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Prova di idoneità IVASS RUI (Sezioni A e B) study materials
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Prova di idoneità IVASS RUI (Sezioni A e B) practice questions

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Question 1Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Ai sensi del Codice delle Assicurazioni Private, l'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa comprende quale delle seguenti attività?

  1. La sola liquidazione dei sinistri per conto dell'impresa
  2. La redazione delle condizioni di polizza da parte dell'impresa
  3. La presentazione, la proposta e l'assistenza per la conclusione di contratti di assicurazione Correct answer.
  4. La vigilanza prudenziale sulle imprese di assicurazione

Explanation

L'art. 106 del CAP definisce l'intermediazione come presentazione, proposta, assistenza alla conclusione e alla gestione dei contratti, oltre alla collaborazione nella loro esecuzione. Si tratta di un'attività distinta sia dalla gestione dei sinistri sia dalla produzione normativa delle imprese.

Question 2Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale requisito è richiesto per l'iscrizione nel Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi nella sezione A?

  1. Il possesso dei requisiti di onorabilità e professionalità previsti dal regolamento Correct answer.
  2. Un'esperienza minima di dieci anni nel settore assicurativo
  3. Il possesso di un diploma di laurea magistrale in discipline economiche
  4. L'iscrizione obbligatoria all'albo degli agenti di commercio

Explanation

L'iscrizione nella sezione A del RUI richiede il possesso dei requisiti di onorabilità, professionalità e indipendenza stabiliti dal regolamento IVASS. Non è richiesta una specifica laurea, né l'iscrizione ad altri albi, né un'esperienza decennale.

Question 3Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Qual è la durata della carica dei componenti dell'organo di gestione dell'IVASS secondo il CAP?

  1. Cinque anni, non rinnovabile
  2. Quattro anni, rinnovabile senza limiti
  3. Sei anni, rinnovabile una sola volta Correct answer.
  4. Tre anni, rinnovabile una sola volta

Explanation

Il CAP prevede che i componenti dell'organo di gestione dell'IVASS durino in carica sei anni e possano essere nominati una sola volta. La norma mira a garantire stabilità e indipendenza dell'organo di vigilanza.

Question 4Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un soggetto intende esercitare l'attività di intermediazione in qualità di agente. In quale sezione del RUI deve essere iscritto?

  1. Sezione D
  2. Sezione B
  3. Sezione C
  4. Sezione A Correct answer.

Explanation

Gli agenti e i broker, che svolgono l'intermediazione a titolo professionale e con mandato, sono iscritti nella sezione A del RUI. Le altre sezioni riguardano intermediari a titolo accessorio o dipendenti di imprese.

Question 5Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario iscritto alla sezione B del RUI può svolgere l'attività di intermediazione:

  1. A titolo accessorio rispetto all'attività principale dichiarata Correct answer.
  2. Solo per contratti di riassicurazione
  3. Solo per conto di imprese estere
  4. A titolo esclusivo e con mandato diretto dall'impresa

Explanation

La sezione B accoglie gli intermediari che esercitano l'attività a titolo accessorio, cioè in via non prevalente rispetto ad altra attività professionale o imprenditoriale. L'attività a titolo esclusivo con mandato diretto caratterizza invece la sezione A.

Question 6Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale tra le seguenti figure è tenuta all'iscrizione nel RUI?

  1. Il broker che assiste il cliente nella scelta del contratto Correct answer.
  2. Il consulente legale che redige un parere su una polizza
  3. Il perito incaricato della stima dei danni
  4. Il dipendente dell'impresa che si occupa della contabilità interna

Explanation

Il broker svolge attività di intermediazione a titolo professionale e deve essere iscritto nel RUI. Il perito, il dipendente contabile e il consulente legale non esercitano intermediazione e non sono soggetti all'iscrizione.

Question 7Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

L'IVASS è competente a vigilare sull'attività degli intermediari iscritti nel RUI. Quale tra le seguenti funzioni rientra tra i suoi poteri?

  1. Emanare le condizioni generali di polizza obbligatorie per tutte le imprese
  2. Adottare provvedimenti di cancellazione dal registro in caso di perdita dei requisiti Correct answer.
  3. Autorizzare le fusioni tra imprese di assicurazione
  4. Stabilire i tassi di premio per le polizze RC auto

Explanation

L'IVASS può cancellare dal RUI gli intermediari che perdono i requisiti di iscrizione o violano le norme, oltre a irrogare sanzioni. Le condizioni di polizza, le fusioni e i premi non rientrano tra i poteri dell'IVASS in materia di intermediazione.

