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Korea Bank FP / Asset Manager practice questions

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First 50 of 200 questions. Each one lists the choices, the correct answer, and an explanation. The checker at the top of this page saves progress in this browser when it is available.

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Question 1재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

재무설계 프로세스에서 고객과의 신뢰 관계를 형성하고 설계 범위와 보수를 합의하는 단계는?

  1. 재무상태 분석 단계
  2. 고객 정보 수집 단계
  3. 고객과의 관계 설정 단계 Correct answer.
  4. 실행 및 모니터링 단계

Explanation

재무설계는 일반적으로 관계 설정, 정보 수집, 분석, 대안 제시, 실행, 모니터링 순으로 진행된다. 첫 단계에서는 고객과의 신뢰를 형성하고 서비스 범위, 역할, 보수, 의사소통 방식을 명확히 합의한다.

Question 2재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객 정보 중 정성적 정보에 해당하는 것은?

  1. 보유 중인 주식의 평가금액
  2. 주택 담보대출 잔액 2억 원
  3. 은퇴 후 해외여행을 원하는 투자 목표 Correct answer.
  4. 월 급여 400만 원

Explanation

정성적 정보는 고객의 목표, 가치관, 위험 선호도, 건강 상태, 가족 관계처럼 수치로 직접 측정하기 어려운 정보를 말한다. 소득, 부채 잔액, 주식 평가금액은 대표적인 정량적 정보이다.

Question 3재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

은행 FP가 고객과의 거래 관계를 시작할 때 KYC 절차를 수행하는 주된 목적은?

  1. 고객의 신용등급을 조회해 대출 금리를 결정하기 위해
  2. 고객에게 원금 보장 상품만 판매하기 위해
  3. 고객의 세금 신고를 대신 처리하기 위해
  4. 고객의 신원과 자금 출처를 확인해 자금세탁 및 부정 거래를 예방하기 위해 Correct answer.

Explanation

KYC는 고객 확인과 자금 출처 파악을 통해 자금세탁, 테러 자금 조달, 부정 거래를 예방하는 절차이다. FP는 KYC를 고객의 위험과 니즈를 이해하는 기초 자료로도 활용한다.

Question 4재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객이 높은 수익을 기대하며 고위험 펀드 가입을 원하지만, 투자자 정보 확인 결과 위험 감수 능력이 낮게 평가되었다. FP의 행동으로 가장 적절한 것은?

  1. 원금 손실 가능성을 숨기고 수익률만 강조한다.
  2. 적합성 검토 결과와 위험을 설명하고 고객 목표에 더 적합한 대안을 함께 제시한다. Correct answer.
  3. 고객이 원하므로 아무 설명 없이 즉시 가입시킨다.
  4. 위험 감수 능력이 낮다는 이유만으로 상담을 중단한다.

Explanation

적합성 원칙은 고객의 투자 목적, 재무 상황, 투자 경험, 위험 감수 능력에 맞는 상품을 권유하도록 요구한다. 고객이 원하더라도 위험을 충분히 설명하고 적합한 대안을 제시해야 하며, 일방적 판매나 상담 중단은 적절하지 않다.

Question 5재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

재무설계 보고서를 작성할 때 FP가 지켜야 할 원칙으로 가장 적절한 것은?

  1. 미래 수익률을 확정적으로 보장하는 문구를 넣는다.
  2. 상품 판매 실적을 고객의 목표보다 우선해 강조한다.
  3. 고객의 주민등록번호 전체를 보고서에 기재한다.
  4. 사용한 가정과 대안, 한계를 명확히 표시한다. Correct answer.

Explanation

보고서는 고객이 의사결정을 내릴 수 있도록 가정, 대안, 비용, 한계를 투명하게 제시해야 한다. 수익률 보장이나 불필요한 개인정보 노출, 판매 실적 중심 서술은 신뢰와 규제 준수에 어긋난다.

Question 6재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객의 은퇴 목표를 구체화하기 위한 질문으로 가장 적절한 것은?

  1. 요즘 주식 시장이 어떻게 될 것 같으십니까?
  2. 다른 은행에서도 상담을 받아 보셨습니까?
  3. 저를 믿고 모든 결정을 맡기시겠습니까?
  4. 은퇴 후 희망하는 월 생활비와 은퇴 시점은 언제쯤으로 생각하십니까? Correct answer.

Explanation

목표를 구체화하려면 시점, 금액, 우선순위처럼 측정 가능한 정보를 끌어내는 개방형 질문이 필요하다. 시장 전망을 묻거나 신뢰를 요구하는 질문은 고객의 재무 목표를 명확히 하는 데 직접 기여하지 못한다.

Question 7재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객이 재무설계안을 실행한 뒤 결혼과 주택 구입을 앞두고 있다는 사실을 알렸다. FP가 가장 우선적으로 해야 할 일은?

  1. 생활 이벤트가 재무 목표와 현금흐름에 미치는 영향을 검토해 설계안 조정 필요성을 판단한다. Correct answer.
  2. 상품 판매 실적을 위해 대출 상품부터 가입시킨다.
  3. 주택 구입 자금을 위해 모든 투자 자산을 즉시 현금화하도록 강요한다.
  4. 기존 설계안을 그대로 유지하고 정기 검토일까지 기다린다.

Explanation

결혼, 주택 구입, 출산, 은퇴, 실직 같은 생활 이벤트는 목표, 현금흐름, 보험, 세무에 영향을 주므로 정기 검토를 기다리지 않고 우선 검토해야 한다. 일괄 현금화나 판매 실적 중심 접근은 고객 이익에 부합하지 않는다.

