직업윤리·행동규범 (Professional Ethics and Conduct)
시험의 초점
직업윤리·행동규범은 여신심사역의 이해상충, 금품수수, 내부자정보, 고객정보보호, 설명의무를 다루는 영역이다. 시험은 윤리강령과 법적 의무를 실제 상황에 적용하는 판단력을 묻는다.
핵심 규칙
- 신의성실과 고객 이익 우선. 여신심사역은 차주·보증인·이해관계인과의 사적 이해관계를 사전에 공개하고 회피한다.
- 금품·향응·편의 제공은 금액과 관계없이 원칙적으로 수령하지 않는다. 부득이한 경우 내부 신고와 반환 절차를 따른다.
- 내부자정보·심사정보를 이용한 거래는 금지된다. 고객정보는 업무 목적 범위에서만 사용하고 외부 유출을 막는다.
- 설명의무: 상품의 위험·수수료·상환조건을 고객이 이해할 수 있게 설명한다. 적합성 원칙과 부당권유 금지가 적용된다.
- 이해상충: 계열사·특수관계자 거래, 겸직, 외부활동은 내부통제 절차에 따라 승인받는다.
사례
고객이 대출 심사 통과를 부탁하며 상품권을 제공했다. 금액이 작아도 수령하면 뇌물성 금품이 되고 심사 독립성을 훼손한다. 즉시 거절하고 사실을 상사와 컴플라이언스에 보고한다. 이미 수령했다면 반환하고 신고한다. 심사 결과는 담보·상환능력 등 객관적 기준으로만 판단하며, 고객과의 사적 관계를 이유로 유리하게 조정하지 않는다.
감점 트랩
소액이면 괜찮다는 판단, 내부자정보를 친분 있는 고객에게 흘리는 것, 고객정보를 사적 목적으로 조회, 설명의무를 형식적 서명으로 대체, 이해상충을 사후에만 보고하는 것이 감점 요인이다.