Question 8Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario che intende operare in regime di libera prestazione di servizi in un altro Stato membro deve:

  1. Informare preventivamente l'IVASS secondo le modalità previste Correct answer.
  2. Ottenere una nuova autorizzazione dallo Stato ospitante
  3. Costituire una filiale obbligatoria nello Stato ospitante
  4. Iscriversi nel registro dello Stato ospitante

Explanation

Per operare in libera prestazione di servizi l'intermediario deve comunicare preventivamente all'IVASS, che trasmette l'informazione all'autorità dello Stato ospitante. Non è necessaria una nuova autorizzazione né l'iscrizione nel registro estero.

Question 9Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale delle seguenti attività è espressamente esclusa dall'ambito di applicazione della disciplina dell'intermediazione assicurativa?

  1. La proposta di contratti di assicurazione sulla vita
  2. La presentazione di contratti di riassicurazione
  3. La mera fornitura di informazioni su prodotti assicurativi a titolo gratuito Correct answer.
  4. L'assistenza nella gestione di contratti di assicurazione danni

Explanation

La sola informazione fornita a titolo gratuito, senza supporto alla conclusione del contratto, non integra l'attività di intermediazione. Le proposte, l'assistenza e la presentazione di contratti rientrano invece nella disciplina.

Question 10Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Ai fini dell'iscrizione nel RUI, il requisito di onorabilità è escluso in presenza di:

  1. Un semplice richiamo scritto dell'IVASS
  2. Una condanna definitiva per determinati reati previsti dal regolamento Correct answer.
  3. Un ritardo nel pagamento di un premio
  4. Una segnalazione del cliente all'impresa

Explanation

Il requisito di onorabilità viene meno in caso di condanna definitiva per i reati individuati dalla normativa, che precludono l'iscrizione. Richiami, segnalazioni o ritardi nei pagamenti non incidono sull'onorabilità.

Question 11Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Il requisito di professionalità per l'iscrizione nel RUI si ritiene soddisfatto, tra l'altro, mediante:

  1. Il superamento di un esame di idoneità secondo le modalità stabilite dall'IVASS Correct answer.
  2. La presentazione di una fideiussione bancaria
  3. La sola iscrizione all'albo professionale dei consulenti del lavoro
  4. Un'esperienza lavorativa generica di due anni in qualsiasi settore

Explanation

La professionalità si dimostra, in alternativa ad altri percorsi previsti, superando l'apposita prova di idoneità disciplinata dall'IVASS. Le altre opzioni non costituiscono titoli validi ai fini del requisito.

Question 12Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario che agisce in conflitto di interessi con il contraente deve:

  1. Informare il contraente in modo chiaro e adottare misure per gestire il conflitto Correct answer.
  2. Proseguire l'attività senza comunicazioni, trattandosi di prassi di mercato
  3. Delegare la decisione all'impresa preponente senza informare il cliente
  4. Astenersi dall'operare e segnalare il conflitto all'IVASS solo in caso di sinistro

Explanation

La normativa impone all'intermediario di identificare e gestire i conflitti di interesse, informando il contraente in modo trasparente. La sola informazione in caso di sinistro o la delega all'impresa non soddisfano l'obbligo.

Question 13Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale documento l'intermediario deve consegnare al contraente prima della conclusione del contratto per garantire la trasparenza?

  1. Il certificato di iscrizione alla Camera di Commercio
  2. Il bilancio dell'impresa preponente
  3. La proposta di contratto con le informazioni precontrattuali previste dalla normativa Correct answer.
  4. La copia del contratto collettivo nazionale degli agenti

Explanation

Prima della stipula l'intermediario deve fornire le informazioni precontrattuali previste dalla disciplina di trasparenza, unitamente alla proposta contrattuale. Bilanci, certificati camerali e contratti collettivi non assolvono a questo onere informativo.

Question 14Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario che non versa all'impresa i premi riscossi dal contraente commette una violazione che può comportare:

  1. La sola sospensione automatica dell'attività per trenta giorni
  2. La trasmissione della controversia alla Corte di Giustizia dell'Unione
  3. L'annullamento automatico del contratto di assicurazione
  4. L'irrogazione di sanzioni e la cancellazione dal RUI nei casi previsti Correct answer.

Explanation

La mancata trasmissione dei premi configura una violazione degli obblighi dell'intermediario, sanzionabile dall'IVASS e, nei casi più gravi, causa di cancellazione dal registro. Non comporta l'annullamento automatico del contratto né il ricorso alla Corte di Giustizia.

