SBS Corredor Ramos Personas flashcards

32 cards. Read the term and the definition here. The deck at the top of this page is optional.

Ley 26702

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros que autoriza y supervisa a las aseguradoras en el Perú, fija requerimientos de solvencia y regula la actividad aseguradora.

Patrimonio efectivo

Recursos propios computables de la aseguradora que deben cubrir el requerimiento de patrimonio efectivo por riesgos de suscripción, crédito, mercado, operacional y técnico.

Defensor del Asegurado

Instancia independiente y gratuita que resuelve reclamos de asegurados dentro de su competencia; su decisión es vinculante para la aseguradora cuando el reclamo es atendible.

Nota técnica

Documento aprobado por la SBS que sustenta tarifas, reservas y bases técnicas de un producto de seguros; cualquier modificación requiere autorización previa.

Enfoque basado en riesgos

Metodología LA/FT que exige a la aseguradora clasificar clientes, productos y canales según riesgo y aplicar debida diligencia proporcional, intensificada en casos de mayor exposición.

PEP

Persona expuesta políticamente: quien ejerce o ha ejercido funciones públicas relevantes; requiere debida diligencia intensificada y aprobación de nivel superior en la aseguradora.

Tip-off

Prohibición legal de informar al cliente que se ha reportado una operación sospechosa a la UIF-Perú; su incumplimiento genera responsabilidad administrativa y penal.

Beneficiario final

Persona natural que en última instancia posee o controla al cliente o contrato; debe identificarse en la debida diligencia para prevenir el lavado de activos.

Prima pura

Costo esperado del riesgo calculado como frecuencia por severidad; excluye gastos de administración, comisiones y margen de utilidad de la aseguradora.

Reserva de primas no devengadas

Provisión por la parte de la prima correspondiente a cobertura aún no consumida al cierre del periodo; se calcula por método prorrata diaria o mensual.

IBNR

Reserva por siniestros ocurridos pero no reportados aún a la aseguradora; se estima con métodos actuariales y forma parte de la reserva de siniestros pendientes.

Prescripción en seguros de personas

Plazo legal de cinco años para ejercer acciones derivadas del contrato de seguro de personas, contado desde la fecha del siniestro o del hecho que genera el derecho.

Suicidio y carencia

Exclusión temporal típica: el capital por fallecimiento por suicidio no se paga dentro del primer año de vigencia o de rehabilitación de la póliza de vida.

Póliza colectiva

Contrato marco entre la aseguradora y una empresa o entidad tomadora; cada integrante recibe un certificado y puede designar beneficiario según condiciones.

Seguro dotal

Modalidad que paga un capital si el asegurado sobrevive al plazo pactado; puede combinarse con cobertura de fallecimiento en el seguro mixto.

Rehabilitación de póliza

Reactivación de una póliza vencida por impago, previo pago de primas adeudadas y nueva declaración de asegurabilidad; puede reiniciar carencias.

Invalidez permanente por accidente

Indemnización según tabla pactada por pérdida anatómica o funcional causada por accidente; el porcentaje del capital depende de la lesión certificada.

Deducible

Monto fijo que asume el asegurado antes de que la aseguradora cubra el siniestro; a mayor deducible, menor prima, pero mayor gasto para el asegurado.

Copago

Porcentaje del gasto médico que comparte el asegurado con la aseguradora; se aplica sobre el monto cubierto y reduce la prima del plan de salud.

Preexistencia

Enfermedad o condición de salud presente antes de la vigencia de la póliza; no cubierta salvo declaración y aceptación expresa de la aseguradora.

Renta vitalicia

Contrato irrevocable con una aseguradora de vida que paga una renta de por vida al afiliado y a sus beneficiarios, asumiendo la aseguradora el riesgo de longevidad.

Retiro programado

Modalidad del SPP en la que la AFP administra el fondo y paga pensiones periódicas; el afiliado asume el riesgo de longevidad y de agotamiento del saldo.

Renta temporal con retiro programado

Modalidad mixta del SPP: una renta temporal pagada por la aseguradora y luego retiro programado con el saldo restante; el afiliado mantiene riesgo parcial.

Pensión de sobrevivencia

Pensión para beneficiarios legales del afiliado fallecido, como cónyuge o concubino, hijos menores y ascendientes dependientes, según requisitos legales de convivencia y edad.

Brecha de protección

Diferencia entre el capital necesario para cubrir ingresos futuros, deudas y objetivos, y los activos disponibles; orienta la suma asegurada recomendada.

Derecho de arrepentimiento

Facultad del asegurado de dejar sin efecto el contrato dentro del plazo legal desde la entrega de la póliza, con devolución de prima según condiciones normativas.

Ficha de asesoría

Documento que registra el análisis de necesidades, la recomendación, las alternativas comparadas y la aceptación del cliente; sustenta la idoneidad de la oferta.

Declaración de asegurabilidad

Formulario en el que el solicitante declara edad, salud, ocupación y antecedentes; su veracidad es base del contrato y su inexactitud puede afectar la cobertura.

Periodo de gracia

Plazo pactado, usualmente treinta días, para pagar la prima vencida sin perder cobertura; superado el plazo, la póliza puede suspenderse o requerir rehabilitación.

Siniestralidad de cartera

Relación entre siniestros pagados y primas devengadas en un periodo; mide la rentabilidad técnica y orienta reajustes de prima en renovación.

Aviso de siniestro

Comunicación oportuna del asegurado a la aseguradora sobre el hecho cubierto, dentro del plazo de póliza; el retraso injustificado puede afectar la cobertura.

Rechazo motivado

Respuesta escrita de la aseguradora que niega la cobertura citando la cláusula, exclusión o causal aplicable; debe ser clara y permitir impugnación ante el Defensor del Asegurado.