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Question 1Marco normativo de seguros y supervisión SBS

En el marco de la Ley de Contrato de Seguro peruana, ¿qué característica define al contrato de seguro como consensual?

  1. Requiere la entrega efectiva de la prima para existir jurídicamente
  2. Se perfecciona por el mero consentimiento de las partes, sin requerir entrega de la prima Correct answer.
  3. Solo se perfecciona cuando la SBS aprueba las condiciones del producto
  4. Exige escritura pública para su validez

Explanation

El contrato de seguro es consensual porque queda perfeccionado con el acuerdo de voluntades entre asegurador y contratante, sin que la entrega de la prima sea un requisito de existencia. El pago de la prima es una obligación del contratante cuyo incumplimiento genera efectos suspensivos o de resolución, pero no impide el nacimiento del contrato.

Question 2Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué principio del contrato de seguro obliga al contratante a declarar al asegurador, de manera veraz, todas las circunstancias que delimitan el riesgo asegurado?

  1. El principio de solidaridad contractual
  2. El principio de la buena fe y la declaración del riesgo Correct answer.
  3. El principio de subrogación
  4. El principio indemnizatorio

Explanation

El contrato de seguro es de máxima buena fe: el contratante debe declarar sinceramente las circunstancias que permiten valorar el riesgo, y la reticencia o inexactitud relevante faculta al asegurador a resolver o a reducir la prestación. Este deber informativo se complementa con el deber del asegurador de informar claramente las coberturas y exclusiones.

Question 3Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Cuál es la función principal de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) respecto del mercado asegurador peruano?

  1. Supervisar y regular a las empresas de seguros para proteger a los asegurados y al sistema Correct answer.
  2. Fijar directamente las primas de todos los seguros comercializados
  3. Comercializar seguros obligatorios en competencia con las aseguradoras privadas
  4. Otorgar créditos a las aseguradoras con problemas de solvencia

Explanation

La SBS ejerce la supervisión y regulación del sistema financiero y de seguros, autorizando la constitución de aseguradoras, aprobando productos y condiciones, y vigilando la solvencia y la conducta de mercado para proteger a los asegurados. No fija primas ni compite comercialmente con las empresas supervisadas.

Question 4Marco normativo de seguros y supervisión SBS

Una aseguradora desea comercializar un nuevo seguro de vida individual con coberturas adicionales. Conforme al marco de productos de la SBS, ¿qué debe hacer antes de ofrecerlo al público?

  1. Nada, porque los productos de seguros de vida están exentos de control previo
  2. Solicitar autorización al Ministerio de Economía y Finanzas en lugar de la SBS
  3. Inscribir el producto únicamente en el registro de la Cámara de Comercio
  4. Presentar la solicitud de aprobación del producto ante la SBS y obtener la autorización correspondiente Correct answer.

Explanation

Los productos de seguros requieren aprobación previa de la SBS, que evalúa las condiciones contractuales, las notas técnicas y el cumplimiento de las normas de protección al consumidor antes de su comercialización. La aprobación busca que las coberturas, exclusiones y cláusulas sean claras y no lesionen los derechos de los asegurados.

Question 5Marco normativo de seguros y supervisión SBS

En el seguro de personas, ¿qué distingue al beneficiario del contratante?

  1. El beneficiario es quien paga la prima y el contratante quien recibe la indemnización
  2. El beneficiario es quien recibe la prestación y el contratante quien celebra el contrato y asume las obligaciones Correct answer.
  3. El beneficiario es el único legitimado para modificar las condiciones de la póliza
  4. Ambos son siempre la misma persona por mandato legal

Explanation

En el seguro de personas el contratante celebra el contrato y asume el pago de la prima, mientras que el beneficiario es el designado para recibir la prestación en caso de siniestro. La designación de beneficiario es un derecho del contratante, quien puede modificarla conforme a la póliza y a la ley.

Question 6Marco normativo de seguros y supervisión SBS

Un asegurado de un seguro de daños recibe la indemnización del asegurador tras un siniestro causado por un tercero. ¿Qué efecto produce la subrogación legal?

  1. El asegurado pierde toda acción contra el tercero, aunque el daño supere la indemnización
  2. El asegurador debe devolver la prima al asegurado
  3. El tercero responsable queda liberado por el solo hecho del pago del seguro
  4. El asegurador adquiere los derechos del asegurado contra el tercero responsable hasta el monto pagado Correct answer.