Question 8재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

은행의 고객관계관리(CRM)에서 고객 세분화를 하는 주된 목적은?

  1. 고객 불만을 줄이기 위해 상담 기록을 삭제하기 위해
  2. 모든 고객에게 동일한 상품을 판매하기 위해
  3. 고객의 니즈와 가치에 따라 차별화된 서비스와 접점을 제공하기 위해 Correct answer.
  4. 고객 정보를 다른 고객에게 공유하기 위해

Explanation

고객 세분화는 고객을 니즈, 가치, 행동 특성에 따라 나누어 한정된 자원을 효과적으로 배분하고 맞춤형 서비스를 제공하기 위한 활동이다. 정보 공유나 기록 삭제는 개인정보 보호와 불만 관리 원칙에 어긋난다.

Question 9재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

FP가 특정 펀드 판매에 대해 운용사로부터 추가 보수를 받는 상황에서 고객에게 가장 적절한 행동은?

  1. 추가 보수가 없는 다른 상품은 검토하지 않고 해당 펀드만 권유한다.
  2. 추가 보수 사실을 숨기고 펀드의 장점만 설명한다.
  3. 고객이 묻기 전까지는 보수 체계를 설명하지 않는다.
  4. 추가 보수를 받는다는 사실과 이해상충 가능성을 공개하고, 고객 목표에 적합한지 근거를 제시한다. Correct answer.

Explanation

이해상충이 발생할 수 있는 보수 구조는 고객에게 사전에 공개해야 하며, 상품 권유가 고객의 목표와 위험 감수 수준에 적합한지 객관적 근거로 설명해야 한다. 숨기거나 묻기 전까지 침묵하는 것은 설명의무와 신의성실 원칙에 위배된다.

Question 10재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객이 높은 위험을 선호한다고 말하지만 실제 재무상황은 손실을 감당하기 어렵다. FP가 포트폴리오를 설계할 때 우선적으로 고려할 사항은?

  1. 손실 가능성을 언급하지 않고 최고 수익률 상품에 전액 투자한다.
  2. 위험 선호도와 위험 감수 능력을 함께 평가하고 차이를 설명한 뒤 균형 있는 대안을 제시한다. Correct answer.
  3. 재무상황이 나쁘므로 모든 자산을 현금으로만 보유하도록 강요한다.
  4. 고객의 말만 믿고 위험 선호도만 반영한다.

Explanation

위험 선호도는 고객이 주관적으로 원하는 위험 수준이고, 위험 감수 능력은 재무상황과 투자 기간 등 객관적 여건에서 나오는 손실 감내 능력이다. 두 요소가 충돌하면 차이를 설명하고 고객과 합의해 균형 있는 대안을 마련해야 한다.

Question 11재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

재무설계 서비스 계약서(engagement letter)에 포함하는 내용으로 가장 적절한 것은?

  1. 고객의 모든 금융거래 비밀번호와 계좌 인증서 사본
  2. FP 개인의 과거 투자 수익률과 보유 주식 목록
  3. 제공할 서비스의 범위, 보수 산정 방식, 이해상충 공개, 계약 종료 조건 Correct answer.
  4. 고객이 반드시 달성해야 하는 목표 수익률과 원금 보장 문구

Explanation

재무설계 서비스 계약서는 제공할 서비스의 범위와 보수 산정 방식, 고객과 FP의 권리·의무, 이해상충 공개, 계약 종료 조건 등을 문서화하여 분쟁을 예방하는 기본 수단이다. 원금 보장이나 개인 비밀번호 수집은 계약서에 포함할 정당한 내용이 아니며, FP 개인의 투자 실적은 고객 계약과 무관하다.

Question 12재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

은행 FP가 고객관계관리(CRM)를 위해 고객의 거래·투자 정보를 마케팅에 활용하려 한다. 가장 적절한 행동은?

  1. 고객이 동의하지 않았어도 기존 거래 고객이면 마케팅에 활용한다.
  2. 동의 철회를 요청한 고객은 민원 우려가 있으므로 철회를 받아주지 않는다.
  3. CRM 시스템 접근 권한을 모든 직원에게 부여해 활용 폭을 넓힌다.
  4. 수집·이용 목적, 항목, 보유 기간을 고지하고 필요한 동의를 받은 범위에서 활용한다. Correct answer.

Explanation

개인정보는 수집 목적 범위 내에서 최소한으로 활용해야 하며, 마케팅 활용처럼 목적이 달라지면 별도 고지와 동의가 필요하다. 고객의 동의 철회권도 보장해야 하므로 철회 요청을 거부하거나 접근 권한을 무제한 부여하는 것은 부적절하다.

Question 13재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객의 재무 목표와 우선순위를 파악하기 위한 상담 기법으로 가장 적절한 것은?

  1. 전문 용어를 많이 사용해 FP의 전문성을 보여준다.
  2. 개방형 질문으로 고객의 상황과 목표를 충분히 듣고 확인 질문으로 구체화한다. Correct answer.
  3. FP가 미리 정한 상품을 먼저 설명하고 고객의 동의를 구한다.
  4. 고객의 말을 중간에 끊고 FP의 경험담을 길게 설명한다.

Explanation

개방형 질문은 고객의 상황·목표·제약을 폭넓게 이끌어내고, 확인 질문과 요약으로 이해의 정확성을 높이는 상담 기법이다. 상품을 먼저 설명하거나 전문용어를 남용하고 고객의 말을 끊는 방식은 고객 중심 상담과 목표 파악을 저해한다.

