Sanciones financieras dirigidas, listas de personas y entidades y congelamiento de activos
Sanciones financieras dirigidas
Esta sección comprueba la diferencia entre prevención del blanqueo y sanciones internacionales. Las sanciones financieras dirigidas buscan impedir que personas o entidades designadas accedan a fondos y recursos económicos; su incumplimiento es autónomo del blanqueo.
Reglas y conceptos
- Fuentes: resoluciones del Consejo de Seguridad de la ONU, reglamentos de la UE (listas consolidadas) y regímenes nacionales. En España se consulta el registro público de sanciones y las listas oficiales.
- Obligación de congelamiento: inmovilizar fondos y recursos económicos de las personas designadas, sin previo aviso y sin autorización judicial.
- Titularidad y control: se incluyen fondos propios, poseídos o controlados, directa o indirectamente; una participación mayoritaria de una persona designada puede determinar el congelamiento de la entidad.
- Screening: al alta y de forma continua; comparar nombres, alias, fechas y países, gestionando falsos positivos.
- Comunicación: informar del congelamiento a la autoridad competente (Sepblac y/o Tesoro, según el régimen) y no disponer de los fondos salvo autorización para necesidades básicas.
- Prohibición de elusión: no se pueden usar terceros, testaferros o estructuras para sortear la medida.
Ejemplo razonado
Una sociedad cliente está participada al 50% por una persona incluida en la lista consolidada de la UE. El empleado detecta la coincidencia y propone seguir operando porque el 50% no es “control”. La respuesta correcta: la titularidad o el control indirecto pueden activar el congelamiento; hay que bloquear los fondos, conservar la documentación, analizar la cadena de propiedad y comunicar a la autoridad. No se debe liberar la operación ni informar al cliente de la investigación más allá de lo imprescindible.
Errores que cuestan puntos
- Confundir listas de sanciones con listas de países de alto riesgo o con PEP.
- Hacer screening solo en el alta.
- Aplicar un umbral económico: no existe “importe pequeño” exento.
- Desbloquear fondos para gastos básicos sin autorización.
- Ignorar la titularidad indirecta o el control por terceros.
- No documentar la gestión de falsos positivos.