Question 15Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale tra i seguenti soggetti può essere iscritto nella sezione C del RUI?

  1. L'agente con mandato diretto plurimandatario
  2. Il dipendente di un'impresa di assicurazione che colloca prodotti per conto della stessa
  3. Il soggetto che svolge intermediazione per conto di un intermediario iscritto nella sezione A Correct answer.
  4. Il broker che opera in libera prestazione di servizi

Explanation

La sezione C accoglie i soggetti che svolgono attività di intermediazione per conto di intermediari iscritti nelle sezioni A o B, come i collaboratori. I dipendenti di impresa, gli agenti e i broker sono collocati in altre sezioni.

Question 16Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

La cancellazione dal RUI per perdita dei requisiti di iscrizione è disposta:

  1. Dal Ministero delle Imprese e del Made in Italy su segnalazione dell'impresa
  2. Dalla Camera di Commercio competente per territorio
  3. Dal giudice ordinario su ricorso del contraente
  4. Dall'IVASS con provvedimento motivato Correct answer.

Explanation

L'IVASS è l'autorità competente a disporre la cancellazione dal registro con provvedimento motivato quando vengono meno i requisiti. Gli altri soggetti indicati non hanno questo potere.

Question 17Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale principio regola il rapporto tra intermediario e contraente in materia di informazioni sul prodotto assicurativo?

  1. Il principio di esclusiva tutela dell'impresa preponente
  2. Il principio di segretezza, che consente l'omissione dei dati non richiesti
  3. Il principio di trasparenza e correttezza nell'interesse del contraente Correct answer.
  4. Il principio di libera determinazione del premio da parte dell'intermediario

Explanation

La disciplina dell'intermediazione impone trasparenza e correttezza nei confronti del contraente, con informazioni chiare e complete sul prodotto e sul servizio offerto. L'intermediario non può omettere dati rilevanti né fissare liberamente il premio.

Question 18Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario iscritto nella sezione A intende avvalersi di un collaboratore che intrattiene rapporti con la clientela. Come deve procedere?

  1. Richiede l'iscrizione del collaboratore all'albo dei mediatori creditizi
  2. Nomina il collaboratore procuratore speciale senza registrazione
  3. Iscrive il collaboratore nella sezione C del RUI, se ricorrono i presupposti Correct answer.
  4. Comunica il nominativo all'impresa senza alcuna iscrizione

Explanation

I collaboratori che svolgono attività di intermediazione per conto di un intermediario iscritto devono essere iscritti nella sezione C del RUI, previa verifica dei requisiti. La sola comunicazione all'impresa o l'iscrizione ad altri albi non è sufficiente.

Question 19Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale tra le seguenti è una causa di sospensione dal RUI?

  1. La richiesta del contraente di sospendere il rapporto
  2. La variazione della sede legale dell'intermediario
  3. L'accertamento di gravi irregolarità nell'esercizio dell'attività Correct answer.
  4. L'apertura di una procedura di liquidazione coatta dell'impresa preponente

Explanation

L'IVASS può sospendere l'intermediario dal registro in presenza di gravi irregolarità o violazioni, in attesa di eventuali provvedimenti definitivi. Le richieste del contraente, le procedure dell'impresa e i cambi di sede non sono cause di sospensione.

Question 20Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

La disciplina dell'intermediazione si applica anche ai contratti di riassicurazione?

  1. Solo se il contraente è una persona fisica
  2. Solo per i contratti stipulati all'estero
  3. No, la riassicurazione è esclusa dall'ambito di applicazione
  4. Sì, l'intermediazione riassicurativa è espressamente prevista Correct answer.

Explanation

Il CAP include espressamente l'intermediazione riassicurativa tra le attività disciplinate, con l'iscrizione nel RUI delle relative figure. Non vi è esclusione né limitazione ai contraenti persone fisiche o ai contratti esteri.

Question 21Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un broker che opera per conto del cliente e non dell'impresa deve, tra l'altro:

  1. Agire nell'interesse del cliente e informarlo sulle alternative disponibili sul mercato Correct answer.
  2. Rappresentare esclusivamente l'impresa preponente
  3. Applicare il premio stabilito unilateralmente dal cliente
  4. Trasmettere i dati del cliente all'impresa senza consenso

Explanation

Il broker opera su incarico del contraente e deve agire nel suo interesse, illustrando le alternative disponibili e i relativi costi. Non rappresenta l'impresa e non può trattare i dati personali senza base giuridica.