Question 14재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객이 1년 전 작성한 투자자 정보 확인서를 제출했지만 그 사이 소득이 줄고 부양가족이 늘었다. FP의 가장 적절한 조치는?

  1. 소득 감소는 투자 판단과 무관하므로 투자기간만 확인한다.
  2. 위험감수능력과 투자목적을 다시 확인하고 투자자 정보를 갱신한 뒤 포트폴리오를 재검토한다. Correct answer.
  3. 고객이 요청할 때까지 투자자 정보를 갱신하지 않는다.
  4. 기존 확인서의 위험등급을 그대로 적용해 자산배분을 유지한다.

Explanation

투자자 정보는 소득, 부양가족, 투자기간, 손실감내능력 등이 변하면 적합성 판단의 기초가 달라지므로 정기적으로 재확인하고 갱신해야 한다. 변경된 상황을 반영하지 않은 채 기존 등급을 유지하면 고객에게 부적합한 상품을 권유할 위험이 커진다.

Question 15재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객이 주택구입자금, 자녀 유학자금, 은퇴자금을 동시에 준비하고 싶어 하지만 현재 저축 여력으로는 모두 충족하기 어렵다. FP의 가장 적절한 접근은?

  1. 가장 수익률이 높은 상품에 전액 투자해 모든 목표를 동시에 추진한다.
  2. 목표별 금액·시점·시급성을 비교해 우선순위를 정하고 고객과 합의한다. Correct answer.
  3. 고객이 원하는 목표를 모두 그대로 확정하고 실행계획은 나중에 세운다.
  4. 은퇴자금은 나중 일이므로 고려하지 않고 주택자금만 설계한다.

Explanation

자원 제약이 있을 때는 각 목표의 필요 금액, 발생 시점, 시급성과 고객의 우선순위를 비교해 현실적인 배분을 합의하는 것이 재무설계의 핵심이다. 수익률만 높이거나 목표를 모두 확정한 뒤 실행을 미루면 달성 가능성이 떨어지고 위험이 커진다.

Question 16재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객이 FP의 설명이 부족했다며 손실에 대한 민원을 제기했다. FP의 가장 적절한 초기 대응은?

  1. 민원 기록을 남기지 않고 구두로만 사과한다.
  2. 고객의 주장이 틀렸다고 즉시 단정하고 상품 설명서만 다시 보낸다.
  3. 다른 고객에게 피해가 가지 않도록 민원 내용을 내부 게시판에 공유한다.
  4. 경청하고 사실관계를 확인한 뒤 민원 처리 절차와 예상 일정을 안내하며 기록을 남긴다. Correct answer.

Explanation

민원 대응은 고객의 이야기를 경청하고 사실관계를 확인한 뒤 처리 절차와 예상 일정을 안내하고 기록을 보존하는 순서로 이루어져야 한다. 감정적으로 즉시 단정하거나 고객 정보를 목적 외로 공유하는 행위는 갈등과 신뢰 훼손을 키운다.

Question 17재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

담당 FP가 퇴사해 고객을 다른 FP에게 인계해야 한다. 가장 적절한 인계 방법은?

  1. 고객에게 알리지 않고 신규 FP가 바로 상품을 재권유하게 한다.
  2. 고객 동의를 받고 주요 목표·계약·상담 이력을 정리해 신규 FP와 함께 인계 미팅을 한다. Correct answer.
  3. 상담 이력은 개인 메모로만 남기고 공식 기록은 삭제한다.
  4. 인계 후에는 기존 고객의 투자성향을 다시 확인하지 않는다.

Explanation

안정적인 관계 이전을 위해서는 고객의 동의를 받고 주요 목표, 계약 내용, 상담 이력을 정확히 이관하며 신규 FP와의 인계 미팅을 진행해야 한다. 인계 후에도 투자성향과 목표를 재확인해야 적합성 원칙을 지킬 수 있다.

Question 18재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객이 최근 급등한 특정 종목을 주변인의 권유로 매수하려 하며, 손실이 나면 본인 책임이라며 위험을 과소평가하고 있다. FP의 가장 적절한 대응은?

  1. 확인 편향과 과도한 확신을 환기하고, 목표·위험허용범위와의 일관성을 점검한 뒤 분산투자 대안을 제시한다. Correct answer.
  2. 주변인 권유가 있으므로 투자자 정보 확인을 생략한다.
  3. 손실 가능성을 강조해 해당 종목 매수를 무조건 금지한다.
  4. 고객이 원하므로 별도 검토 없이 즉시 매수를 실행한다.

Explanation

행동재무학적 편향이 의사결정에 영향을 줄 때는 고객이 편향을 인지하도록 돕고, 재무목표와 위험감수능력에 비추어 대안을 비교하게 해야 한다. 무조건 금지하거나 검토 없이 실행하는 것은 고객 중심 상담과 적합성 원칙에 어긋난다.

Question 19재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

고객 포트폴리오의 정기 점검에서 FP가 가장 적절하게 평가해야 할 항목은?

  1. 시장 전망이 좋으면 고객의 목표 변경 여부는 확인하지 않는다.
  2. 고객이 만족한다는 이유로 위험 자산 비중을 계속 늘린다.
  3. 단기 수익률 순위만 확인해 상위 상품으로 전환한다.
  4. 목표 대비 진행률, 위험 수준, 비용, 자산배분 이탈 여부를 종합적으로 검토한다. Correct answer.

Explanation

모니터링은 목표 달성 진행률, 위험 수준, 비용, 자산배분의 이탈 여부 등을 종합해 설계안의 유효성을 판단하는 과정이다. 단기 성과나 고객 만족만으로 점검을 대체하면 목표와 위험의 균형을 놓치고 불필요한 매매를 유발할 수 있다.

