Regolamenti IVASS su distribuzione, registro RUI e requisiti di idoneità
La cornice regolamentare
Il Regolamento IVASS n. 40/2018 disciplina distribuzione assicurativa e riassicurativa, iscrizione e permanenza nel RUI, requisiti e formazione; il Regolamento IVASS n. 41/2018 si occupa di informativa, pubblicità e realizzazione dei prodotti (product oversight and governance). La prova verifica i requisiti di idoneità, la vita del registro (iscrizione, sospensione, cancellazione) e gli obblighi di governo del prodotto.
Requisiti di iscrizione
La domanda è presentata per il tramite dell'impresa mandante per agenti e subagenti, direttamente per i broker. Servono:
- maggiore età e capacità di agire;
- residenza o domicilio in Italia (per i soggetti esteri, condizioni equivalenti e rappresentanza);
- onorabilità: assenza di condanne definitive per reati contro il patrimonio, la fede pubblica, l'economia pubblica e altri reati ostativi;
- indipendenza patrimoniale: assenza di procedure concorsuali e di situazioni che compromettano la solidità;
- professionalità: superamento della prova di idoneità presso IVASS o requisiti alternativi riconosciuti (titolo di studio, esperienza);
- assenza di cause di incompatibilità.
Formazione e aggiornamento
La direttiva IDD fissa almeno 15 ore annue di formazione professionale continua, verificate dall'impresa mandante e soggette a controllo IVASS; la formazione iniziale è richiesta prima dell'operatività. Il venir meno delle ore non è irrilevante: può essere segnalato e incidere sull'idoneità.
Governo del prodotto
Le imprese definiscono il mercato di riferimento (target market), testano il prodotto e lo monitorano; i distributori raccolgono le informazioni sui bisogni e sulla situazione del cliente, le trasmettono all'impresa e segnalano eventi che suggeriscono una revisione del prodotto.
Esempio ragionato
Un agente riporta 10 ore di formazione nell'anno: il minimo è 15, quindi il mandante deve attivare il recupero e documentarlo. Se l'agente subisce una condanna definitiva per truffa, sorge un problema di onorabilità: IVASS dispone la sospensione e poi la cancellazione dal RUI, con effetto immediato sull'operatività.
Trappole da evitare
Credere che l'iscrizione sia definitiva e non richieda aggiornamenti; confondere onorabilità (condanne) con indipendenza patrimoniale (situazione economica); ignorare che il POG è un obbligo anche del distributore, non solo dell'impresa.