Explanation

La subrogación legal permite al asegurador que ha indemnizado sustituirse en los derechos del asegurado frente al tercero responsable, pero solo hasta el importe efectivamente pagado. El asegurado conserva la acción por el excedente del daño no cubierto por el seguro.

Question 7Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué finalidad cumple el margen de solvencia exigido a las empresas de seguros por la normativa SBS?

  1. Fijar el porcentaje de comisiones que pueden cobrar los corredores de seguros
  2. Garantizar que la aseguradora reparta utilidades entre sus accionistas cada ejercicio
  3. Asegurar que la aseguradora mantenga recursos propios suficientes para responder por sus obligaciones frente a los asegurados Correct answer.
  4. Determinar el monto exacto de la prima que debe cobrar cada producto

Explanation

El margen de solvencia es un colchón de patrimonio efectivo que la aseguradora debe mantener por encima de sus requerimientos de capital, de modo que pueda afrontar sus obligaciones incluso ante escenarios adversos. Su incumplimiento activa mecanismos de regularización supervisados por la SBS.

Question 8Marco normativo de seguros y supervisión SBS

Una persona contrata un seguro de vida y, al momento de la declaración de salud, omite intencionalmente una enfermedad grave diagnosticada que, de conocerla, habría llevado al asegurador a rechazar el contrato o modificar sus condiciones. ¿Qué consecuencia prevé el régimen legal peruano del seguro?

  1. La omisión es irrelevante porque la salud no forma parte del riesgo asegurado
  2. El asegurador puede invocar la nulidad del contrato por reticencia dolosa relevante, dentro del plazo legal desde que la conoce Correct answer.
  3. El asegurador no puede hacer nada porque la póliza ya fue emitida
  4. El asegurador solo puede aumentar la prima retroactivamente sin otra consecuencia

Explanation

La reticencia dolosa y relevante permite invocar la nulidad del contrato conforme a los artículos 7 y 8 de la Ley 29946. El asegurador debe invocarla dentro del plazo legal desde que conoce la reticencia. La reducción proporcional corresponde a otros supuestos y no es la consecuencia aplicable a esta omisión intencional y relevante.

Question 9Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué es la póliza de seguro en el marco normativo peruano?

  1. La autorización de la SBS para operar como aseguradora
  2. El informe actuarial que sustenta la tarifa del producto
  3. El documento que contiene las condiciones generales, particulares y especiales del contrato de seguro Correct answer.
  4. El recibo que acredita únicamente el pago de la prima

Explanation

La póliza es el documento que instrumenta el contrato de seguro y reúne las condiciones generales, particulares y especiales que regulan la cobertura, las exclusiones y las obligaciones de las partes. Su contenido debe ser claro y estar aprobado conforme a la normativa de productos.

Question 10Marco normativo de seguros y supervisión SBS

En el seguro de daños, ¿cómo opera el principio indemnizatorio frente al valor del interés asegurado?

  1. Permite al asegurado obtener una ganancia si el siniestro ocurre
  2. Exime al asegurador de verificar el valor del interés asegurado
  3. Limita la indemnización al monto del daño efectivamente sufrido, sin superar el valor del interés asegurado Correct answer.
  4. Obliga al asegurador a pagar siempre el valor total de la póliza

Explanation

El seguro de daños busca restituir el patrimonio afectado, no enriquecer al asegurado; por ello la indemnización se limita al daño real y al valor del interés asegurado. Si el valor declarado excede el real (sobreseguro) o es inferior (infraseguro), se aplican reglas específicas de ajuste.

Question 11Marco normativo de seguros y supervisión SBS

Una aseguradora recibe un reclamo y no se pronuncia dentro del plazo legal establecido. ¿Qué efecto prevé la normativa de protección al usuario en materia de seguros?

  1. El reclamo se entiende atendido favorablemente por silencio administrativo positivo, salvo excepciones legales Correct answer.
  2. El reclamo se entiende desestimado por silencio negativo
  3. La SBS resuelve el reclamo en lugar de la aseguradora sin efecto para esta
  4. El reclamo se archiva y el usuario debe iniciar un nuevo procedimiento

Explanation

La normativa de protección al usuario de servicios financieros y de seguros establece el silencio administrativo positivo cuando la aseguradora no atiende el reclamo en el plazo previsto, sin perjuicio de las excepciones legales. Este mecanismo busca que las entidades resuelvan con celeridad y motivación los reclamos de los asegurados.