Question 20재무설계 프로세스 및 고객관계 관리

은행 CRM이 고객의 급여 감소와 대출 상환 부담 증가를 감지했다. FP가 CRM 정보를 활용하는 가장 적절한 방법은?

  1. 선제적으로 연락해 상황을 확인하고 상환계획·예산 조정 등 상담을 제공한다. Correct answer.
  2. 대출 부담이 커졌으므로 추가 대출 상품을 즉시 권유한다.
  3. 위험 고객으로 분류해 아무런 안내 없이 거래를 중단한다.
  4. CRM 알림을 무시하고 다음 정기 상담 때까지 기다린다.

Explanation

CRM의 이상 징후는 고객과의 관계를 유지하면서 선제적 상담으로 재무 위험을 관리하는 계기로 활용해야 한다. 추가 대출 권유나 거래 중단은 고객의 부채 부담을 키우거나 신뢰를 훼손할 수 있으므로 상황 확인과 예산·상환계획 조정이 우선이다.

Question 21직업윤리 및 금융소비자 보호

금융소비자보호법상 금융소비자가 투자성 상품의 계약을 체결한 경우, 계약체결일(청약일과 다른 경우 계약체결일)부터 며칠 이내에 청약철회를 요구할 수 있는가?

  1. 3일
  2. 7일 Correct answer.
  3. 30일
  4. 14일

Explanation

금융소비자보호법은 투자성 상품 등의 계약에 대해 계약체결일 또는 청약일부터 7일 이내의 청약철회권을 보장하고, 계약체결일과 청약일이 다르면 계약체결일부터 기산한다. 판매업자가 이 기간을 7일보다 길게 정하는 것은 가능하지만, 법이 보장하는 최소 기간은 7일이다.

Question 22직업윤리 및 금융소비자 보호

직원이 고객에게 투자성 상품을 '권유'하면서 고객의 투자목적·재산상황·투자경험 등을 파악하지 않았고, 파악했다면 분명히 부적합했을 것으로 보인다. 이때 가장 직접적으로 위반되는 원칙은?

  1. 불공정영업행위 금지
  2. 설명의무
  3. 적합성 원칙 Correct answer.
  4. 적정성 원칙

Explanation

적합성 원칙은 금융상품판매업자가 투자성 상품을 권유하려는 경우 금융소비자의 투자목적·재산상황·투자경험 등을 파악하여, 그 상품이 적합하지 않다고 판단되면 권유하지 않아야 하는 규제다. 권유가 수반되지 않는 자발적 매수에는 적정성 원칙이 적용되므로 두 원칙은 구별된다.

Question 23직업윤리 및 금융소비자 보호

금융회사 임직원이 업무 중 알게 된 미공개 중요정보를 이용하여 자신의 계좌로 해당 종목을 매매하였다. 이 행위가 가장 직접적으로 위반하는 임직원 행위준칙은?

  1. 이해상충 방지 의무
  2. 고객 비밀유지 의무
  3. 청약철회 응대 의무
  4. 정보이용 금지 Correct answer.

Explanation

직무상 알게 된 미공개 중요정보를 자기 또는 제3자의 이익을 위하여 이용하거나 타인에게 이용하게 하는 행위는 정보이용 금지 규정에 위반된다. 이는 고객과의 신의성실 원칙 및 이해상충 방지 체계와도 연결되지만, 해당 행위를 직접 규율하는 준칙은 미공개정보의 사적 이용 금지다.

Question 24직업윤리 및 금융소비자 보호

펀드 판매 직원이 고객에게 '이 펀드는 원금 손실이 전혀 발생하지 않고 3년 뒤 수익률이 두 배가 되는 것이 확실합니다'라고 말하며 가입을 권유하였다. 이 행위에 대해 가장 직접적으로 문제되는 규제는?

  1. 불공정영업행위 금지 위반
  2. 적합성 원칙 위반
  3. 설명의무 위반
  4. 부당권유행위 금지 위반 Correct answer.

Explanation

불확실한 사항에 관하여 단정적인 판단을 제공하거나 확실하다고 오인하게 하는 행위는 부당권유행위 금지에 해당한다. 손실 위험이 있는 투자성 상품에서 원금보장이나 확정수익을 약속하는 표현은 특히 엄격히 금지되며, 위반 시 제재와 손해배상 책임이 문제될 수 있다.

Question 25직업윤리 및 금융소비자 보호

금융소비자 A는 2020년 1월 10일 은행에서 펀드에 가입하였고, 2024년 12월 1일에야 판매직원의 설명의무 위반 사실을 알게 되어 2025년 3월 1일 위법계약해지를 요구하였다. A의 요구에 대한 판단으로 옳은 것은?

  1. 안 날부터 1년 이내이므로 요구할 수 있다.
  2. 설명의무 위반은 해지 사유가 아니므로 요구할 수 없다.
  3. 계약체결일부터 5년이 경과하여 요구할 수 없다. Correct answer.
  4. 금융분쟁조정을 신청한 후에만 요구할 수 있다.

Explanation

위법계약해지 요구권은 위반사실을 안 날부터 1년 이내이면서 동시에 계약체결일부터 5년 이내에 행사하여야 한다. A는 안 날부터 1년이 지나지 않았지만 계약체결일부터 5년이 되는 2025년 1월 10일을 이미 지난 뒤 요구하였으므로 해지를 요구할 수 없다.

Question 26직업윤리 및 금융소비자 보호

자산운용사가 운용하는 공모펀드가 계열 증권사가 주관한 회사채를 편입하려 한다. 이해상충 관리 관점에서 가장 적절한 조치는?

