Prova di idoneità IVASS RUI (Sezioni A e B) key terms

Soggetto iscritto al RUI che, per conto di una o più imprese, esercita attività di distribuzione: presenta, propone o conclude contratti, oppure presta assistenza precontrattuale e post-vendita al cliente.

Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi, tenuto da IVASS: elenca agenti, broker, subagenti, banche, intermediari a titolo accessorio e relativi responsabili, con sezioni e requisiti distinti per ciascuna categoria.

Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, autorità che regola e controlla il mercato assicurativo italiano: adotta regolamenti di esecuzione, iscrive e cancella dal RUI, sanziona gli intermediari e riceve le segnalazioni di violazione.

La Sezione A accoglie agenti, broker, banche e intermediari a titolo accessorio autorizzati a operare; la Sezione B accoglie subagenti e collaboratori che operano sotto la responsabilità di un intermediario iscritto in Sezione A.

Condizioni personali e professionali richieste per l'iscrizione al RUI: onorabilità (assenza di condanne rilevanti), professionalità (formazione e superamento della prova), assenza di cause di incompatibilità e disponibilità di strutture e risorse adeguate.

Esame che verifica le conoscenze necessarie all'esercizio dell'intermediazione, articolato su materie giuridiche, tecniche assicurative, trasparenza e antiriciclaggio; il superamento è condizione per l'iscrizione nella sezione pertinente del RUI.

Obbligo periodico di aggiornamento professionale per gli intermediari iscritti, con un monte ore minimo annuo ripartito tra materie tecniche e normative, documentato e verificabile in sede di vigilanza.

Persona fisica designata da banche, intermediari a titolo accessorio o società di intermediazione per dirigere e controllare l'attività distributiva; deve essere iscritta nella sezione del RUI riservata a tale ruolo.

Insieme delle attività di consulenza, proposta, conclusione del contratto e assistenza successiva svolte da imprese o intermediari nei confronti del contraente, disciplinate dal Codice e dai regolamenti IVASS.

Attività con cui l'intermediario avvicina domanda e offerta di coperture assicurative, raccogliendo le esigenze del cliente e proponendo prodotti coerenti; non coincide con la sola vendita e richiede verifica di adeguatezza.

Prestazione con cui l'intermediario fornisce al cliente una raccomandazione personalizzata su un contratto, motivandola rispetto alle esigenze emerse; richiede competenza, documentazione della raccomandazione e gestione dei conflitti di interesse.

Intermediario che opera su incarico del cliente, non dell'impresa, ricercando sul mercato le soluzioni più adatte e assistendolo nella gestione del rapporto; è iscritto in Sezione A ed è indipendente dalle imprese.

Intermediario che agisce in nome e per conto di una o più imprese mandanti, collocando i loro prodotti e curando il rapporto con la clientela; può operare in forma individuale o societaria ed è iscritto in Sezione A.

Collaboratore dell'agente che esercita attività di intermediazione sotto la sua responsabilità e direzione, senza mandato diretto dell'impresa; è iscritto in Sezione B e non può incassare premi se non autorizzato.

Contratto con cui l'impresa conferisce all'agente il potere di agire in suo nome e per suo conto entro limiti definiti; ne derivano obblighi di rendiconto, rispetto delle istruzioni e responsabilità verso la mandante.

Situazione in cui l'interesse dell'intermediario, o di un soggetto collegato, può influenzare la raccomandazione resa al cliente; va identificata, comunicata in modo chiaro e gestita con misure organizzative.

Complesso di informazioni da fornire al cliente prima della conclusione del contratto: identità e ruolo dell'intermediario, natura della consulenza, costi, regole di gestione dei reclami e diritti del contraente.

Principio per cui l'intermediario espone al cliente, in modo comprensibile e completo, condizioni contrattuali, costi, natura del servizio e ogni elemento utile a una scelta consapevole, evitando omissioni e pratiche scorrette.

Valutazione che la copertura proposta risponda alle esigenze e alla situazione del cliente, considerati bisogni assicurativi, orizzonte temporale e capacità di sostenere i costi; la raccomandazione va motivata.