Question 12Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Cuál es el tratamiento de los seguros obligatorios, como el SOAT, dentro del marco normativo del mercado asegurador?

  1. Son productos cuya contratación impone la ley y cuyas condiciones y tarifas están sujetas a regulación específica Correct answer.
  2. Están excluidos de la supervisión de la SBS por su carácter social
  3. Son productos de libre contratación sin intervención regulatoria alguna
  4. Solo pueden ser ofrecidos por el Estado a través de una entidad pública

Explanation

Los seguros obligatorios son exigidos por ley para proteger intereses sociales relevantes y su comercialización se sujeta a reglas específicas sobre coberturas, tarifas y acceso, bajo supervisión de la SBS. El SOAT es un ejemplo de cobertura obligatoria de responsabilidad por accidentes de tránsito.

Question 13Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué debe acreditar una persona jurídica para solicitar autorización de organización como empresa de seguros ante la SBS?

  1. Obtener previamente una póliza de caución emitida por otra aseguradora
  2. Constituirse como sociedad anónima, acreditar el capital mínimo y presentar el estudio técnico y el plan de negocios exigidos Correct answer.
  3. Solo un capital social simbólico y un local comercial
  4. Contar únicamente con un corredor de seguros registrado

Explanation

La autorización de organización exige constituirse bajo la forma societaria prevista, acreditar el capital mínimo y presentar la documentación técnica, actuarial y de gobierno corporativo que evalúa la SBS. El objetivo es que la nueva entidad cuente con respaldo patrimonial y capacidad técnica para asumir riesgos de los asegurados.

Question 14Marco normativo de seguros y supervisión SBS

Un tomador de un seguro de personas designa beneficiario a su cónyuge y luego fallece. ¿Qué regla rige el pago de la prestación si la designación consta válidamente en la póliza?

  1. La prestación queda en el patrimonio de la aseguradora por falta de titular
  2. La prestación se paga al beneficiario designado, conforme a las condiciones del contrato Correct answer.
  3. La prestación se paga al corredor de seguros que intermedió la póliza
  4. La prestación se distribuye siempre entre todos los herederos legales

Explanation

La designación de beneficiario en el seguro de personas determina quién recibe la prestación, con independencia de la sucesión legal, salvo que la designación sea inválida o no exista. El pago se sujeta a la acreditación del siniestro y a las condiciones de la póliza.

Question 15Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué efecto tiene la falta de pago de la prima en el contrato de seguro, conforme al régimen legal aplicable?

  1. Genera la suspensión de la cobertura o la resolución del contrato, según las reglas y plazos previstos Correct answer.
  2. No produce efecto alguno porque el contrato ya se perfeccionó
  3. Convierte automáticamente el contrato en uno de prima única
  4. Obliga a la SBS a pagar la prima en lugar del contratante

Explanation

La prima es una obligación esencial del contratante; su falta de pago dentro de los plazos pactados produce efectos previstos en la ley y en la póliza, como la suspensión de la cobertura o la resolución del contrato. El asegurador debe comunicar al contratante las consecuencias antes de aplicar la medida.

Question 16Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué función cumple el Registro de Corredores de Seguros a cargo de la SBS?

  1. Fijar las comisiones de los corredores por cada ramo
  2. Sustituir a las aseguradoras en la emisión de pólizas
  3. Acreditar y publicitar a los intermediarios autorizados para mediar en la contratación de seguros Correct answer.
  4. Determinar las condiciones generales de las pólizas

Explanation

El registro permite identificar a los corredores habilitados para intermediar seguros, brindando seguridad al público sobre quién puede ofrecer productos de manera legal. La SBS supervisa el cumplimiento de las normas de conducta aplicables a los intermediarios.

Question 17Marco normativo de seguros y supervisión SBS

En un seguro de daños, el asegurado declara un valor asegurado inferior al valor real del bien. ¿Qué consecuencia corresponde ante un siniestro parcial?

  1. El contrato se anula automáticamente por error en la declaración
  2. El asegurado debe pagar una multa a la SBS por subdeclaración
  3. El asegurador paga el valor total del bien sin descuento
  4. Se aplica la regla del infraseguro, con reducción proporcional de la indemnización según la relación entre valor asegurado y valor real Correct answer.