  1. 이해상충 점검·내부 승인 후 투자자 이익을 우선한다. Correct answer.
  2. 계열사 거래는 수익률이 높으면 별도 절차 없이 편입할 수 있다.
  3. 판매사 직원의 재량에 맡기고 운용사는 별도 절차를 두지 않는다.
  4. 계열사가 발행·주관한 증권은 어떤 경우에도 편입할 수 없다.

Explanation

계열회사와의 거래는 그 자체로 전면 금지되는 것이 아니라, 이해상충 가능성을 사전에 점검하고 내부 승인·공시·통지 등 방지 체계를 갖춘 뒤 투자자의 이익을 우선하여 판단하여야 한다. 자산운용사는 계열사 관련 거래에서 이해상충을 관리할 내부통제를 스스로 갖추어야 한다.

Question 27직업윤리 및 금융소비자 보호

A은행이 B기업에 대출을 실행하면서 대출 조건으로 자행이 판매하는 고위험 펀드 5억 원 가입을 요구하였고, B기업은 사실상 거절하기 어려운 상황이었다. 가장 직접적으로 문제되는 규제는?

  1. 불공정영업행위 금지 Correct answer.
  2. 부당권유행위 금지
  3. 적정성 원칙
  4. 청약철회권 행사 방해 및 응대 소홀

Explanation

우월적 지위를 이용하여 거래상대방에게 부당하게 금융상품의 판매를 강요하는 행위는 불공정영업행위 금지에 해당한다. 대출 실행이라는 우월적 지위를 이용해 고위험 펀드 가입을 사실상 강제한 것이 핵심이며, 이는 고객의 자유로운 의사결정을 침해한다.

Question 28직업윤리 및 금융소비자 보호

판매직원이 고객에게 계약서 서명을 먼저 받고, 서명 후에야 상품설명서를 교부하고 구두 설명을 하였다. 이 과정에서 문제되는 것은?

  1. 적합성 원칙만 문제되고 설명의무는 문제되지 않는다.
  2. 청약철회권이 자동으로 발생하므로 별도의 문제가 없다.
  3. 설명 시점에는 제한이 없으므로 아무 문제가 없다.
  4. 계약 체결 전 설명의무를 지키지 않았다. Correct answer.

Explanation

금융상품판매업자는 금융소비자가 계약을 체결하기 전에 상품의 내용, 위험, 수수료 등 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명하여야 한다. 서명을 먼저 받고 사후에 설명서를 교부하는 방식은 설명의무의 이행 시점을 위반한 것이며, 설명의무 위반이 인정되면 판매업자가 설명을 제대로 하였다는 점을 입증하지 못하는 한 손해배상 책임을 질 수 있다.

Question 29직업윤리 및 금융소비자 보호

고객이 '판매직원이 원금손실 가능성을 설명하지 않았다'며 손해배상을 청구하였다. 설명의무 이행 여부에 관한 입증책임의 소재에 대한 설명으로 옳은 것은?

  1. 설명을 이행하였다는 점은 판매업자가 입증하여야 한다. Correct answer.
  2. 입증책임은 법원이 직권으로 정한다.
  3. 설명하지 않았다는 점은 금융소비자인 고객이 직접 입증하여야 한다.
  4. 설명서에 서명이 있으면 책임이 면제된다.

Explanation

금융소비자보호법 체계에서는 설명의무를 이행하였다는 점에 대한 입증책임을 금융상품판매업자가 부담한다. 따라서 판매업자가 설명을 제대로 하였다는 사실을 입증하지 못하면, 설명의무 위반으로 인한 손해배상 책임을 면하기 어렵다.

Question 30직업윤리 및 금융소비자 보호

증권사 PB가 고객의 대규모 매수 주문을 받은 뒤, 고객 주문을 집행하기 전에 자기 계좌로 먼저 매수하여 가격 상승 이익을 얻었다. 이 행위에 대한 설명으로 옳은 것은?

  1. 자기 계좌에서 수익이 발생하지 않았다면 위반이 아니다.
  2. 고객 주문이 집행되기 전의 자기 매매는 규제 대상이 아니므로 문제가 없다.
  3. 고객이 사전에 동의하면 자기 계좌의 선행 매매는 언제나 허용된다.
  4. 고객 주문정보를 이용한 자기 우선 매매로 이해상충에 해당한다. Correct answer.

Explanation

고객의 주문 정보를 이용하여 고객 주문보다 먼저 자기 계좌로 매매하는 이른바 선행매매는 고객 이익을 침해하고 시장 신뢰를 훼손하는 이해상충 행위로, 임직원의 사적거래 및 정보이용 금지, 시장질서 관련 규제 위반이 문제된다. 수익 발생 여부나 고객의 사후 동의만으로 정당화되지 않는다.

Question 31직업윤리 및 금융소비자 보호

금융소비자보호법상 투자성 상품 판매에서 적정성 원칙에 관한 설명으로 옳은 것은?

  1. 적정성 판단이 어려우면 그 사실을 고지하고 서면 확인을 받아야 한다. Correct answer.
  2. 예금성 상품에도 동일하게 적용된다.
  3. 정보 제공을 거부하면 서면 확인 없이 판매를 금지해야 한다.
  4. 고객이 자발적으로 요청하면 판단이 필요 없다.

Explanation

금융소비자보호법상 투자성 상품의 적정성 원칙은 금융소비자가 제공한 정보로 해당 상품이 적정한지 판단하는 절차이다. 정보가 부족해 판단이 어려우면 금융회사는 그 사실을 고지하고 소비자의 서면 확인을 받아야 하며, 서면 확인이 있으면 판매할 수 있다. 따라서 서면 확인 없이 판매하거나, 반대로 서면 확인으로 대체할 수 없다는 설명은 모두 틀리다.

Question 32직업윤리 및 금융소비자 보호

판매직원이 고객에게 투자성 상품 가입을 권유하면서 가입 조건으로 백화점 상품권을 제공하였다. 이 행위에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?

  1. 부당한 재산상 이익 제공으로 금지된다. Correct answer.
  2. 판매 촉진을 위한 통상적 마케팅이므로 허용된다.
  3. 상품권 금액이 소액이면 허용된다.
  4. 고객이 요구한 경우에만 허용된다.

Explanation

금융소비자보호법은 금융회사 임직원이 금융상품 판매와 관련하여 금융소비자에게 부당한 재산상 이익을 제공하는 행위를 금지한다. 상품권 제공은 가입을 유도하기 위한 경제적 이익으로서 금액이 소액이거나 고객이 요구했더라도 원칙적으로 허용되지 않는다. 판매 촉진을 위한 통상적 마케팅이라는 이유로도 면제되지 않는다.

Question 33직업윤리 및 금융소비자 보호

금융회사 직원이 업무상 알게 된 고객의 거래내역을 고객 동의 없이 외부 마케팅 업체에 제공하였다. 가장 직접적으로 위반되는 것은?

  1. 개인정보 보호 관련 법령 Correct answer.
  2. 청약철회 관련 규정
  3. 설명의무
  4. 적합성 원칙

Explanation

고객의 거래내역은 개인정보 및 신용정보에 해당하므로 수집·이용·제3자 제공에는 원칙적으로 고객의 동의가 필요하다. 업무상 알게 된 정보를 동의 없이 외부 마케팅 업체에 제공하는 것은 개인정보 보호 관련 법령 위반이다. 적합성 원칙이나 설명의무, 청약철회 규정은 이 사안과 직접 관련이 없다.

Question 34직업윤리 및 금융소비자 보호

고객이 지점을 방문하여 '권유 없이 내가 직접 선택한 펀드'에 가입하려 한다. 금융회사의 의무에 관한 설명으로 옳은 것은?

  1. 고객이 직접 선택하였으므로 금융회사는 아무런 책임을 지지 않는다.
  2. 권유가 없더라도 중요사항에 대한 설명의무는 이행해야 한다. Correct answer.
  3. 권유가 없으므로 설명의무도 면제된다.
  4. 권유가 없으므로 적합성 원칙만 적용되고 설명의무는 적용되지 않는다.

Explanation

금융회사가 권유하지 않고 고객이 자발적으로 선택한 경우에는 적합성 원칙이 적용되지 않고 적정성 원칙이 적용된다. 그러나 상품의 위험, 수수료, 환매 조건 등 중요사항에 대한 설명의무는 권유 여부와 관계없이 이행해야 한다. 고객이 직접 선택했다는 이유로 설명의무나 책임이 면제되지는 않는다.

Question 35직업윤리 및 금융소비자 보호

판매직원이 고객에게 '이 펀드는 수수료가 업계에서 가장 낮아 다른 어떤 상품보다 무조건 유리하다'고 단정하며 가입을 권유하였다. 이 행위에 해당하는 규제로 가장 옳은 것은?

  1. 고객의 동의 없이 정보를 제공한 개인정보 보호 위반
  2. 고객의 투자목적을 확인하지 않은 적정성 원칙 위반
  3. 부당한 비교·평가로 오인하게 하는 부당권유 금지 위반 Correct answer.
  4. 청약철회 기간을 안내하지 않은 청약철회권 침해

Explanation

부당권유 금지행위에는 불확실한 사항을 확실하다고 단정하거나, 특정 상품을 다른 상품보다 부당하게 유리하다고 비교·평가하여 소비자를 오인하게 하는 행위가 포함된다. 수수료가 가장 낮다는 점만 강조하며 무조건 유리하다고 단정하는 것은 이러한 금지행위에 해당할 수 있다. 적정성 원칙이나 개인정보, 청약철회는 이 사안의 핵심 규제가 아니다.

Question 36직업윤리 및 금융소비자 보호

자산운용사가 고유재산으로 보유한 부실 채권을 자사가 운용하는 공모펀드에 시가보다 높은 가격으로 매각하였다. 이해상충 관리 관점에서 가장 적절한 설명은?

  1. 펀드가 매수하면 분산투자 효과가 있으므로 문제되지 않는다.
  2. 고유재산과 펀드 간 거래이므로 어떤 경우에도 금지된다.
  3. 이해상충 방지 절차를 거치고 거래가격의 공정성을 확인해야 한다. Correct answer.
  4. 자사 펀드와의 거래이므로 이해상충 문제가 발생하지 않는다.

Explanation

자산운용사가 고유재산과 자기가 운용하는 펀드 사이에서 거래를 하면 이해상충이 발생할 수 있다. 따라서 거래 전에 이해상충 방지 절차를 거치고 거래가격이 공정한지 확인하여 펀드 투자자에게 불이익이 없도록 해야 한다. 자사 펀드와의 거래라고 해서 이해상충 문제가 없는 것은 아니며, 모든 거래가 절대 금지되는 것도 아니다.

Question 37직업윤리 및 금융소비자 보호

금융회사가 내부통제기준을 마련하지 않았고 준법감시인도 지정하지 않았다. 이에 대한 설명으로 옳은 것은?

