Versicherungsfachmann BP key terms

Staatliche Behörde, die Zulassung, Solvabilität und Marktverhalten von Versicherern in Deutschland überwacht. Sie prüft Geschäftspläne, Bilanzen und die Einhaltung von Vorschriften zum Schutz der Versicherten.

Zentrales Gesetz, das Rechte und Pflichten von Versicherer und Versicherungsnehmer regelt, etwa Anzeigepflicht, Prämienzahlung, Kündigung und Leistungspflicht. Es bildet die rechtliche Grundlage jedes Versicherungsvertrags in Deutschland.

Europäisches Aufsichtsregime, das die Eigenkapitalausstattung von Versicherern risikobasiert bemisst. Es verlangt quantitative Säule, qualitative Governance-Anforderungen und Offenlegung gegenüber Markt und Aufsicht.

Gewerblicher Vermittler, der im Auftrag des Kunden tätig ist, mehrere Anbieter vergleicht und eine persönliche Beratung schuldet. Er haftet für Beratungsfehler und steht in einem Treuhandverhältnis zum Kunden.

Vermittler, der ständig für einen oder mehrere Versicherer handelt und deren Produkte vertreibt. Er ist wirtschaftlich an den Auftraggeber gebunden und schuldet in erster Linie dessen Interessenwahrung.

Vergütungsmodell, bei dem Vermittler für den Abschluss oder Bestand von Verträgen eine Provision vom Versicherer erhalten. Abschluss-, Bestands- und Folgeprovisionen beeinflussen Vertriebsverhalten und Beratungsqualität.

Systematische Ermittlung des individuellen Absicherungs- und Vorsorgebedarfs eines Kunden anhand persönlicher, familiärer und finanzieller Daten. Sie bildet die Grundlage für eine bedarfsgerechte Produktempfehlung.

Dokumentation der Kundenberatung mit Bedarf, empfohlenen Produkten und Gründen der Empfehlung. Es dient der Nachweisführung, der Qualitätssicherung und dem Schutz vor Haftungsansprüchen.

Gesamtheit der Maßnahmen zur Einhaltung von Gesetzen, Aufsichtsregeln und internen Richtlinien im Unternehmen. Im Vertrieb umfasst dies insbesondere Beratungspflichten, Dokumentation und den Umgang mit Interessenkonflikten.

Regelt Sorgfaltspflichten zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, etwa Identitätsprüfung von Kunden und Dokumentation. Versicherer und Vermittler müssen verdächtige Transaktionen melden.

Personenversicherung, die bei Tod der versicherten Person eine vereinbarte Summe an Begünstigte zahlt. Sie sichert typischerweise Kreditverpflichtungen oder das Einkommen von Angehörigen ab.

Erwerbsminderungsabsicherung, die bei dauerhafter Unfähigkeit, den zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben, eine Rente zahlt. Entscheidend sind Definition der Berufsunfähigkeit, Verweisungsmöglichkeiten und Leistungsprüfung.

Eingeschränkte Fähigkeit, durch Arbeit Einkommen zu erzielen, gemessen an der verbleibenden Arbeitsfähigkeit. Sie ist Abgrenzungs- und Leistungsmaßstab bei Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsprodukten.

Absicherung von Krankheitskosten, entweder gesetzlich mit Sachleistungsprinzip oder privat mit Kostenerstattung. Unterschiede betreffen Beitragsgestaltung, Leistungsumfang und Mitversicherung von Angehörigen.

Rückzahlung von Beiträgen, wenn in einem Zeitraum keine oder wenige Leistungen in Anspruch genommen wurden. Sie ist ein Tarifmerkmal in der Krankenversicherung und beeinflusst das Leistungsverhalten der Versicherten.

Öffentlich-rechtliche Absicherung von Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten, getragen von Berufsgenossenschaften und Unfallkassen. Sie leistet bei Heilbehandlung, Rehabilitation und Erwerbsminderung.

Freiwillige Absicherung von Unfallfolgen wie Invalidität, Tod und Heilbehandlungskosten. Leistungen knüpfen an einen Unfallbegriff an und werden häufig als Invaliditätsentschädigung nach Gliedertaxe bemessen.

Vereinbarter Höchstbetrag, bis zu dem der Versicherer im Leistungsfall zahlt. Sie bestimmt Prämie und Leistungsumfang und muss bei Sachwerten dem tatsächlichen Wert entsprechen.

Situation, in der die Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Versicherungswert liegt. Bei Teilschäden kürzt der Versicherer die Leistung proportional, sofern keine besondere Vereinbarung besteht.