Explanation

El infraseguro se produce cuando el valor asegurado es menor al valor real del interés; en ese caso la indemnización se reduce proporcionalmente para evitar que el asegurado asuma menos prima de la que corresponde. La regla busca preservar la equivalencia entre prima y riesgo cubierto.

Question 18Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué son las notas técnicas de un producto de seguros en el marco de la aprobación de productos por la SBS?

  1. Actas de la junta general de accionistas de la aseguradora
  2. Comunicaciones comerciales dirigidas a los clientes para promocionar la póliza
  3. Certificados de solvencia emitidos por una entidad calificadora
  4. Documentos que describen las bases técnicas, actuariales y financieras que sustentan el producto y su tarifa Correct answer.

Explanation

Las notas técnicas contienen las bases actuariales, las hipótesis de cálculo, la tarifa y las condiciones que justifican la viabilidad del producto. La SBS las evalúa para verificar que el producto sea técnicamente sostenible y que las coberturas ofrecidas estén adecuadamente financiadas.

Question 19Marco normativo de seguros y supervisión SBS

Una aseguradora enfrenta un déficit de cobertura de patrimonio efectivo respecto de su requerimiento de capital. ¿Qué tipo de medidas prevé el marco supervisor?

  1. Ninguna, porque el capital solo se revisa al momento de la autorización
  2. Medidas de regularización y, en su caso, un plan de fortalecimiento patrimonial supervisado por la SBS Correct answer.
  3. La transferencia automática de sus obligaciones al Estado
  4. La venta obligatoria de todas sus pólizas a otra aseguradora

Explanation

Cuando una aseguradora incumple los requerimientos de solvencia, la SBS activa mecanismos de regularización que pueden incluir planes de fortalecimiento patrimonial, restricciones operativas y, en casos graves, la intervención. El objetivo es proteger los intereses de los asegurados y la estabilidad del sistema.

Question 20Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué principio rige la información que la aseguradora debe brindar al contratante antes de la celebración del contrato de seguro?

  1. La posibilidad de modificar unilateralmente la póliza después de la firma
  2. La libertad de omitir las exclusiones si el cliente no las solicita
  3. El deber de transparencia e información clara sobre coberturas, exclusiones y obligaciones Correct answer.
  4. El principio de reserva absoluta de las condiciones del producto

Explanation

La normativa de protección al usuario exige que las aseguradoras informen de manera clara, veraz y suficiente sobre las características del producto, sus exclusiones y las obligaciones del contratante. Este deber de transparencia permite que el asegurado adopte una decisión informada y reduce la asimetría de información.

Question 21Marco normativo de seguros y supervisión SBS

En el seguro de personas, ¿qué sucede si el contratante no designa beneficiario en la póliza?

  1. La prestación se pierde definitivamente
  2. La prestación se paga al corredor que intermedió el contrato
  3. La aseguradora queda obligada a emitir una nueva póliza sin cobertura
  4. La prestación se paga conforme a las reglas supletorias previstas en la ley y en la póliza Correct answer.

Explanation

Si no existe designación de beneficiario, la ley y las condiciones del contrato establecen reglas supletorias para determinar quién recibe la prestación, generalmente vinculadas a los herederos o a las personas indicadas en la normativa. La ausencia de designación no extingue el derecho a la prestación.

Question 22Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Cuál es el alcance de la supervisión de conducta de mercado que ejerce la SBS sobre las empresas de seguros?

  1. Solo alcanza a los corredores de seguros, no a las aseguradoras
  2. Se activa únicamente cuando el asegurado presenta una demanda judicial
  3. Comprende el trato al usuario, la transparencia de la información, la publicidad y la atención de reclamos Correct answer.
  4. Se limita a verificar los estados financieros anuales

Explanation

La supervisión de conducta de mercado busca que las aseguradoras actúen con transparencia y trato justo hacia los usuarios, verificando la información que brindan, la publicidad de los productos y la gestión de reclamos. Este enfoque complementa la supervisión prudencial centrada en la solvencia.

Question 23Marco normativo de seguros y supervisión SBS

¿Qué caracteriza a los seguros de daños frente a los seguros de personas en cuanto al interés asegurable?

  1. En los seguros de personas el interés asegurable es siempre de naturaleza patrimonial
  2. En los seguros de daños no se requiere interés alguno del asegurado
  3. Ambos tipos de seguro prescinden del interés asegurable por igual
  4. En los seguros de daños se exige un interés económico del asegurado sobre el bien o patrimonio expuesto al riesgo Correct answer.

