Versicherungsfachmann BP flashcards

32 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.

Solvabilität II

Europäisches Aufsichtsregime für Versicherer mit drei Säulen: quantitative Eigenkapitalanforderungen (SCR), qualitative Governance-Anforderungen (ORSA) und Offenlegungspflichten zur Markttransparenz.

VVaG

Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit: Rechtsform, bei der die Versicherten zugleich Mitglieder des Vereins sind; es gibt keine Aktionäre, und die Mitglieder haben Stimmrechte in der Mitgliederversammlung.

IDD-Weiterbildung

Vermittler müssen jährlich mindestens 15 Stunden berufliche Weiterbildung nachweisen; die Pflicht folgt aus der EU-Vermittlerrichtlinie und dient der fachlichen Qualitätssicherung.

Combined Ratio

Kennzahl aus Schadenquote plus Kostensatz. Liegt der Wert unter 100 Prozent, erwirtschaftet der Versicherer im versicherungstechnischen Geschäft einen Gewinn vor Kapitalanlageergebnis.

Deckungsbeitrag

Differenz zwischen Prämie und variablen Kosten eines Vertrags oder einer Sparte. Er dient der Deckung der Fixkosten und zeigt, welchen Beitrag ein Produkt zum Unternehmensergebnis leistet.

Schwankungsrückstellung

Rückstellung in der Bilanz zur Glättung von Schadenverläufen über die Jahre; sie wird in Sparten mit stark schwankenden Schäden gebildet und mindert den ausgewiesenen Gewinn.

Quotenrückversicherung

Proportionale Rückversicherungsform, bei der der Rückversicherer einen festen Prozentsatz jeder Prämie und jedes Schadens übernimmt; sie begrenzt das Risiko proportional.

Garantiezins

Höchstens zulässiger Rechnungszins, den ein Lebensversicherer in der Kapitallebensversicherung garantieren darf; er wird von der Aufsicht festgelegt und ist zuletzt deutlich gesunken.

Rentenfaktor

Kennzahl, die angibt, wie viel monatliche Rente je 10.000 Euro vorhandenen Kapitals gezahlt wird. Er hängt von Rechnungszins, Sterblichkeit und Kosten ab.

Gliedertaxe

Tabelle in der Unfallversicherung, die für den Verlust oder die Funktionsunfähigkeit von Körperteilen feste Prozentsätze der Versicherungssumme festlegt, etwa Arm oder Bein.

Abstrakte Verweisung

Verweisung des Berufsunfähigen auf eine andere Tätigkeit, die er theoretisch ausüben könnte, ohne dass ein konkreter Arbeitsplatz nachgewiesen wird; in neueren Bedingungen meist ausgeschlossen.

Beitragsbemessungsgrenze

Einkommensgrenze, bis zu der Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Rentenversicherung erhoben werden; Einkommen darüber bleibt beitragsfrei.

Gleitender Neuwert

Versicherungswert in der Wohngebäudeversicherung, der sich an den Wiederherstellungskosten orientiert; die Gleitklausel passt die Versicherungssumme an die Baupreisentwicklung an.

Unterversicherung

Liegt vor, wenn die Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Versicherungswert liegt; im Schadenfall wird dann nur anteilig geleistet, sofern keine Gleitklausel greift.

Obliegenheit

Vertragliche Pflicht des Versicherungsnehmers, etwa Schadenanzeige oder Schadenminderung; ihre Verletzung kann je nach Verschulden zur Leistungsfreiheit oder Kürzung führen.

Rabattschutz

Zusatzbaustein in der Kfz-Versicherung, bei dem ein Schaden im laufenden Jahr nicht zu einer Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse führt; der Beitrag bleibt stabil.

Elementarschaden

Schäden durch Naturgewalten wie Überschwemmung, Erdbeben oder Erdrutsch; in Hausrat und Wohngebäude nur versichert, wenn der Einschluss ausdrücklich vereinbart wurde.

Riester-Förderung

Staatliche Zulage zur privaten Altersvorsorge; der Eigenbeitrag muss mindestens vier Prozent des Vorjahresbruttoeinkommens betragen, um die volle Grund- und Kinderzulage zu erhalten.

Entgeltumwandlung

Umwandlung von Bruttogehalt in Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge; die Beiträge sind bis zur Beitragsbemessungsgrenze steuer- und sozialversicherungsfrei.

Abgeltungsteuer

Steuer von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf Kapitalerträge; der Sparerpauschbetrag bleibt steuerfrei.

Drei-Schichten-Modell

Einteilung der Altersvorsorge in Basisversorgung, geförderte Zusatzvorsorge und private Kapitalanlage; jede Schicht unterliegt eigenen steuerlichen Regeln und Förderwegen.

Bedarfsanalyse

Systematische Erhebung von Risiken, Zielen und bestehender Absicherung eines Kunden; sie bildet die Grundlage für eine bedarfsgerechte Empfehlung im Beratungsprozess.

Beratungsprotokoll

Dokumentation der Kundenberatung mit Inhalten, Empfehlungen und Gründen; sie ist gesetzlich vorgeschrieben und dient dem Verbraucherschutz und der Nachweisführung.

Zielmarktdefinition

Festlegung, für welche Kundengruppen ein Versicherungsprodukt geeignet ist; sie ist Teil des Produktfreigabeprozesses nach der EU-Vermittlerrichtlinie.

Interessenkonflikt

Situation, in der das Eigeninteresse des Vermittlers dem Kundeninteresse widerspricht; sie muss offengelegt und nach Möglichkeit vermieden werden.

Regress

Übergang von Schadenersatzansprüchen des Versicherungsnehmers auf den Versicherer nach § 86 VVG; der Versicherer kann beim Schädiger Rückgriff nehmen.

IBNR-Rückstellung

Rückstellung für Schäden, die bereits eingetreten, aber noch nicht gemeldet sind; sie wird statistisch geschätzt und ist Teil der Schadenrückstellung.

Versicherungsbetrug

Straftatbestand nach § 263 StGB, wenn ein Versicherungsnehmer durch Täuschung eine Leistung erschleicht; der Versicherer prüft Schadenmeldungen auf Plausibilität.

Situative Führung

Führungsansatz, bei dem die Führungskraft ihren Stil an Reifegrad, Aufgabe und Situation der Mitarbeiter anpasst; er verbindet Aufgaben- und Mitarbeiterorientierung.

Zwei-Faktoren-Theorie

Motivationstheorie von Herzberg: Hygiene-Faktoren verhindern Unzufriedenheit, Motivationsfaktoren schaffen Zufriedenheit; beide wirken unabhängig voneinander.

Matrixorganisation

Organisationsform, bei der fachliche und disziplinarische Zuständigkeiten nebeneinander bestehen; sie ermöglicht Projektarbeit, erzeugt aber Abstimmungsbedarf und Rollenkonflikte.

Gap-Analyse

Vergleich zwischen bestehender Absicherung und ermitteltem Bedarf; die Differenz zeigt Deckungslücken und bildet die Grundlage für Empfehlungen im Beratungsprozess.