Suscripción, emisión, cobranza y gestión de cartera
Este dominio cubre el ciclo operativo desde la solicitud hasta la conservación de la cartera. El examen busca detectar errores de emisión, cobranza y vigencia que luego generan rechazos de siniestros.
Reglas centrales
- Suscripción: solicitud completa, declaración de salud y actividad, documentos de identidad, exámenes si corresponde y evaluación del riesgo. La aseguradora puede aceptar, recargar, excluir, condicionar o rechazar.
- Emisión: la póliza debe reflejar exactamente lo aceptado; verificar tomador, asegurados, beneficiarios, coberturas, prima, vigencia y endosos.
- Cobranza: entregar recibo, registrar pago, controlar vencimientos y período de gracia. La falta de pago puede suspender o terminar la cobertura según contrato y ley.
- Reinstalación: si la póliza se reactiva, pueden exigirse declaración de salud, pago de atrasos o nuevas condiciones.
- Gestión de cartera: renovaciones, endosos, actualización de datos, persistencia, reclamos y alertas tempranas de mora. No se debe retener indebidamente documentación del cliente.
Ejemplo razonado
Un cliente con hipertensión declarada recibe una póliza de vida con recargo. El corredor debe verificar que la póliza emitida incluya el recargo y no una cobertura estándar sin condiciones. Si el cliente paga la prima, entrega recibo y confirma la fecha de vigencia. Si luego no paga, no debe asegurarle que “sigue cubierto” sin revisar el período de gracia.
Errores que cuestan puntos
- Entregar la póliza sin comparar con la solicitud aceptada.
- Cobrar sin recibo o no registrar la fecha de pago.
- Prometer vigencia retroactiva sin autorización.
- Ignorar el período de gracia y la reinstalación.
- No actualizar beneficiarios o datos de contacto.