Explanation

En el seguro de daños el asegurado debe tener un interés económico en la conservación del bien o patrimonio asegurado, pues la indemnización busca reparar una pérdida efectiva. En los seguros de personas el interés asegurable se vincula a la vida, salud o integridad de la persona, con una lógica distinta.

Question 24Marco normativo de seguros y supervisión SBS

Una aseguradora desea modificar las condiciones generales de una póliza ya aprobada. ¿Qué corresponde según el marco de productos?

  1. Solicitar la aprobación de la modificación ante la SBS antes de su aplicación, conforme al procedimiento aplicable Correct answer.
  2. Aplicar el cambio de inmediato y comunicarlo después a la SBS
  3. Modificar la póliza solo con la firma del corredor de seguros
  4. Esperar a la renovación anual sin comunicación alguna

Explanation

Las modificaciones a las condiciones generales de un producto aprobado requieren la evaluación y aprobación de la SBS, porque pueden afectar derechos de los asegurados y la equivalencia contractual. La aseguradora no puede aplicar cambios sustanciales sin cumplir el procedimiento regulatorio.

Question 25Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

En el marco del corredor Ramos Personas, un cliente habitual pide depositar 25.000 dólares en efectivo en una cuenta que solo había recibido abonos por nómina. ¿Cuál es la primera obligación del funcionario frente a la prevención de LA/FT?

  1. Aplicar debida diligencia reforzada y evaluar el origen de los fondos antes de operar Correct answer.
  2. Rechazar el depósito sin registrar el hecho ni conservar evidencia
  3. Aceptar el depósito y reportarlo recién al cierre del mes siguiente
  4. Consultar únicamente el saldo disponible y continuar con el trámite normal

Explanation

Las operaciones en efectivo relevantes y atípicas frente al perfil del cliente exigen debida diligencia reforzada y determinación del origen de los fondos antes de dar curso. El enfoque basado en riesgos obliga a documentar el análisis, no solo a ejecutar el depósito.

Question 26Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Qué característica define a una operación sospechosa en el ámbito de LA/FT?

  1. Que la realiza un cliente clasificado como de bajo riesgo
  2. Que resulta inusual respecto del perfil transaccional y no tiene justificación económica aparente Correct answer.
  3. Que se ejecuta en una sucursal distinta a la de radicación
  4. Que siempre supera el umbral legal de reporte

Explanation

La sospecha surge del análisis del comportamiento frente al perfil conocido del cliente y de la ausencia de justificación económica razonable. No depende del monto ni de la sucursal donde se realiza la operación.

Question 27Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Un asesor recibe un regalo costoso de un cliente para agilizar la apertura de una cuenta. ¿Qué norma de conducta de mercado se compromete principalmente?

  1. La obligación de reportar operaciones en efectivo
  2. La confidencialidad de la información del cliente
  3. La política de continuidad del negocio
  4. La independencia e integridad en la toma de decisiones Correct answer.

Explanation

Los obsequios que buscan influir en una decisión comprometen la independencia del funcionario y la integridad del proceso. Aceptarlos puede configurar un conflicto de interés no gestionado frente a otros clientes.

Question 28Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

En la debida diligencia del cliente, ¿qué elemento corresponde a la fase de conocimiento del cliente y no al monitoreo transaccional?

  1. El ajuste de umbrales del motor de alertas
  2. La identificación del beneficiario final y del propósito de la relación Correct answer.
  3. La generación de reportes automáticos de inusualidad
  4. La revisión periódica de alertas generadas por el sistema

Explanation

El conocimiento del cliente comprende identificar al beneficiario final, el propósito de la relación y la actividad económica declarada. El monitoreo transaccional es una etapa posterior que compara la operatoria con ese perfil.

Question 29Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Cuál es el propósito central de las listas de personas y entidades vinculadas a sanciones o riesgos de LA/FT?

  1. Fijar las tasas de interés aplicables a clientes corporativos
  2. Sustituir la entrevista de conocimiento del cliente
  3. Determinar la calificación crediticia del solicitante
  4. Detectar contrapartes alcanzadas para impedir o condicionar la relación Correct answer.

Explanation

El cribado contra listas busca identificar contrapartes alcanzadas por sanciones o señales de riesgo y activar medidas de bloqueo o revisión. Es un control complementario que no reemplaza el resto de la debida diligencia.

