Planeación financiera y asesoría al cliente
Proceso de asesoría
El candidato debe conocer el ciclo: conocer al cliente, definir objetivos, diagnosticar situación, diseñar plan, implementar y monitorear. La evaluación de idoneidad considera horizonte, tolerancia al riesgo, liquidez, conocimiento y situación fiscal. Documentar es obligatorio.
Herramientas
Domine presupuesto, flujo de efectivo, fondo de emergencia, planeación de retiro y seguros. El fondo de emergencia recomendado suele ser de 3 a 6 meses de gastos. En retiro, distinga tasa de reemplazo y el efecto del interés compuesto. La diversificación fiscal (PF, PPR, seguros con componente de inversión) debe alinearse con el objetivo.
Perfil del cliente
Distinga perfiles conservador, moderado y agresivo y cómo se traducen en asignación de activos. Un cliente conservador prioriza preservación de capital; uno agresivo acepta volatilidad por mayor rendimiento esperado.
Ejemplo trabajado
Cliente de 35 años con gastos mensuales de $20,000 busca fondo de emergencia de 6 meses: $120,000. Si ahorra $5,000 mensuales, requiere 24 meses para constituirlo sin rendimiento; con rendimiento del 6% anual, el plazo se reduce.
Trampa frecuente
No confunda tolerancia al riesgo (psicológica) con capacidad de riesgo (financiera). Un cliente joven puede tener alta capacidad pero baja tolerancia. La recomendación debe respetar ambas.