Comunicación de operaciones sospechosas y régimen de reporte al organismo supervisor
Comunicación de operaciones sospechosas y reporte
La sección examina el canal, el contenido y los efectos de la comunicación al Sepblac. La obligación nace cuando el sujeto obligado tiene conocimiento de hechos o indicios de blanqueo o financiación del terrorismo, aunque no pueda probar el delito.
Reglas esenciales
- Destinatario: Sepblac, no la Policía ni el juzgado. La comunicación se realiza por el procedimiento establecido (formulario y canal seguro).
- Momento: tan pronto como sea posible desde que se detecta la sospecha; no se espera a confirmar la operación ni a reunir prueba plena.
- Contenido: identificación del sujeto obligado y del cliente, relación de hechos, operaciones afectadas, motivos de la sospecha y documentación disponible.
- Confidencialidad: prohibición de revelar al cliente o a terceros que se ha comunicado; la comunicación está protegida y no genera responsabilidad si se hizo de buena fe.
- Decisión interna: el responsable de cumplimiento valora el expediente; puede decidir no comunicar si no hay indicio, pero debe documentarlo.
- Registro: conservar la comunicación y el análisis interno.
Ejemplo razonado
Un empleado detecta que un cliente ha recibido varios ingresos en efectivo fraccionados y los ha transferido a una sociedad vinculada. Informa por el canal interno al responsable de cumplimiento. Este revisa el perfil, confirma que no hay justificación y presenta la comunicación al Sepblac. Al día siguiente el cliente pregunta por qué le han bloqueado una operación. El empleado no puede explicar que existe una comunicación; puede atender la consulta con carácter general, pero no revelar la sospecha ni la identidad del comunicante. La entidad conserva el expediente y no exige al cliente una “prueba de inocencia”.
Errores que cuestan puntos
- Comunicar a la Policía o a la Fiscalía en lugar de al Sepblac.
- Exigir certeza o prueba documental completa.
- Pedir autorización al cliente o al consejo antes de reportar.
- Revelar la comunicación al cliente (“tipping off”).
- No comunicar operaciones intentadas o no ejecutadas.
- Creer que la comunicación exime de seguir aplicando diligencia debida.