Question 30Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Un cliente solicita fraccionar un depósito de 40.000 dólares en cuatro operaciones de 10.000 en la misma jornada. ¿Qué conducta debe asumir el funcionario?

  1. Evaluar el conjunto como una operación única y analizar la intención de fraccionamiento Correct answer.
  2. Tratar cada operación en forma aislada porque individualmente son menores
  3. Registrar solo la última operación por ser la de cierre
  4. Autorizar el fraccionamiento si el cliente presenta el recibo de nómina

Explanation

El fraccionamiento o pitufeo busca evadir controles de umbral y debe analizarse por el conjunto de operaciones vinculadas. La norma obliga a considerar la intención y no solo el monto individual de cada movimiento.

Question 31Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Según el enfoque basado en riesgos, la clasificación de un cliente como de riesgo alto implica que la entidad debe:

  1. Aplicar medidas de debida diligencia más estrictas y mayor frecuencia de revisión Correct answer.
  2. Cerrar la cuenta de manera automática e inmediata
  3. Elevar el límite operativo diario del cliente
  4. Exigir garantías reales antes de cualquier operación

Explanation

El riesgo alto no equivale a rechazo, sino a intensificar controles, documentación y frecuencia de revisión. Las medidas deben ser proporcionales al riesgo identificado y estar documentadas.

Question 32Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Qué obligación de confidencialidad rige cuando el funcionario presenta un reporte de operación sospechosa?

  1. Mantener reserva del reporte y abstenerse de revelarlo al cliente Correct answer.
  2. Compartir el reporte con otros clientes del mismo segmento
  3. Informar al cliente para que pueda justificar la operación
  4. Publicar el caso en el comité comercial para su seguimiento

Explanation

La reserva del reporte es una obligación legal que impide revelar al cliente que fue reportado. Divulgarlo puede alertar al involucrado y frustrar la investigación.

Question 33Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Un cliente insiste en que se omita su condición de persona expuesta políticamente en el formulario de alta. ¿Cómo debe proceder el funcionario?

  1. Omitir el dato porque el cliente lo solicita expresamente
  2. Registrar la condición real y aplicar debida diligencia reforzada conforme al riesgo Correct answer.
  3. Registrar la condición solo si el cliente aporta pruebas documentales
  4. Consultar al área comercial para decidir según la rentabilidad

Explanation

La condición de persona expuesta políticamente debe registrarse con independencia de la voluntad del cliente y activa controles reforzados. La solicitud del cliente no habilita a omitir un dato relevante para la prevención.

Question 34Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Qué distingue al reporte de operación sospechosa del reporte sistemático u objetivo de operaciones?

  1. Ambos son idénticos y solo cambia el canal de presentación
  2. El reporte de sospecha lo decide el cliente y el sistemático la entidad
  3. El reporte de sospecha surge de un juicio de inusualidad y el sistemático responde a umbrales predefinidos Correct answer.
  4. El reporte sistemático se presenta solo cuando hay delito comprobado

Explanation

El reporte sistemático se origina en criterios objetivos como montos o tipos de operación definidos por la norma. El reporte de sospecha requiere un análisis de inusualidad que no depende de un umbral fijo.

Question 35Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

En materia de ética y conducta, ¿cómo debe tratarse la información privilegiada obtenida por un empleado en el corredor?

  1. Puede compartirse con colegas del mismo equipo para mejorar resultados
  2. Debe mantenerse reservada y no utilizarse para operar ni para beneficiar a terceros Correct answer.
  3. Debe publicarse en canales internos para asegurar transparencia
  4. Puede usarse para beneficio propio si no perjudica a un cliente

Explanation

La información privilegiada genera un deber de reserva y prohíbe su uso en beneficio propio o de terceros. Su aprovechamiento configura abuso de información y afecta la integridad del mercado.

Question 36Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Un funcionario detecta que un compañero está cargando datos ficticios de domicilio para completar altas de clientes. ¿Cuál es la conducta correcta?

  1. Escalar el hecho por los canales internos de cumplimiento y denuncia Correct answer.
  2. Esperar a la auditoría anual para mencionarlo
  3. Corregir los datos por su cuenta y no informar a nadie
  4. Comentarlo con el cliente afectado para que reclame

Explanation

La alteración de datos de identificación debe escalarse de inmediato por los canales de cumplimiento o denuncia establecidos. Corregir en silencio impide investigar la conducta y detectar otros casos.

