Schaden- und Leistungsmanagement: Regulierung, Rückstellungen, Regress
Schadenregulierung
Die Schadenregulierung folgt dem Schema: Schadenmeldung – Prüfung – Feststellung – Regulierung – Regress. Prüflinge müssen die Leistungsarten (Naturalersatz, Geldleistung, Reparatur) und die Grundsätze (Bereicherungsverbot, Schadenminderungspflicht) kennen. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen Schadenrückstellung (für gemeldete und ungemeldete Schäden) und Deckungsrückstellung (Leben).
Rückstellungen und Regress
Schadenrückstellungen werden für gemeldete, aber noch nicht regulierte Schäden sowie für Spätschäden gebildet. Regress bedeutet, dass der Versicherer beim Schädiger Rückgriff nimmt, wenn dieser haftet. Prüfungsrelevant: Regressverzicht bei Familienangehörigen, Quotenvorrecht und Legalzession (§ 86 VVG).
Fallstricke
- Schadenrückstellung ≠ Deckungsrückstellung.
- Regress ist nur möglich, wenn ein Dritter haftet.
- Quotenvorrecht wird oft mit Regressverzicht verwechselt.
Faustregel
Regulierung: 1) Deckung prüfen, 2) Schadenhöhe feststellen, 3) Regress prüfen, 4) Auszahlung.
Beispiel
Ein Kunde verursacht mit dem Firmenwagen einen Schaden. Die Kfz-Haftpflicht zahlt; der Versicherer prüft Regress gegen den Fahrer nur bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit.