CCPCR Idoneidad Profesional key terms

Conjunto de medidas que una entidad aplica para identificar al cliente, verificar su identidad, conocer el propósito de la relación y determinar quién está detrás de la operación antes de prestar el servicio.

Persona física que en última instancia posee o controla al cliente o se beneficia de la operación, aunque no aparezca como titular formal en la documentación presentada.

Situación en la que una persona física ejerce influencia decisiva sobre una entidad o estructura, por participación accionarial, pactos, estatutos u otros medios indirectos que permitan dirigir sus decisiones.

Individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas relevantes y que, por el riesgo asociado a su posición, exige medidas de diligencia reforzada y seguimiento de sus operaciones.

Controles adicionales, más intensos que los ordinarios, aplicados a clientes u operaciones de mayor riesgo, como verificación de origen de fondos y seguimiento más frecuente de la relación.

Controles reducidos que pueden aplicarse cuando el riesgo evaluado es bajo, siempre con justificación documentada y sin que ello permita prescindir de la identificación básica del cliente.

Metodología que ajusta la intensidad de los controles al riesgo real de blanqueo o financiación del terrorismo que presenta cada cliente, producto, canal o jurisdicción.

Asignación documentada de un nivel de riesgo (bajo, medio o alto) a cada cliente, basada en factores como actividad, país, canal de contratación y comportamiento operativo observado.

Herramienta interna que cruza variables como tipo de cliente, producto, canal y geografía para determinar el nivel de riesgo inherente y las medidas de mitigación aplicables.

Nivel de riesgo que presenta una actividad, producto o relación antes de aplicar cualquier control; sirve de punto de partida para decidir qué mitigaciones resultan necesarias.

Riesgo que permanece después de aplicar los controles y medidas de mitigación diseñados por la entidad, y que debe ser aceptado y vigilado por la dirección.

Proceso por el cual se oculta o disfraza el origen ilícito de bienes o fondos para integrarlos en la economía legal aparentando procedencia legítima.

Aportación o recaudación de fondos, incluso de origen lícito, destinados a actividades terroristas, a organizaciones que las cometen o a quienes las apoyan.

Entidad obligada que debe analizar sus propios riesgos de blanqueo y financiación del terrorismo, documentar el resultado y ajustar sus procedimientos de control a ese diagnóstico.

Documento interno que recoge políticas, procedimientos y responsabilidades de la entidad en materia de prevención, incluidos los criterios de diligencia, reporte y conservación de registros.

Función interna, independiente de las áreas de negocio, encargada de supervisar el cumplimiento de las políticas de prevención, evaluar controles y proponer correcciones a la dirección.

Revisión periódica realizada por un experto independiente que examina la eficacia de los procedimientos y controles de prevención implantados por la entidad obligada.

Programa periódico de capacitación que asegura que empleados y directivos conocen sus obligaciones, saben detectar señales de alerta y aplican correctamente los procedimientos internos.

Operación o intento de operación que, por sus características, importe, contrapartes o falta de justificación económica, induce a pensar en un posible blanqueo o financiación del terrorismo.

Reporte que la entidad obligada remite a la unidad de inteligencia financiera cuando detecta indicios de blanqueo o financiación del terrorismo, sin informar al cliente de que se ha realizado.

Organismo público que recibe, analiza y difunde la información de las comunicaciones de operaciones sospechosas y coordina su traslado a las autoridades competentes.

Obligación de no ejecutar una operación cuando existan indicios claros de blanqueo o financiación del terrorismo, o de paralizarla, sin perjuicio de comunicarla de inmediato.

Indicador objetivo, como operaciones fraccionadas, estructuras societarias opacas o movimientos incoherentes con el perfil, que sugiere la necesidad de examinar una operación con mayor detalle.

Descripción documentada de la actividad, el volumen esperado, las contrapartes habituales y el origen de fondos del cliente, que sirve de referencia para detectar desviaciones.

Vigilancia permanente de la relación de negocio que compara las operaciones reales con el perfil esperado y actualiza la información y el nivel de riesgo del cliente.

Medidas restrictivas que ordenan inmovilizar bienes o impedir la prestación de servicios a personas, entidades o grupos concretos designados por una autoridad competente.

Bloqueo inmediato de fondos o recursos económicos de una persona o entidad designada, que impide su uso, transferencia o disposición mientras se mantenga la medida.

Relación oficial de sujetos designados por resoluciones nacionales o internacionales cuya consulta es obligatoria antes de establecer relaciones y de forma periódica.

Resultado de un cribado que identifica a un cliente como posible designado sin serlo realmente; exige análisis documentado antes de descartar la coincidencia.

Proceso automatizado o manual de comparación de clientes, titulares reales y contrapartes con listas de sanciones, personas expuestas políticamente y otras fuentes de riesgo.

Acuerdo por el cual una persona transfiere bienes a un fiduciario que los administra en beneficio de terceros, lo que dificulta conocer al beneficiario final y exige diligencia especial.

Fuente concreta de los recursos empleados en una operación, cuya acreditación documental permite comprobar la coherencia entre la actividad declarada y el movimiento realizado.

Conjunto de fuentes que han generado el patrimonio total de un cliente a lo largo del tiempo, distinto del origen de los fondos de una operación concreta.

Obligación de guardar durante el plazo legal los documentos de identificación, los soportes de las operaciones y las comunicaciones realizadas, a disposición de las autoridades.

Deber de confidencialidad sobre la información de los clientes que impide revelar datos o la existencia de un reporte, salvo las excepciones previstas legalmente.

Conjunto de reglas que limitan la recogida, el uso y la cesión de información de personas físicas, exigiendo finalidad legítima, seguridad y derechos del titular.

Situación en la que el interés personal de un empleado o directivo puede influir indebidamente en sus decisiones de cumplimiento, lo que obliga a declararla y apartarse.

Autoridad pública que verifica el cumplimiento de las obligaciones de prevención por las entidades obligadas y puede imponer sanciones administrativas por incumplimiento.

Conjunto de infracciones y sanciones, administrativas o penales, aplicables a quienes incumplen las obligaciones de prevención de blanqueo y financiación del terrorismo.