Question 37Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Qué finalidad cumple la conservación de registros de operaciones y de la debida diligencia aplicada?

  1. Acreditar la trazabilidad de las decisiones y permitir la supervisión posterior Correct answer.
  2. Agilizar la apertura de cuentas sin entrevista
  3. Reducir el costo operativo del área comercial
  4. Sustituir la evaluación de riesgo del cliente

Explanation

La conservación de registros permite reconstruir la relación con el cliente y demostrar los controles aplicados ante una revisión. Es un requisito de trazabilidad y no una herramienta de reducción de costos.

Question 38Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Un cliente corporativo presenta una estructura societaria con varias capas en jurisdicciones opacas. ¿Qué medida corresponde en el marco de la debida diligencia?

  1. Identificar al beneficiario final y evaluar el riesgo de la estructura hasta comprenderla Correct answer.
  2. Fijar una comisión mayor para compensar el riesgo asumido
  3. Aceptar la estructura porque la sociedad está inscripta formalmente
  4. Solicitar solo el certificado de inscripción y el balance del último ejercicio

Explanation

La complejidad societaria exige identificar al beneficiario final y comprender la razón de la estructura antes de operar. La inscripción formal no acredita por sí sola la licitud del entramado.

Question 39Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Qué conducta ejemplifica un conflicto de interés en la actividad del corredor?

  1. Rechazar una operación por señales de inusualidad
  2. Documentar la idoneidad del cliente antes de suscribir
  3. Recomendar un producto propio sin informar la remuneración que percibe el asesor Correct answer.
  4. Conservar la evidencia de la entrevista de perfil

Explanation

La recomendación sesgada por un incentivo no revelado impide que el cliente comprenda el interés del asesor. La transparencia sobre remuneraciones es parte del deber de actuar con integridad.

Question 40Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Qué rol cumple el oficial de cumplimiento dentro de la estructura de prevención de LA/FT?

  1. Coordinar el diseño, la ejecución y el seguimiento del sistema de prevención Correct answer.
  2. Fijar la política comercial de captación de clientes
  3. Autorizar los estados financieros de la entidad
  4. Aprobar personalmente cada operación de la cartera minorista

Explanation

El oficial de cumplimiento coordina el sistema de prevención, supervisa controles y reporta a la alta dirección. Su función no consiste en aprobar operaciones individuales ni en definir la estrategia comercial.

Question 41Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Una transferencia internacional recibe fondos desde una jurisdicción señalada como de alto riesgo por organismos internacionales. ¿Qué corresponde hacer?

  1. Rechazarla siempre, sin análisis adicional, por el país de origen
  2. Procesarla sin demora para no afectar la relación comercial
  3. Aplicar controles reforzados y analizar el origen y destino de los fondos Correct answer.
  4. Solicitar únicamente la firma del cliente en una declaración jurada

Explanation

Las jurisdicciones de alto riesgo activan medidas reforzadas de análisis sobre el origen y destino de los fondos. No implican rechazo automático ni habilitan una tramitación sin controles.

Question 42Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Un cliente realiza aportes de capital social en efectivo muy superiores a su actividad declarada y luego solicita retiros al exterior. ¿Cuál es el análisis más adecuado?

  1. Asumir que los aportes son lícitos por provenir de una sociedad constituida
  2. Considerar solo el monto de los aportes y su encuadre contable
  3. Vincular los aportes con la capacidad económica declarada y evaluar la coherencia del flujo posterior Correct answer.
  4. Derivar el caso al área de crédito por tratarse de capitalización

Explanation

El análisis debe contrastar el origen de los aportes con la capacidad económica declarada y con el destino posterior de los fondos. La incoherencia entre actividad, aporte y retiro constituye una señal que requiere evaluación.

Question 43Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Qué principio justifica que la entidad aplique medidas proporcionales al riesgo en lugar de controles uniformes para todos los clientes?

  1. El principio de confidencialidad absoluta del cliente
  2. La regla de igualdad de trato comercial entre segmentos
  3. El enfoque basado en riesgos, que asigna recursos según la exposición Correct answer.
  4. El principio de rentabilidad máxima de la cartera

Explanation

El enfoque basado en riesgos permite concentrar controles más intensos donde la exposición es mayor. La proporcionalidad asegura eficacia sin imponer cargas idénticas a situaciones de riesgo distinto.

