Ética, conducta de mercado y prevención de LA/FT
Aquí se examina cómo debe actuar el corredor frente al cliente, frente a la aseguradora y frente al sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. El eje es el interés del cliente, la transparencia y el enfoque basado en riesgos.
Reglas centrales
- Conducta de mercado: información veraz, suficiente y oportuna; publicidad no engañosa; adecuación del producto al perfil; gestión de conflictos de interés; reserva de la información del cliente.
- El corredor debe revelar su rol, las comisiones o incentivos relevantes y no ocultar exclusiones, carencias o limitaciones para cerrar la venta.
- LA/FT: identificación del cliente y beneficiario final, debida diligencia simple o intensificada, identificación de personas expuestas políticamente, seguimiento de operaciones y reporte de operaciones sospechosas a la UIF-Perú.
- Una operación inusual no es automáticamente sospechosa; el análisis debe documentarse. Tampoco se debe alertar al cliente sobre un reporte.
Ejemplo razonado
Un cliente quiere pagar una prima elevada en efectivo, pide fraccionarla en varios recibos y evita explicar el origen de los fondos. El corredor no debe limitarse a emitir la póliza: aplica debida diligencia intensificada, solicita sustento del origen, registra la evaluación y, si persiste la sospecha, reporta por el canal establecido. No puede aconsejar fragmentar pagos para evitar controles.
Errores que cuestan puntos
- Pensar que el secreto profesional impide reportar una operación sospechosa.
- Tratar toda operación inusual como sospechosa, sin análisis ni documentación.
- Ocultar la comisión o exagerar beneficios para concretar la venta.
- No identificar al beneficiario final en personas jurídicas.