Question 22Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale obbligo di comunicazione grava sull'intermediario nei confronti dell'IVASS in caso di variazione dei dati iscritti nel RUI?

  1. La comunicazione tempestiva secondo le modalità stabilite dall'IVASS Correct answer.
  2. La comunicazione al Ministero competente, non all'IVASS
  3. Nessuno, il registro si aggiorna automaticamente
  4. La comunicazione solo in occasione del rinnovo annuale

Explanation

L'intermediario deve comunicare tempestivamente all'IVASS le variazioni dei dati rilevanti ai fini dell'iscrizione, secondo le modalità previste. Il registro non si aggiorna automaticamente e non è il Ministero il destinatario.

Question 23Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario che propone un contratto senza aver verificato le esigenze e i bisogni del contraente viola:

  1. Le regole sulla contabilità separata dell'impresa
  2. Le disposizioni sul capitale sociale delle imprese
  3. La sola normativa fiscale sui premi
  4. La disciplina sulla valutazione di adeguatezza e sulle informazioni precontrattuali Correct answer.

Explanation

Prima della proposta l'intermediario deve raccogliere le informazioni necessarie a valutare le esigenze del contraente e fornire un'informativa adeguata. Le norme fiscali, contabili e sul capitale non attengono a questo obbligo.

Question 24Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale tra le seguenti affermazioni descrive correttamente il rapporto tra RUI e libera circolazione dei servizi nell'Unione europea?

  1. L'iscrizione al RUI è sufficiente e non richiede alcuna comunicazione per operare all'estero
  2. È sempre necessaria una nuova iscrizione in ciascuno Stato membro
  3. L'attività all'estero è consentita solo previa costituzione di una filiale
  4. L'intermediario iscritto può operare in altro Stato membro previa comunicazione all'IVASS Correct answer.

Explanation

L'iscrizione al RUI consente di operare in libera prestazione di servizi in altro Stato membro, previa comunicazione all'IVASS che informa l'autorità ospitante. Non serve una nuova iscrizione né una filiale.

Question 25Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

In caso di violazione degli obblighi di informazione e trasparenza, l'IVASS può:

  1. Irrogare sanzioni amministrative pecuniarie all'intermediario Correct answer.
  2. Disporre la chiusura della Camera di Commercio competente
  3. Annullare tutti i contratti stipulati dall'intermediario
  4. Revocare la licenza assicurativa dell'impresa preponente

Explanation

L'IVASS dispone di poteri sanzionatori nei confronti degli intermediari che violano gli obblighi informativi e di trasparenza, con sanzioni pecuniarie e, nei casi previsti, provvedimenti sul registro. Non può revocare la licenza dell'impresa né annullare i contratti.

Question 26Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Nel Codice delle Assicurazioni Private, l'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa comprende, tra le altre, l'attività di:

  1. gestione dei sinistri svolta direttamente dall'impresa
  2. presentazione, proposta e conclusione di contratti di assicurazione Correct answer.
  3. redazione delle condizioni di polizza da parte dell'ufficio tecnico dell'impresa
  4. assistenza prestata dal personale dipendente dell'impresa che non colloca prodotti

Explanation

Il Codice individua l'intermediazione nelle attività di presentazione, proposta, assistenza alla conclusione e conclusione di contratti assicurativi o riassicurativi, oltre alla collaborazione nella loro gestione ed esecuzione. Le attività svolte dal personale dell'impresa senza collocamento non rientrano in tale nozione.

Question 27Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un soggetto intende esercitare l'attività di intermediazione a titolo oneroso: quale condizione preliminare è richiesta dal Codice delle Assicurazioni Private?

  1. La sola comunicazione di inizio attività all'impresa mandante
  2. L'iscrizione all'albo degli agenti di affari in mediazione tenuto dalle Camere di commercio
  3. L'autorizzazione rilasciata dalla CONSOB per i prodotti con finalità di investimento
  4. L'iscrizione nel registro unico degli intermediari tenuto dall'IVASS Correct answer.

Explanation

L'esercizio dell'intermediazione assicurativa e riassicurativa è riservato ai soggetti iscritti nel registro unico degli intermediari, tenuto e gestito dall'IVASS. L'iscrizione costituisce il titolo abilitativo generale, mentre altri albi o autorizzazioni non sostituiscono tale requisito.

Question 28Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Il registro unico degli intermediari è articolato in sezioni. Quale soggetto è iscritto nella sezione dedicata agli agenti?