  1. 자산 규모가 작은 회사는 내부통제기준 마련 의무가 없다.
  2. 내부통제기준은 소비자기본법만 적용된다.
  3. 준법감시인은 반드시 외부인사여야 한다.
  4. 대표이사는 내부통제기준을 마련하고 준법감시인을 지정해야 한다. Correct answer.

Explanation

금융회사는 금융소비자 보호를 위한 내부통제기준을 마련하고 그 준수 여부를 점검할 준법감시인을 두어야 한다. 이 의무는 대표이사에게 부과되는 것으로, 회사 규모가 작다는 이유로 면제되지 않는다. 준법감시인의 자격이나 내부통제기준의 근거 법령을 소비자기본법으로 한정하는 설명도 틀리다.

Question 38직업윤리 및 금융소비자 보호

금융회사가 투자성 상품 광고에서 '지난 3년간 연평균 수익률 8%'라고 표시하면서 산출 기준일과 수익률 산출 방법을 전혀 밝히지 않았다. 이 광고의 문제점으로 가장 옳은 것은?

  1. 과거 수익률은 어떤 경우에도 광고할 수 없다.
  2. 수익률이 사실과 같다면 아무 문제가 없다.
  3. 광고는 판매 권유가 아니므로 규제 대상이 아니다.
  4. 산출 기간·기준일·방법을 표시하지 않아 소비자를 오인하게 할 수 있다. Correct answer.

Explanation

금융상품 광고에서 과거 수익률을 표시할 때에는 산출 기간, 기준일, 산출 방법 등을 명확히 밝혀 소비자가 오인하지 않도록 해야 한다. 수익률 자체가 사실과 같더라도 산출 근거를 숨기면 오인 광고에 해당할 수 있다. 과거 수익률을 절대 광고할 수 없다거나 광고는 규제 대상이 아니라는 설명은 옳지 않다.

Question 39직업윤리 및 금융소비자 보호

A증권사가 B자산운용사의 펀드를 판매하면서 B사로부터 판매보수 외에 별도의 판매 촉진비를 매월 받기로 하였다. A사 직원이 이 펀드를 고객에게 우선 권유하였다. 가장 적절한 설명은?

  1. 판매 촉진비는 판매사의 정당한 수익이므로 고객에게 알릴 필요가 없다.
  2. 이해상충 사실을 고객에게 알리고 공정하게 권유해야 한다. Correct answer.
  3. 고객이 서명하면 어떤 이해상충도 문제되지 않는다.
  4. 운용사와 판매사 간 계약이므로 금융소비자와 무관하다.

Explanation

판매사가 운용사로부터 판매보수 외에 별도의 판매 촉진비를 받으면 특정 펀드를 우선 권유할 유인이 생겨 이해상충이 발생할 수 있다. 금융회사는 이러한 이해상충 사실을 고객에게 알리고 고객의 이익을 우선하여 공정하게 권유해야 한다. 고객의 서명만으로 이해상충 문제가 해소되는 것은 아니며, 운용사와 판매사 간 계약이라고 해서 소비자와 무관하지도 않다.

Question 40직업윤리 및 금융소비자 보호

판매직원이 고객에게 투자성 상품의 '환매 수수료 부과 기준'과 '중도 해지 시 불이익'을 설명하지 않고 가입을 권유하였다. 위반되는 의무로 가장 옳은 것은?

  1. 개인정보 보호 의무
  2. 내부통제기준 마련 의무
  3. 적정성 원칙
  4. 설명의무 Correct answer.

Explanation

금융회사는 금융상품 판매 시 금융소비자가 계약을 체결할지 여부를 합리적으로 판단할 수 있도록 상품의 주요 내용과 위험, 수수료, 중도 해지 시 불이익 등 중요사항을 설명해야 한다. 환매 수수료와 중도 해지 불이익을 설명하지 않은 것은 설명의무 위반에 해당한다. 적정성 원칙이나 개인정보 보호, 내부통제기준 마련 의무와는 직접 관련이 없다.

Question 41금융투자상품 I: 주식 및 채권

주식시장에서 유통시장(secondary market)에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?

  1. 이미 발행된 주식이 투자자 간에 매매되는 시장이다. Correct answer.
  2. 만기 1년 이내의 단기 자금이 거래되는 시장이다.
  3. 채권의 원리금 상환을 보증하는 기관이 모인 시장이다.
  4. 기업이 신주를 최초로 투자자에게 발행하는 시장이다.

Explanation

유통시장은 발행시장에서 발행된 증권이 투자자 사이에서 매매되는 시장이다. 따라서 신주 발행을 통한 자금조달은 발행시장에 해당하고, 유통시장의 거래는 발행회사의 자금조달과 직접 관련이 없다. 유통시장은 기존 투자자에게 유동성을 제공하는 기능을 한다.

Question 42금융투자상품 I: 주식 및 채권

보통주와 우선주에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?

  1. 우선주는 보통주보다 배당금 지급에서 우선하지만 일반적으로 의결권이 제한된다. Correct answer.
  2. 우선주는 보통주보다 항상 높은 주가를 형성하므로 시가총액도 항상 더 크다.
  3. 보통주는 회사 청산 시 잔여재산 분배에서 우선주보다 항상 먼저 배분받는다.
  4. 우선주는 원금 상환이 법적으로 보장되는 채권과 동일한 성격의 증권이다.

Explanation

우선주는 배당금 지급과 잔여재산 분배에서 보통주보다 우선하지만, 일반적으로 의결권이 없거나 제한된다. 보통주는 잔여재산 분배에서 우선주보다 후순위이고, 주가가 항상 더 높다고 단정할 수 없다. 우선주도 주식이므로 채권처럼 원금 상환이 보장되지는 않는다.

