SBS Corredor Ramos Personas study plan

Distinguir los ramos de personas (vida individual, vida colectivo, accidentes personales, salud, rentas vitalicias) y sus coberturas típicas, enumerando al menos cinco exclusiones habituales del seguro de vida.

Explicar los elementos esenciales del contrato de seguro (interés asegurable, prima, riesgo, siniestro, beneficiario) y las figuras del contrato: póliza, solicitud, endoso y adenda.

Resolver diez casos breves sobre designación y revocación de beneficiarios, aplicando las reglas de la Ley de Contrato de Seguro y del Código Civil peruano.

Construir un glosario personal de veinte términos técnicos de vida y contrato, con definición propia y ejemplo numérico donde aplique.

Calcular la prima de un seguro de vida individual con datos dados (capital asegurado, edad, tasa, recargo) y descomponerla en prima pura, recargos y prima comercial.

Diferenciar seguros temporales, dotal y vida entera, explicando a qué necesidad responde cada uno y su comportamiento de reserva.

Analizar un seguro de vida colectivo: reglas de elegibilidad, certificados individuales, inclusión de dependientes y terminación por cese laboral.

Redactar tres preguntas de examen propio sobre valor en riesgo y beneficio de inventario, y responderlas por escrito.

Clasificar coberturas de accidentes personales (muerte accidental, invalidez, gastos médicos, renta diaria) y explicar la diferencia entre accidente y enfermedad.

Aplicar la regla de proporcionalidad y la de concurrencia de seguros en salud a dos casos con dos pólizas simultáneas.

Interpretar deducibles, copagos, carencias y límites de cobertura en una póliza de salud oncológica, señalando el impacto en el monto indemnizable.

Describir el tratamiento de la preexistencia declarada y no declarada, y las consecuencias de la reticencia o inexactitud en la declaración del riesgo.

Explicar el funcionamiento del SPP: afiliación, aportes obligatorios, comisión, prima de seguro previsional y pensión de jubilación, invalidez y sobrevivencia.

Diferenciar renta vitalicia inmediata, diferida, con período garantizado y renta temporal, vinculándolas al retiro programado y a la jubilación anticipada.

Calcular de forma aproximada una pensión bajo retiro programado frente a renta vitalicia con los mismos supuestos, e identificar el riesgo de longevidad en cada modalidad.

Identificar las obligaciones de información al afiliado en el momento de la elección de modalidad de pensión.

Ubicar las normas clave del mercado peruano (Ley de Contrato de Seguro, Ley del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, normas SBS de conducta de mercado y de LA/FT) y describir qué regula cada una.

Explicar las funciones de supervisión de la SBS sobre solvencia, conducta de mercado y transparencia, y las obligaciones de reporte de las aseguradoras.

Aplicar el enfoque basado en riesgos de LA/FT: debida diligencia del cliente, beneficiario final, PEP, señales de alerta y reporte de operaciones sospechosas a la UIF-Perú.

Resolver cinco mini-casos de conducta (venta con presión, información engañosa, conflicto de interés) indicando la norma infringida y la acción correcta.

Ejecutar un análisis de necesidades completo para un cliente perfilado (edad, dependientes, ingresos, deudas, horizonte) y traducirlo en una propuesta con suma asegurada justificada.

Redactar una oferta al cliente con coberturas, exclusiones, prima, vigencia y deber de declaración, en lenguaje claro y sin promesas de rentabilidad.

Describir el flujo de suscripción: declaración de salud, cuestionario, límites de emisión, recargos y declinación, y el registro de la asesoría.

Explicar el ciclo de cobranza y gestión de cartera: emisión de la póliza, período de gracia, rehabilitación, mora, rescate y renovación.

Trazar el proceso de reclamación de una póliza de vida y de una de salud: aviso, documentación exigida, plazos, evaluación y pago o rechazo.

Redactar una carta de respuesta a un asegurado cuyo siniestro fue observado, con fundamento contractual y tono de servicio.

Identificar prácticas de trato justo y atención al asegurado, y los canales de reclamo ante la aseguradora y ante la SBS.

Resolver un caso de caducidad o prescripción de la acción y otro de demora injustificada en el pago.

Repasar los puntos de mayor peso (dominios 4, 5 y 7) mediante un simulacro cronometrado de 60 preguntas y análisis de errores por dominio.

Consolidar las normas y cifras que se confunden con frecuencia (plazos, porcentajes de cobertura, reglas de beneficiarios) en una hoja de repaso final.

Reformular en voz alta la explicación de rentas vitalicias y del SPP en cinco minutos, sin notas, para verificar comprensión.

Cerrar las brechas detectadas en el simulacro con dos sesiones cortas de repaso dirigido.