  1. Il responsabile della funzione di compliance dell'impresa
  2. Il broker che opera su incarico del contraente
  3. Il dipendente dell'impresa addetto alla liquidazione dei sinistri
  4. L'agente di assicurazione che esercita l'attività per conto di una o più imprese Correct answer.

Explanation

La sezione A del RUI è riservata agli agenti, che esercitano l'attività di intermediazione per conto di una o più imprese di assicurazione. Le altre figure indicate non svolgono l'intermediazione nella forma dell'agenzia.

Question 29Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario iscritto nel RUI intende svolgere attività in un altro Stato membro in regime di stabilimento. Quale adempimento è coerente con la disciplina della libera circolazione?

  1. Deve chiedere l'autorizzazione all'EIOPA per ciascun contratto proposto
  2. Deve informare preventivamente l'IVASS, che provvede alla comunicazione all'autorità dello Stato ospitante Correct answer.
  3. Deve ottenere una nuova iscrizione nel registro dello Stato membro ospitante prima di iniziare
  4. Deve costituire una succursale con personalità giuridica autonoma in ogni Stato membro

Explanation

Il sistema della libera circolazione si fonda sul controllo dello Stato membro di origine: l'intermediario comunica all'IVASS l'intenzione di operare nello Stato ospitante e l'IVASS trasmette le informazioni all'autorità competente. Non è necessaria una nuova iscrizione presso l'autorità dello Stato ospitante.

Question 30Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Ai fini della valutazione di onorabilità degli esponenti e dei soggetti rilevanti dell'intermediario, quale situazione assume rilievo ostativo?

  1. L'aver cambiato residenza in un altro Stato membro
  2. L'aver ricoperto incarichi associativi in un ente sportivo dilettantistico
  3. L'aver subito una condanna definitiva per un reato contro il patrimonio Correct answer.
  4. L'aver svolto attività di docenza universitaria in materia assicurativa

Explanation

La valutazione di onorabilità considera, tra l'altro, le condanne definitive per determinati reati, tra cui quelli contro il patrimonio, che incidono sull'affidabilità del soggetto. Gli elementi indicati nelle altre opzioni non costituiscono di per sé cause ostative.

Question 31Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario persona fisica ha conseguito l'attestazione di superamento della prova valutativa prevista per l'accesso alla professione. A quale fine tale elemento è direttamente rilevante?

  1. A dimostrare il possesso del requisito di professionalità per l'iscrizione nel RUI Correct answer.
  2. A consentire l'operatività in tutti gli Stati membri senza comunicazioni
  3. A sostituire l'obbligo di copertura assicurativa per la responsabilità civile
  4. A esonerare dall'obbligo di aggiornamento professionale periodico

Explanation

Il requisito di professionalità può essere soddisfatto mediante il superamento della prova valutativa prevista dalla normativa, che attesta le conoscenze necessarie all'esercizio dell'intermediazione. Esso non elimina gli altri requisiti né gli obblighi formativi successivi.

Question 32Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario, prima della conclusione di un contratto, si trova in una situazione di conflitto di interessi con il contraente. Come deve comportarsi?

  1. Deve concludere comunque il contratto, riservandosi di informare il cliente solo in caso di sinistro
  2. Deve astenersi dall'informare il cliente per non influenzare la sua scelta
  3. Deve informare il contraente in modo chiaro sulla natura e sulla fonte del conflitto prima della conclusione Correct answer.
  4. Deve segnalare il conflitto esclusivamente all'impresa mandante, senza coinvolgere il cliente

Explanation

La disciplina della trasparenza impone all'intermediario di rendere note al contraente, prima della conclusione del contratto, le situazioni di conflitto di interessi, indicandone natura e fonte. L'informazione consente al cliente di assumere una decisione consapevole.

Question 33Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale contenuto caratterizza il documento informativo che l'intermediario deve consegnare al contraente prima della conclusione del contratto?

  1. L'indicazione dei dati identificativi dell'intermediario, della sua iscrizione nel RUI e dei rapporti con le imprese Correct answer.
  2. La copia integrale del bilancio dell'impresa di assicurazione
  3. L'elenco nominativo di tutti gli altri clienti dell'intermediario
  4. Il rendiconto annuale degli utili conseguiti dall'intermediario

Explanation

Il documento informativo precontrattuale deve rendere noti al contraente i dati identificativi dell'intermediario, l'iscrizione nel RUI e la natura dei rapporti con le imprese rappresentate. Tali informazioni permettono al cliente di comprendere il ruolo effettivo di chi propone il contratto.

