SBS Corredor Ramos Personas key terms

Componente de la prima que cubre la siniestralidad esperada de la cartera y se calcula con tablas de mortalidad, morbilidad o experiencia propia, antes de recargos de gastos y utilidad.

Importe total que paga el asegurado, resultado de sumar a la prima de riesgo los recargos por gastos de administración, adquisición, comisiones y margen de utilidad de la aseguradora.

Fondo acumulado por la aseguradora para respaldar obligaciones futuras con los asegurados de vida y rentas, calculado como diferencia entre el valor actual de las obligaciones y de las primas futuras.

Monto que la aseguradora entrega al titular cuando decide terminar anticipadamente un seguro de vida con ahorro, equivalente a la reserva matemática menos las penalidades pactadas en la póliza.

Persona natural o jurídica designada por el contratante o asegurado para recibir la indemnización o suma asegurada cuando ocurre el siniestro cubierto o el fallecimiento del asegurado.

Monto máximo que la aseguradora se compromete a pagar por cada cobertura contratada, fijado en la póliza y usado como base para calcular la prima y la indemnización.

Monto o porcentaje del daño que asume el asegurado antes de que la aseguradora pague la indemnización; reduce la prima porque elimina los reclamos de menor cuantía.

Periodo de tiempo o monto inicial durante el cual la aseguradora no cubre el evento, aun cuando el siniestro esté dentro de las coberturas contratadas, y que debe agotarse antes de acceder a la prestación.

Plazo contado desde la vigencia de la póliza durante el cual ciertas coberturas no aplican, utilizado para evitar la selección adversa de personas que ya presentan síntomas o enfermedad.

Proceso por el cual la aseguradora evalúa el riesgo declarado, verifica la información del solicitante y decide aceptar, condicionar, recargar o rechazar la emisión de la cobertura solicitada.

Cuestionario que el solicitante responde con veracidad sobre antecedentes médicos, hábitos y actividad laboral, y que sirve de base para que la aseguradora evalúe el riesgo y fije condiciones.

Causales por las que la aseguradora puede objetar el contrato o rechazar el pago cuando el asegurado ocultó información relevante o la declaró de forma falsa en la solicitud.

Acto por el cual la aseguradora formaliza el contrato, genera el documento de póliza con sus condiciones particulares y generales, y deja constancia de la vigencia y coberturas contratadas.

Documento que contiene las condiciones generales, particulares y especiales del contrato de seguro, identifica a las partes, las coberturas, exclusiones, suma asegurada, prima y vigencia.

Estipulación de la póliza que precisa los eventos, bienes o circunstancias frente a los cuales la aseguradora no asume cobertura, y que debe ser informada con claridad al contratante.

Conjunto de actividades para obtener el pago oportuno de la prima, registrar los abonos, gestionar la mora y determinar la suspensión o terminación de la cobertura cuando no se paga.

Plazo adicional posterior al vencimiento de la prima durante el cual la cobertura se mantiene vigente aunque el pago esté pendiente, siempre que se regularice dentro de ese lapso.

Administración del conjunto de pólizas vigentes mediante seguimiento de renovaciones, persistencia, pagos, endosos y contactos con el cliente para conservar la relación comercial.

Modificación formal de las condiciones de una póliza vigente, como cambio de beneficiario, aumento de suma asegurada o actualización de datos, que requiere constancia escrita de la aseguradora.

Indicador que mide la proporción de pólizas o clientes que permanecen vigentes al final de un periodo, y que refleja la calidad de la asesoría y la satisfacción del asegurado.

Ocurrencia del evento previsto en la póliza que activa la obligación de la aseguradora de evaluar el reclamo y, de corresponder, indemnizar o prestar el servicio cubierto.

Comunicación oportuna que el asegurado o beneficiario hace a la aseguradora informando la ocurrencia del evento, con los datos y documentos que permitan iniciar la evaluación del reclamo.

Solicitud formal del asegurado o beneficiario para que la aseguradora reconozca una prestación derivada de un siniestro, acompañada de la documentación sustentatoria exigida en la póliza.

Tiempo máximo que la aseguradora tiene para responder un reclamo o solicitud del asegurado, contado desde su presentación completa, conforme a la normativa de protección al consumidor y de seguros.

