratungsprotokoll).

IDD-Anforderungen: Offenlegung von Provisionen, Angemessenheit der Beratung, Weiterbildung 15 Stunden jährlich, Produktfreigabeprozess und Zielmarktdefinition.

Verkaufsgespräch: Bedarfsweckung, Nutzenargumentation, Einwandbehandlung, Abschluss; aktives Zuhören und offene Fragen sind zentrale Techniken.

Compliance: Geldwäschegesetz (Identifizierung, Verdachtsmeldung), DSGVO (Datenschutz), Wettbewerbsrecht (UWG) und Verbraucherschutz (VVG) sind zu beachten.

Kundensegmentierung: nach Bedarf, Einkommen und Lebensphase; Cross-Selling und Up-Selling sind vertriebliche Instrumente, dürfen aber nicht gegen Kundeninteresse gehen.

Beschwerdemanagement: Beschwerden müssen dokumentiert und zeitnah bearbeitet werden; Ombudsmann und BaFin sind außergerichtliche Beschwerdeinstanzen.

Provision und Honorar: Vergütungsmodelle müssen transparent sein; Honorarberatung ist eine Alternative zur Provisionsberatung und unterliegt eigenen Regeln.

Regulierung: Prüfung des Versicherungsfalls, Feststellung von Umfang und Höhe, Leistungsentscheidung; Fristen und Auskunftspflichten sind im VVG geregelt.

Rückstellungen: Schadenrückstellung für gemeldete und noch nicht gemeldete Schäden (IBNR); Spätschäden und Regressrückstellungen sind zu bilden.

Regress: Übergang von Ansprüchen auf den Versicherer nach § 86 VVG; Regress gegen Schädiger, Bauunternehmer oder Hersteller zur Rückgewinnung von Leistungen.

Betrugsprävention: Prüfung von Schadenmeldungen auf Plausibilität, Einsatz von Datenanalyse und Schadenermittlern; Versicherungsbetrug ist strafbar (§ 263 StGB).

Leistungsarten: Sachleistung (Reparatur), Geldleistung (Entschädigung), Naturalersatz und Dienstleistung; Wahlrecht des Versicherers je nach Bedingungen.

Große Schäden: Großschadenregulierung mit Sachverständigen, Rückversicherer-Einbindung und Pool-Lösungen; Betriebsunterbrechung ist gesondert zu prüfen.

Kundenzufriedenheit: schnelle Regulierung, transparente Kommunikation und faire Entscheidungen sind zentrale Qualitätsmerkmale im Schadenmanagement.

Datenanalyse: Schadenstatistiken dienen der Tarifierung und Rückstellungsberechnung; Prämienanpassungen müssen risikogerecht und diskriminierungsfrei sein.

Führungsstile: autoritär, kooperativ, laissez-faire; situative Führung passt den Stil an Reifegrad und Aufgabe der Mitarbeiter an.

Führungsinstrumente: Zielvereinbarung, Mitarbeitergespräch, Feedback, Delegation und Kontrolle; Führungskräfte tragen Verantwortung für Ergebnis und Entwicklung.

Motivationstheorien: Maslow-Bedürfnispyramide, Herzberg-Zwei-Faktoren-Theorie (Hygiene- und Motivationsfaktoren), VIE-Theorie von Vroom.

Personalprozesse: Personalbedarfsplanung, Recruiting, Onboarding, Personalentwicklung, Beurteilung und Austritt; Arbeitsrecht (KSchG, BetrVG) ist zu beachten.

Projektarbeit: Projektauftrag, Projektplan, Meilensteine, Ressourcen, Risikoanalyse und Projektabschluss; Projektleitung koordiniert Team und Stakeholder.

Organisation: Aufbauorganisation (Stellen, Abteilungen, Hierarchie) und Ablauforganisation (Prozesse); Matrixorganisation kombiniert fachliche und disziplinarische Zuständigkeit.

Teamleitung: Rollenklärung, Konfliktmanagement, Teamentwicklung; Konflikte können sachlich, sozial oder strukturell bedingt sein.

Change-Management: Veränderungen erfordern Kommunikation, Beteiligung und Führung; Widerstand ist ein normaler Bestandteil von Veränderungsprozessen.

Fallstudienmethodik: Sachverhalt erfassen, Kernprobleme identifizieren, Alternativen bewerten, Entscheidung begründen und Umsetzung planen.

Ganzheitliche Beratung: Risikoanalyse, Vorsorgeanalyse und Vermögensanalyse werden zu einem Gesamtkonzept zusammengeführt; Wechselwirkungen zwischen Sparten sind zu berücksichtigen.

Fachgespräch: Struktur (Einstieg, Hauptteil, Schluss), aktives Zuhören, präzise Fachbegriffe und nachvollziehbare Begründungen sind entscheidend.

Kennzahlen im Fall: Deckungsbeitrag, Schadenquote, Combined Ratio, Rentenfaktor, Rendite und Liquiditätskennzahlen werden zur Entscheidungsfindung herangezogen.

Rechtliche Prüfung: Vertragsschluss, Widerrufsrecht, Beratungsdokumentation, Datenschutz und Aufsichtspflichten sind in jedem Fall zu prüfen.

Ethische Aspekte: Kundeninteresse vor Provision, Transparenz und Fairness; Interessenkonflikte sind offenzulegen und zu vermeiden.

Präsentation: klare Struktur, Visualisierung, Zeitmanagement und Umgang mit Rückfragen; Ergebnisse müssen nachvollziehbar begründet werden.

Handlungskompetenz: Fach-, Methoden-, Sozial- und Selbstkompetenz werden in der Fallstudie integriert nachgewiesen.