Question 34Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario ha riscosso dal contraente il premio senza versarlo all'impresa entro i termini previsti. Quale conseguenza è coerente con la disciplina dell'intermediazione?

  1. La sospensione automatica del contratto di assicurazione senza effetti per l'intermediario
  2. L'applicazione di sanzioni da parte dell'IVASS, oltre alle responsabilità civili e penali Correct answer.
  3. Nessuna conseguenza, perché il premio è di proprietà dell'intermediario fino al rinnovo
  4. La decadenza dell'impresa dal diritto di riscuotere il premio

Explanation

La mancata trasmissione dei premi riscossi costituisce una violazione degli obblighi dell'intermediario, che può comportare l'irrogazione di sanzioni da parte dell'IVASS. Restano ferme le eventuali responsabilità civili e penali del soggetto.

Question 35Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Per l'iscrizione nella sezione del RUI dedicata ai mediatori, quale requisito caratterizza l'attività del broker?

  1. Svolgere l'attività su incarico del contraente, senza essere vincolato da mandati delle imprese Correct answer.
  2. Essere dipendente dell'impresa di assicurazione con incarico di collocamento
  3. Operare in via esclusiva per conto di una sola impresa di assicurazione
  4. Limitarsi alla vendita di prodotti assicurativi accessori a beni finanziari

Explanation

Il broker è il mediatore che agisce su incarico del contraente e non è legato alle imprese da un rapporto di mandato per il collocamento dei prodotti. Tale indipendenza dall'impresa contraddistingue la sua posizione rispetto all'agente.

Question 36Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

L'IVASS dispone la cancellazione dal RUI di un intermediario che ha perso un requisito di iscrizione. Quale modalità procedurale è corretta?

  1. L'IVASS adotta un provvedimento motivato, previa contestazione degli addebiti e nel rispetto del contraddittorio Correct answer.
  2. La cancellazione è disposta dall'impresa mandante con semplice lettera all'intermediario
  3. La cancellazione opera automaticamente alla scadenza dell'anno solare, senza provvedimento
  4. La cancellazione richiede l'approvazione preventiva del Ministero delle imprese e del made in Italy

Explanation

La perdita dei requisiti comporta l'adozione di un provvedimento di cancellazione da parte dell'IVASS, che deve essere motivato e preceduto dalla contestazione degli addebiti, così da garantire il contraddittorio. La cancellazione non è automatica né rimessa all'impresa mandante.

Question 37Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario iscritto nella sezione A si avvale di un collaboratore che intrattiene stabilmente rapporti con la clientela. Quale adempimento è richiesto?

  1. La comunicazione all'IVASS del collaboratore, con l'indicazione dei dati e l'iscrizione del medesimo nel registro Correct answer.
  2. La rinuncia da parte dell'intermediario all'iscrizione nel RUI
  3. La stipula di un contratto di lavoro subordinato a tempo indeterminato obbligatorio
  4. L'autorizzazione preventiva dell'impresa mandante per ciascun appuntamento con il cliente

Explanation

I collaboratori che svolgono attività di intermediazione per conto dell'intermediario devono essere comunicati all'IVASS e iscritti nel registro, così da garantire la tracciabilità dei soggetti che operano verso la clientela. L'adempimento non presuppone un rapporto di lavoro subordinato né autorizzazioni per singoli appuntamenti.

Question 38Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Quale funzione svolge l'IVASS nei confronti degli intermediari iscritti nel RUI in materia di requisiti e comportamento?

  1. Rilascia l'autorizzazione all'esercizio dell'attività assicurativa alle imprese estere
  2. Stabilisce le tariffe dei premi da applicare a tutti i contratti
  3. Sostituisce l'autorità giudiziaria nella definizione delle controversie con i clienti
  4. Esercita la vigilanza sull'iscrizione, sul mantenimento dei requisiti e sull'osservanza degli obblighi di condotta Correct answer.

Explanation

L'IVASS vigila sull'iscrizione nel registro, sul permanere dei requisiti e sul rispetto degli obblighi di comportamento e trasparenza da parte degli intermediari. La determinazione delle tariffe e la soluzione delle controversie esulano da tale funzione.

Question 39Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

Un intermediario propone un contratto senza aver acquisito dal contraente le informazioni necessarie a individuare le sue richieste ed esigenze. Quale principio risulta violato?

  1. Il principio di libera determinazione del premio da parte dell'impresa
  2. Il principio di segretezza dei dati relativi all'intermediario
  3. Il principio di territorialità della legge applicabile al contratto
  4. Il principio di adeguatezza della proposta rispetto alle richieste ed esigenze del contraente Correct answer.