Versicherung, die den Versicherten von begründeten Schadenersatzansprüchen Dritter freistellt und unbegründete Ansprüche abwehrt. Sie schützt vor Vermögensschäden durch gesetzliche Haftung.

Versicherung, die Kosten für die Wahrnehmung rechtlicher Interessen übernimmt, etwa Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten. Sie unterscheidet Rechtsgebiete und kennt Wartezeiten sowie Selbstbehalte.

Erklärung des Versicherers, für einen bestimmten Schadenfall Versicherungsschutz zu gewähren. Sie kann vorläufig oder endgültig sein und ist von der späteren Prüfung der Leistungspflicht zu unterscheiden.

Verfahren zur Prüfung und Abwicklung eines gemeldeten Schadens bis zur Zahlung oder Ablehnung. Sie umfasst Sachverhaltsermittlung, Deckungsprüfung, Schadenhöhe und Regressmöglichkeiten.

Rückgriff des Versicherers auf einen Dritten, der den Schaden mitverursacht hat, nachdem er den Versicherten entschädigt hat. Er verhindert, dass der Schädiger von der Versicherungsleistung profitiert.

Bilanzielle Verpflichtung für bereits eingetretene, aber noch nicht abgewickelte Schäden. Sie wird nach versicherungsmathematischen und statistischen Methoden geschätzt und beeinflusst den Jahresabschluss.

Rechnungslegungsposten der Lebensversicherung für künftige Leistungsverpflichtungen aus bereits gezahlten Beiträgen. Sie wird nach anerkannten mathematischen Verfahren berechnet und ist zentral für die Bilanz.

Verstoß des Versicherungsnehmers gegen vertraglich vereinbarte Pflichten, etwa Anzeige- oder Aufklärungspflichten. Je nach Verschulden und Kausalität kann der Versicherer die Leistung kürzen oder verweigern.

Prüfung, ob im konkreten Fall ein versichertes Ereignis vorliegt und die vertraglichen Voraussetzungen für eine Leistung erfüllt sind. Sie umfasst Deckungsprüfung, Ursachenzusammenhang und Mitwirkungspflichten.

Lebensversicherung, die bei Ablauf oder Tod eine Kapitalleistung zahlt und einen Sparanteil mit Todesfallschutz verbindet. Sie dient der Altersvorsorge und unterliegt besonderen steuerlichen Regeln.

Personenversicherung, die eine lebenslange oder befristete Rente zahlt, häufig zur Altersvorsorge. Varianten unterscheiden sich in Garantien, Überschussbeteiligung und Auszahlungsform.

Anteil der Versicherten an den Erträgen und Risikogewinnen des Versicherers, der über die garantierte Leistung hinausgeht. Sie wird aus Kapitalanlage-, Risiko- und Kostenergebnissen gespeist.

Staatlich geförderte private Altersvorsorge mit Zulagen und Sonderausgabenabzug. Voraussetzung ist eine zertifizierte Vertragsform mit Beitragsgarantie und lebenslanger Rentenzahlung.

Begünstigung von Vorsorgeaufwendungen durch Abzug von der Steuerbemessungsgrundlage oder durch Zulagen. Sie setzt die Einhaltung gesetzlicher Voraussetzungen und häufig eine Mindesteigenleistung voraus.

Quantitative Größen zur Messung von Erfolg, Liquidität und Rentabilität eines Unternehmens, etwa Schaden-Kosten-Quote oder Combined Ratio. Sie dienen der Steuerung und dem Vergleich über Perioden.

Planungs-, Steuerungs- und Kontrollfunktion im Unternehmen, die Ziele mit Kennzahlen abgleicht und Abweichungen analysiert. Es liefert Entscheidungsgrundlagen für Führung und Bereichsverantwortliche.

Internes Rechnungswesen, das Kosten nach Arten, Stellen und Kostenträgern erfasst und den erzielten Leistungen gegenüberstellt. Es ermöglicht Kalkulation, Wirtschaftlichkeitskontrolle und Preisentscheidungen.

Grundmuster des Verhaltens von Führungskräften gegenüber Mitarbeitenden, etwa autoritär, kooperativ oder situativ. Der passende Stil hängt von Aufgabe, Teamreife und Unternehmenskultur ab.

Bereitschaft von Mitarbeitenden, Ziele mit Einsatz zu verfolgen, beeinflusst durch Anreize, Anerkennung und Arbeitsbedingungen. Führungskräfte gestalten sie über Ziele, Feedback und Entwicklungsmöglichkeiten.

Gemeinsam zwischen Führungskraft und Mitarbeitendem festgelegte, messbare Ziele für einen Zeitraum. Sie schafft Transparenz, dient der Leistungsbeurteilung und verbindet Individual- mit Unternehmenszielen.