Registro obligatorio donde el cliente consigna quejas o reclamos sobre el servicio recibido, y cuya atención y respuesta sigue reglas formales de plazo y trazabilidad supervisadas por la autoridad.

Conjunto de canales y prácticas para informar, orientar y resolver consultas del cliente durante todo el ciclo del contrato, con trato equitativo, lenguaje claro y registro de la interacción.

Proceso previo a la venta en el que el asesor identifica objetivos, ingresos, dependientes y riesgos del cliente para proponer coberturas adecuadas y sostenibles en el tiempo.

Presentación de la propuesta de seguro con información veraz, suficiente y comprensible sobre coberturas, exclusiones, costos y obligaciones, entregada antes de la contratación para permitir una decisión informada.

Correspondencia entre las características del seguro ofrecido y las necesidades, expectativas y capacidad de pago del cliente, verificada mediante el análisis previo y documentada en el expediente.

Reglas de trato justo, transparencia, publicidad veraz y gestión de conflictos de interés que las aseguradoras y sus canales deben cumplir frente a los clientes, bajo supervisión de la SBS.

Situación en la que el interés personal o económico del asesor o de la aseguradora puede influir indebidamente en la recomendación al cliente, y que debe revelarse y gestionarse.

Conjunto de principios de integridad, confidencialidad, diligencia y respeto que guían la actuación del asesor, priorizando el interés del cliente y el cumplimiento de la normativa vigente.

Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo: obligaciones de identificar al cliente, conocer el origen de fondos, monitorear operaciones y reportar señales de alerta a la autoridad competente.

Conjunto de verificaciones sobre la identidad, actividad y origen de fondos del cliente que la aseguradora realiza al iniciar la relación y actualiza según su nivel de riesgo.

Registro de datos de identificación, ocupación, ingresos, patrimonio y expectativas de operación que permite clasificar el riesgo del cliente y detectar desviaciones en su comportamiento.

Transacción o patrón de operaciones que no guarda relación con la actividad económica conocida del cliente o que carece de justificación aparente, y que debe analizarse y documentarse.

Contrato que cubre el fallecimiento o supervivencia de una persona, con modalidades temporales, vitalicias o con componente de ahorro, y cuyas condiciones se pactan con el asegurado.

Póliza que ampara a un grupo de personas vinculadas por una relación laboral, gremial o de crédito, donde el contratante es la entidad y cada miembro recibe un certificado de cobertura.

Documento que la aseguradora entrega a cada integrante de un seguro colectivo, donde consta la suma asegurada, beneficiarios y vigencia de su protección dentro de la póliza matriz.

Cobertura que indemniza muerte accidental, invalidez o gastos médicos derivados de un evento súbito, violento y externo, con exclusiones por enfermedad y por actos dolosos del asegurado.

Cobertura que reembolsa o paga directamente gastos de atención médica por enfermedad o accidente, sujeta a redes prestadoras, deducibles, carencias y límites anuales pactados.

Seguro por el cual la aseguradora paga una renta periódica al asegurado desde la jubilación hasta su fallecimiento, a cambio de un capital aportado, transfiriendo el riesgo de longevidad.

Sistema Privado de Pensiones donde las aportaciones se acumulan en cuentas individuales administradas por administradoras privadas, y desde el cual el afiliado puede optar por una pensión de jubilación.

Modalidad de pensión contratada con una aseguradora para cubrir invalidez, sobrevivencia y jubilación dentro del sistema previsional, con reglas propias de cálculo y de traspaso entre opciones.

Modalidad de pensión en la que el afiliado mantiene su fondo en la administradora y retira montos periódicos calculados según su saldo y expectativa de vida, sin transferir el riesgo de longevidad.

Conjunto de leyes, reglamentos y normas de la SBS que regulan la constitución, operación, solvencia, comercialización y supervisión de las empresas de seguros y sus intermediarios en el país.

Función de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP para autorizar, vigilar y sancionar a las aseguradoras y corredores, verificando solvencia, conducta de mercado y cumplimiento normativo.

Capacidad de la aseguradora para cumplir sus obligaciones con los asegurados, medida mediante patrimonio efectivo, reservas técnicas y requerimientos de capital frente a los riesgos asumidos.

Intermediario autorizado que asesora al cliente, presenta ofertas de distintas aseguradoras y gestiona la contratación y los reclamos, actuando con independencia y transparencia sobre sus comisiones.