Question 44Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Un empleado detecta que un cliente utiliza cuentas de terceros para canalizar fondos de origen desconocido. ¿Qué tipología de riesgo se configura principalmente?

  1. Error operativo en la liquidación de operaciones
  2. Desvío de comisiones por parte del asesor
  3. Uso de interpósitas personas o testaferros para ocultar el origen Correct answer.
  4. Incumplimiento de la política de privacidad de datos

Explanation

La utilización de cuentas de terceros para canalizar fondos ajenos corresponde a la tipología de interposición de personas. Su finalidad típica es ocultar al verdadero titular y el origen de los recursos.

Question 45Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Por qué la alta dirección debe involucrarse activamente en el sistema de prevención de LA/FT?

  1. Porque define el apetito de riesgo y asegura recursos y cultura de cumplimiento Correct answer.
  2. Porque su participación reemplaza la función del oficial de cumplimiento
  3. Porque le permite acceder a la información reservada de los reportes
  4. Porque así puede aprobar cada reporte de operación sospechosa

Explanation

La alta dirección fija el apetito de riesgo y garantiza recursos, independencia y cultura de cumplimiento en toda la organización. Su compromiso sostiene la eficacia del sistema sin sustituir funciones técnicas.

Question 46Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

En la debida diligencia simplificada aplicable a clientes de bajo riesgo, ¿qué condición debe mantenerse siempre?

  1. La renuncia al cribado contra listas de control
  2. La identificación del cliente y la conservación de la documentación exigida Correct answer.
  3. La eliminación del monitoreo transaccional posterior
  4. La omisión de la entrevista de perfil para agilizar el alta

Explanation

Aun en la debida diligencia simplificada subsisten la identificación del cliente y la conservación de registros. La simplificación reduce la intensidad de ciertos controles, pero no elimina las obligaciones esenciales.

Question 47Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

Un asesor recomienda reiteradamente operaciones que generan comisiones para sí mismo aunque no sean adecuadas para el cliente. ¿Qué deber de conducta incumple?

  1. El deber de confidencialidad sobre los datos del cliente
  2. La política de conservación de registros contables
  3. El deber de actuar con diligencia y en el mejor interés del cliente Correct answer.
  4. La obligación de reportar operaciones en efectivo

Explanation

La recomendación guiada por el interés propio del asesor incumple el deber de diligencia y de actuar en el mejor interés del cliente. La idoneidad de la recomendación debe evaluarse con independencia de la comisión.

Question 48Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT

¿Cuál es el tratamiento adecuado de una alerta de monitoreo transaccional que, tras el análisis, no presenta sustento de sospecha?

  1. Transferir la decisión al propio cliente
  2. Eliminarla del sistema para no generar ruido operativo
  3. Documentar el análisis y su conclusión en el legajo del cliente Correct answer.
  4. Reportarla de todos modos para evitar responsabilidad

Explanation

Toda alerta debe analizarse y su conclusión documentarse, incluso cuando se descarta la sospecha. El registro del análisis demuestra que el control funcionó y permite revisar decisiones futuras.

Question 49Fundamentos técnicos del seguro y contrato de seguro

En el contrato de seguro, ¿qué elemento se define como el acontecimiento futuro e incierto que, previsto en el contrato, no depende de la voluntad del asegurado y cuya ocurrencia determina la prestación del asegurador?

  1. El siniestro Correct answer.
  2. El riesgo
  3. El interés asegurable
  4. La prima

Explanation

El siniestro es la materialización efectiva del riesgo previsto en la póliza y produce el deber de prestación del asegurador. El riesgo es la posibilidad de que ese acontecimiento ocurra, no el hecho ya producido. Por eso la definición corresponde al siniestro y no a la prima ni al interés asegurable.

Question 50Fundamentos técnicos del seguro y contrato de seguro

Una persona contrata un seguro sobre un vehículo que no le pertenece ni posee, sin tener relación económica alguna con él. ¿Qué requisito esencial del contrato de seguro se está incumpliendo?

  1. El pago de la prima
  2. La declaración del riesgo
  3. El interés asegurable Correct answer.
  4. La designación de beneficiario

Explanation

El interés asegurable exige una relación económica legítima entre el asegurado y el bien expuesto al riesgo, sin la cual el contrato carece de causa. Sin esa relación, la persona no sufre un daño propio con el siniestro y el seguro degenera en apuesta. La declaración del riesgo y la prima son obligaciones distintas que no sustituyen ese interés.