Sintesi standardizzata consegnata al cliente prima della sottoscrizione, che illustra caratteristiche del prodotto, costi, rischi e prestazioni, consentendo il confronto tra offerte diverse e una decisione informata.

Manifestazione di insoddisfazione del cliente verso un intermediario o un'impresa, relativa a un contratto o a un servizio; deve essere gestita entro termini definiti con risposta motivata e tracciamento delle segnalazioni.

Insieme delle coperture assicurative legate alla durata della vita umana: caso morte, sopravvivenza, rendite e prodotti di investimento assicurativo, con prestazioni determinate in base a capitale o rendimento.

Insieme delle coperture che risarciscono un danno o prestano un indennizzo al verificarsi di un evento: responsabilità civile, incendio, infortuni, malattia e altre garanzie, con logica indennitaria.

Soggetto che stipula il contratto di assicurazione e si obbliga al pagamento del premio; può coincidere o meno con l'assicurato e con il beneficiario, e dispone dei diritti di modifica e recesso.

Persona il cui interesse è protetto dal contratto e sulla cui vita o sul cui patrimonio si verifica l'evento assicurato; in ramo vita il consenso dell'assicurato è richiesto per la stipula.

Soggetto a cui l'impresa corrisponde la prestazione al verificarsi dell'evento, indicato dal contraente nel contratto o designato successivamente; la designazione può essere revocata secondo le regole civilistiche.

Corrispettivo dovuto dal contraente per la copertura assicurativa, composto da una parte per il rischio e da accessori e caricamenti; il mancato pagamento può sospendere la garanzia secondo le condizioni contrattuali.

Importo massimo che l'impresa si impegna a pagare per sinistro o per periodo assicurativo; oltre tale limite il rischio resta a carico dell'assicurato, salvo garanzie aggiuntive.

La franchigia è la parte di danno che resta a carico dell'assicurato in misura fissa; lo scoperto è una percentuale del danno non indennizzata. Entrambi riducono l'importo liquidato dall'impresa.

Insieme di obblighi volti a prevenire il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo: adeguata verifica della clientela, conservazione dei dati, segnalazione di operazioni sospette e astensione in caso di impossibilità di verifica.

Procedura con cui l'intermediario identifica il cliente, verifica l'identità, individua il titolare effettivo e valuta lo scopo del rapporto, commisurando gli approfondimenti al rischio di riciclaggio.

Persona fisica che, in ultima istanza, possiede o controlla il cliente o ne trae beneficio; la sua individuazione è necessaria per la verifica antiriciclaggio, anche in presenza di società e fiducie.

Operazione che, per caratteristiche, importo o modalità, induce a ritenere possibile il riciclaggio; va segnalata alla UIF senza informare il cliente, in base a valutazioni documentate dall'intermediario.

Insieme di regole che riequilibrano il rapporto tra cliente e impresa o intermediario: diritto all'informazione, correttezza nelle pratiche commerciali, gestione dei reclami e accesso a forme di risoluzione extragiudiziale.

Qualsiasi informazione riferibile a una persona fisica identificata o identificabile; il loro trattamento richiede base giuridica, informativa all'interessato e misure di sicurezza, con particolare cautela per i dati sulla salute.

Manifestazione libera, specifica, informata e inequivocabile della volontà dell'interessato di consentire il trattamento dei propri dati per finalità determinate; non è sempre necessaria se esiste altra base giuridica.

Dovere dell'intermediario di non divulgare notizie apprese nello svolgimento dell'attività e di usare i dati del cliente solo per finalità connesse al servizio, salvo obblighi di legge o consenso.

Insieme dei principi di correttezza, diligenza, integrità e trasparenza che guidano il comportamento dell'intermediario verso clienti, imprese e colleghi, con possibili conseguenze disciplinari in caso di violazione.

Facoltà di IVASS di irrogare sanzioni amministrative pecuniarie e accessorie, come la sospensione o la cancellazione dal RUI, a fronte di violazioni degli obblighi di legge e di regolamento.