Mediazione creditizia, assicurativa e in altri settori
Mediazione creditizia
Il mediatore creditizio promuove e colloca finanziamenti senza erogarli direttamente; deve essere iscritto nell'elenco tenuto dall'OAM secondo il TUB (art. 128-sexies e seguenti). Deve rispettare gli obblighi di trasparenza, informare il cliente su costi e condizioni e svolgere l'adeguata verifica antiriciclaggio. Non è una banca e non può promettere l'erogazione del mutuo.
Mediazione assicurativa
Gli intermediari assicurativi iscritti al RUI presso l'IVASS comprendono agenti, broker e subagenti. Il broker opera per il cliente, l'agente per l'impresa assicurativa; entrambi devono rispettare gli obblighi informativi e di adeguatezza previsti dal Codice delle assicurazioni private (D.Lgs. 209/2005).
Altri settori
La mediazione può riguardare immobili, merci, trasporti e altri affari. Il mediatore deve verificare di essere abilitato per il settore specifico: l'iscrizione al RU immobiliare non sostituisce quella OAM o RUI.
Esempio ragionato
Un cliente chiede all'agente immobiliare di procurargli un mutuo per comprare l'immobile. L'agente non è iscritto OAM: non può svolgere mediazione creditizia. Può limitarsi a indicare istituti di credito o un professionista abilitato, senza negoziare condizioni, raccogliere documentazione creditizia o promettere l'approvazione. Se vuole ampliare l'attività, deve conseguire l'iscrizione e la formazione richieste.
Trappole da evitare
Confondere mediatore creditizio e banca; scambiare agente assicurativo e broker; usare l'iscrizione al RU immobiliare per collocare polizze o finanziamenti; non verificare la validità dell'iscrizione.