Explanation

La disciplina impone all'intermediario di acquisire le informazioni necessarie e di valutare l'adeguatezza del contratto rispetto alle richieste ed esigenze del contraente. L'omessa acquisizione impedisce tale valutazione e integra una violazione degli obblighi di correttezza e trasparenza.

Question 40Disciplina dell'attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa (Codice delle Assicurazioni Private, Titolo VIII, Capo I)

In caso di accertata violazione degli obblighi di informazione e trasparenza da parte di un intermediario, quale potere esercita l'IVASS?

  1. Revocare la licenza bancaria dell'intermediario
  2. Trasferire d'ufficio la clientela a un altro intermediario
  3. Irrogare sanzioni amministrative pecuniarie e adottare i provvedimenti previsti dalla normativa Correct answer.
  4. Disporre la chiusura definitiva di tutte le imprese mandanti

Explanation

L'IVASS può irrogare sanzioni amministrative pecuniarie e adottare gli altri provvedimenti previsti dal Codice per le violazioni degli obblighi informativi e di trasparenza. Non dispone invece di poteri di revoca di licenze bancarie o di trasferimento coattivo della clientela.

Question 41Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Secondo la disciplina IVASS sulla distribuzione assicurativa, quale soggetto è tenuto all'iscrizione nella Sezione A del RUI?

  1. I periti assicurativi che stimano i danni per conto delle imprese
  2. Gli agenti di assicurazione e i broker che operano in via esclusiva o prevalente Correct answer.
  3. I dipendenti addetti al collocamento alle dipendenze di un intermediario iscritto
  4. I produttori che operano solo in regime di libertà di prestazione di servizi senza stabilimento in Italia

Explanation

La Sezione A del RUI accoglie gli intermediari che svolgono attività di distribuzione a titolo professionale, come agenti e broker, con obbligo di iscrizione presso IVASS. I dipendenti che collocano prodotti alle dipendenze di un intermediario iscritto non si iscrivono in via autonoma, perché rispondono tramite il proprio intermediario.

Question 42Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Quale requisito di onorabilità è richiesto ai soggetti che intendono iscriversi al RUI?

  1. L'assenza di condanne per i reati ostativi individuati dalla normativa, come quelli contro il patrimonio mediante frode Correct answer.
  2. La residenza fiscale in Italia da almeno dieci anni
  3. L'iscrizione da almeno cinque anni a un ordine professionale
  4. Il possesso di una laurea magistrale in discipline economiche o giuridiche

Explanation

L'onorabilità si valuta sulla base delle condanne riportate per specifici reati ostativi previsti dal regolamento IVASS, tra cui figurano i delitti contro il patrimonio mediante frode. Non è richiesta una specifica laurea né un'anzianità di iscrizione a un ordine professionale.

Question 43Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Ai fini della valutazione di professionalità, quale percorso è ammesso per l'iscrizione nella Sezione A del RUI?

  1. La sola frequenza di un corso di formazione senza verifica finale
  2. Il possesso di un'esperienza lavorativa generica di almeno dieci anni in qualsiasi settore
  3. Solo il superamento di un esame pubblico bandito da IVASS
  4. Il superamento di una prova valutativa o il possesso di requisiti formativi ed esperienziali alternativi previsti dal regolamento Correct answer.

Explanation

La professionalità può essere dimostrata attraverso il superamento di una prova valutativa oppure mediante il riconoscimento di requisiti formativi ed esperienziali alternativi indicati dal regolamento IVASS. La mera frequenza di un corso senza esito non è sufficiente.

Question 44Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Un agente iscritto in Sezione A intende avvalersi di un collaboratore che entra in contatto con la clientela per proporre contratti. Che cosa è tenuto a fare?

  1. Nessun adempimento, perché il collaboratore opera in autonomia
  2. Richiedere l'autorizzazione preventiva dell'impresa mandante per ogni singolo contratto
  3. Iscrivere il collaboratore in Sezione A in qualità di broker
  4. Segnalare il collaboratore come addetto al collocamento e curarne la formazione, assumendone la responsabilità Correct answer.

Explanation

Gli addetti al collocamento che operano alle dipendenze o su incarico di un intermediario iscritto devono essere comunicati a IVASS e formati dall'intermediario, che ne risponde verso l'autorità. Non diventano intermediari autonomi e non richiedono iscrizione in Sezione A.

