Prova di idoneità IVASS RUI (Sezioni A e B) flashcards

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RUI

Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi, tenuto dall'IVASS. L'iscrizione è condizione per esercitare l'attività di intermediazione, salvo esenzioni di legge.

Articolo 106 CAP

Definisce l'intermediazione assicurativa come presentazione, proposta, assistenza e conclusione di contratti, nonché collaborazione alla gestione ed esecuzione degli stessi.

Sezione A del RUI

Sezione del registro riservata agli agenti e ai subagenti di assicurazione, che operano per conto di una o più imprese con mandato.

Sezione B del RUI

Sezione del registro riservata ai broker, intermediari che operano in nome e per conto del cliente e non sono legati da mandato alle imprese.

Requisiti di onorabilità

Condizioni soggettive richieste agli intermediari, relative all'assenza di condanne penali o misure di prevenzione che ne compromettano l'affidabilità professionale.

Regolamento IVASS 40/2018

Disciplina la distribuzione assicurativa: requisiti di conoscenza, formazione continua, valutazione delle esigenze del cliente, conflitti di interesse e informativa precontrattuale.

Formazione continua obbligatoria

Obbligo annuale di aggiornamento professionale per gli intermediari, pari ad almeno 15 ore documentate; il mancato assolvimento comporta la sospensione dal RUI.

Valutazione delle esigenze

Analisi documentata delle richieste e necessità del cliente, da svolgere prima della proposta contrattuale per raccomandare un prodotto adeguato.

Conflitto di interessi

Situazione in cui l'interesse dell'intermediario o dell'impresa può influenzare la raccomandazione al cliente; va identificata, gestita e comunicata prima del contratto.

Prova di idoneità IVASS

Esame che attesta il possesso dei requisiti di professionalità per l'iscrizione al RUI nelle sezioni A e B, salvo equipollenze riconosciute.

Ramo I vita

Assicurazioni sulla durata della vita umana, con prestazioni caso morte o caso vita e liquidazione del capitale al beneficiario.

Unit linked

Polizza del ramo III il cui rendimento è collegato all'andamento di fondi di investimento; il rischio finanziario è a carico del contraente.

Franchigia

Importo fisso o parte di danno che resta a carico dell'assicurato e non viene indennizzato dall'impresa in caso di sinistro.

Scoperto

Percentuale del danno che rimane a carico dell'assicurato; si distingue dalla franchigia, che è un importo fisso.

Massimale

Somma massima che l'impresa si impegna a pagare per sinistro o per periodo assicurativo, indicata nelle condizioni di polizza.

RCA obbligatoria

Assicurazione di responsabilità civile per i veicoli a motore, obbligatoria per legge, con massimale minimo fissato dal CAP e aggiornato periodicamente.

Documento informativo precontrattuale

Documento che l'intermediario deve consegnare al cliente prima della sottoscrizione, con informazioni su prodotto, costi, rischi e conflitti di interesse.

KID PRIIP

Documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi, con indicatori di rischio, costi e scenari di rendimento.

Regolamento IVASS 46/2016

Disciplina la gestione dei reclami: funzione dedicata, risposta entro 45 giorni e informazione al cliente sui mezzi di tutela disponibili.

Termine di risposta al reclamo

L'intermediario deve rispondere al reclamo entro 45 giorni dal ricevimento; decorso il termine il cliente può rivolgersi all'IVASS.

Diritto di recesso

Facoltà del contraente di recedere dal contratto entro i termini di legge, con restituzione del premio secondo le condizioni contrattuali.

D.Lgs. 231/2007

Normativa antiriciclaggio che impone adeguata verifica della clientela, conservazione dei dati e segnalazione delle operazioni sospette all'UIF.

Titolare effettivo

Persona fisica che possiede o controlla il cliente o ne beneficia economicamente; va identificata nell'adeguata verifica antiriciclaggio.

Operazione sospetta

Operazione che per caratteristiche, entità o modalità può configurare riciclaggio o finanziamento del terrorismo; va segnalata senza ritardo alla UIF.

Persona politicamente esposta

Soggetto che ricopre o ha ricoperto cariche pubbliche rilevanti; richiede misure di adeguata verifica rafforzata per il rischio più elevato.

Imposta sostitutiva sui rendimenti

Imposta applicata ai rendimenti finanziari delle polizze vita secondo le aliquote vigenti, con esenzioni previste per talune tipologie di polizza.

IVA sui premi danni

I premi del ramo danni sono soggetti a IVA con aliquota ordinaria, salvo esenzioni specifiche previste dalla normativa fiscale.

GDPR

Regolamento UE 2016/679 sulla protezione dei dati personali: impone consenso, minimizzazione, limitazione delle finalità e misure di sicurezza adeguate.

Informativa privacy

Documento che il titolare del trattamento deve fornire prima della raccolta dei dati, indicando finalità, base giuridica, destinatari, conservazione e diritti.

Dati relativi alla salute

Categoria particolare di dati personali che richiede consenso esplicito o altra base giuridica prevista dall'art. 9 GDPR per il trattamento.

Codice deontologico intermediari

Insieme di regole professionali che impongono indipendenza, correttezza, riservatezza e aggiornamento, con possibili provvedimenti disciplinari in caso di violazione.

Pratiche commerciali scorrette

Comportamenti contrari alla diligenza professionale che falsano la capacità decisionale del consumatore; sono sanzionate dall'AGCM.