Question 45Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Qual è la principale differenza tra un agente e un broker nella disciplina della distribuzione?

  1. L'agente può operare solo per una compagnia, il broker solo per più compagnie
  2. L'agente agisce su incarico di una o più imprese, il broker opera su incarico del cliente in modo indipendente Correct answer.
  3. L'agente non è tenuto all'iscrizione al RUI, il broker sì
  4. Il broker può firmare i contratti al posto dell'impresa, l'agente no

Explanation

L'agente agisce in nome e per conto dell'impresa mandante, mentre il broker assiste il cliente nella scelta e nella stipula, operando su incarico del contraente in posizione di indipendenza. Entrambi sono intermediari iscritti al RUI e non hanno il potere di sostituirsi all'impresa nella firma dei contratti.

Question 46Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Un intermediario iscritto al RUI intende collocare prodotti di un'impresa con sede in un altro Stato membro in regime di stabilimento in Italia. Quale affermazione è corretta?

  1. L'impresa può operare solo in libertà di prestazione di servizi
  2. L'impresa opera in regime di stabilimento tramite una sede o presenza stabile in Italia, nel rispetto delle comunicazioni previste tra autorità Correct answer.
  3. L'impresa deve sempre trasferire la sede legale in Italia prima di operare
  4. L'impresa deve iscriversi al RUI in Sezione B

Explanation

Il regime di stabilimento implica una presenza stabile in Italia (succursale o agenzia) e attiva le procedure di comunicazione tra l'autorità dello Stato di origine e IVASS. Non è necessario trasferire la sede legale né iscriversi al RUI, che riguarda gli intermediari e non le imprese.

Question 47Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Come si articola attualmente il Registro Unico degli Intermediari gestito da IVASS?

  1. In un'unica sezione senza distinzioni
  2. In Sezione A per gli intermediari a titolo professionale e Sezione B per i soggetti che svolgono attività a titolo accessorio Correct answer.
  3. In cinque sezioni corrispondenti alle regioni italiane
  4. In Sezione A per le imprese e Sezione B per gli agenti

Explanation

Il RUI è articolato in una Sezione A, dedicata agli intermediari che svolgono l'attività a titolo professionale, e in una Sezione B, riservata a coloro che la svolgono a titolo accessorio rispetto ad altra attività principale. Le imprese di assicurazione non sono iscritte al RUI.

Question 48Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Un soggetto che svolge attività di intermediazione a titolo accessorio rispetto a un'altra attività principale, come un noleggiatore di auto che propone polizze accessorie, in quale sezione del RUI deve essere iscritto?

  1. Sezione B Correct answer.
  2. Sezione A
  3. Nel registro degli agenti tenuto dalle imprese
  4. Non deve essere iscritto al RUI

Explanation

L'attività svolta a titolo accessorio rispetto a un'attività principale è collocata nella Sezione B del RUI, con requisiti proporzionati alla natura accessoria dell'attività. L'iscrizione è comunque necessaria per operare legittimamente.

Question 49Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Quale finalità persegue la disciplina IVASS sul governo dei prodotti assicurativi (POG)?

  1. Aumentare il margine tecnico delle imprese riducendo i costi di distribuzione
  2. Stabilire i premi minimi applicabili alle polizze vita
  3. Garantire che il prodotto sia coerente con i bisogni del target di clientela individuato e che la distribuzione avvenga in modo adeguato Correct answer.
  4. Sostituire la valutazione di adeguatezza effettuata dall'intermediario

Explanation

Il governo e controllo del prodotto impone di individuare un mercato di riferimento, verificare la coerenza del prodotto con i bisogni di quel target e assicurare una distribuzione coerente. Non sostituisce la valutazione di adeguatezza del singolo cliente, che resta distinta.

Question 50Regolamenti IVASS in materia di distribuzione assicurativa, registro RUI e requisiti di idoneità degli intermediari

Nella fase di distribuzione, quale informazione deve essere resa al cliente per garantire la trasparenza sulla natura dell'attività svolta dall'intermediario?

  1. La qualifica e la natura del rapporto con l'impresa, indicando se opera per una o più imprese Correct answer.
  2. Il numero di polizze collocate nell'anno precedente
  3. L'elenco dei clienti già assistiti
  4. Il reddito personale dell'intermediario

Explanation

L'intermediario deve rendere noti al cliente la propria qualifica e i rapporti di mandato, specificando se agisce per una o più imprese, così da rendere trasparente la natura della sua attività. Le informazioni sui risultati commerciali o sul reddito non sono oggetto di tale obbligo.