Question 43금융투자상품 I: 주식 및 채권

채권 가격과 시장금리의 일반적인 관계로 가장 옳은 것은?

  1. 시장금리와 채권 가격은 서로 관계가 없다.
  2. 시장금리가 하락하면 채권 가격은 변하지 않고 이자만 감소한다.
  3. 시장금리가 상승하면 기존 채권 가격은 하락한다. Correct answer.
  4. 시장금리가 상승하면 채권 가격도 상승한다.

Explanation

채권 가격은 미래의 이자와 원금을 현재 시장금리로 할인한 현재가치로 결정된다. 시장금리가 상승하면 할인율이 높아져 기존 채권의 가격은 하락하고, 시장금리가 하락하면 가격은 상승한다. 이러한 역의 관계는 채권 투자에서 금리위험이 발생하는 이유이다.

Question 44금융투자상품 I: 주식 및 채권

액면분할에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?

  1. 자본금 총액이 증가하고 기존 주주의 지분율이 상승하며 주당 액면가는 그대로 유지된다.
  2. 발행주식 수는 감소하고 1주당 액면가는 상승하며 자본금 총액은 증가한다.
  3. 발행주식 수는 증가하고 1주당 액면가는 하락하지만 자본금 총액은 변하지 않는다. Correct answer.
  4. 주주에게 신주를 무상으로 배정하지만 자본금은 감소하고 발행주식 수는 변하지 않는다.

Explanation

액면분할은 1주당 액면가를 낮추고 발행주식 수를 늘리는 방식으로, 자본금 총액은 변하지 않는다. 주주가 보유한 주식 수는 늘어나지만 지분율은 그대로 유지된다. 유상증자나 무상증자와 달리 액면분할 자체로 자본금이 증감하지는 않는다.

Question 45금융투자상품 I: 주식 및 채권

어느 기업의 주가가 20,000원이고 주당순이익(EPS)이 2,000원일 때, 이 기업의 PER은?

  1. 10배 Correct answer.
  2. 40배
  3. 0.1배
  4. 20배

Explanation

PER은 주가를 주당순이익(EPS)으로 나눈 값으로, 주가가 이익의 몇 배에 거래되는지를 보여준다. 20,000원 ÷ 2,000원 = 10배이다. PER이 높을수록 이익 대비 주가가 높게 평가되었을 가능성이 있으나 업종 특성과 성장성을 함께 고려해야 한다.

Question 46금융투자상품 I: 주식 및 채권

채권 듀레이션에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?

  1. 듀레이션이 클수록 금리 변화에 대한 채권 가격 민감도는 작아진다.
  2. 듀레이션은 표면금리가 높아질수록 항상 증가하는 특성을 가진다.
  3. 듀레이션이 클수록 시장금리 변동에 따른 채권 가격 변동 폭이 커진다. Correct answer.
  4. 듀레이션은 채권 발행회사의 신용등급을 나타내는 대표적인 지표이다.

Explanation

듀레이션은 채권의 평균 회수기간이자 금리 변화에 대한 가격 민감도를 나타내는 지표이다. 듀레이션이 길수록 동일한 금리 변화에 대해 채권 가격이 더 크게 변동한다. 일반적으로 표면금리가 높거나 만기가 짧을수록 듀레이션은 작아진다.

Question 47금융투자상품 I: 주식 및 채권

전환사채(CB)에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?

  1. 일정 기간 후 발행회사의 주식으로 전환할 수 있는 권리가 부여된 회사채이다. Correct answer.
  2. 전환권 행사 시 원금과 이자가 즉시 현금으로 상환된다.
  3. 주식으로 전환되더라도 채권은 계속 존속하여 이자가 지급된다.
  4. 발행회사의 주식 대신 다른 회사의 주식으로 교환할 수 있는 권리가 붙은 사채이다.

Explanation

전환사채는 사채에 일정 조건으로 발행회사의 주식으로 전환할 수 있는 권리(전환권)가 붙은 회사채이다. 전환권이 행사되면 채권은 주식으로 바뀌어 소멸하므로 이후에는 이자가 지급되지 않는다. 다른 회사의 주식으로 교환할 수 있는 사채는 교환사채로 구분한다.

Question 48금융투자상품 I: 주식 및 채권

무상증자에 대한 설명으로 가장 옳은 것은?

  1. 주주가 신주 인수 대금을 납입해야 하므로 자본금과 발행주식 수가 함께 증가한다.
  2. 발행주식 수는 늘어나지만 주주 지분율이 달라지고 자본금 총액은 감소한다.
  3. 회사의 부채를 자본금으로 전환하는 절차로 주주에게 별도의 대금 납입을 요구한다.
  4. 준비금을 자본금으로 전입하여 주주에게 신주를 무상으로 배정하는 것이다. Correct answer.

Explanation

무상증자는 잉여금을 자본금으로 전입하고 그 재원으로 신주를 발행해 주주에게 무상으로 배정하는 방식이다. 주주는 별도의 인수 대금을 납입하지 않으며, 발행주식 수는 늘어나지만 개별 주주의 지분율은 유지된다. 자본금 총액은 전입액만큼 증가한다.

Question 49금융투자상품 I: 주식 및 채권

액면가 10,000원, 표면금리 연 5%, 만기 1년인 채권을 9,800원에 매수하여 만기까지 보유했을 때 총수익률은? (이자는 연 1회 지급, 세금과 거래비용은 무시)

  1. 약 2.04%
  2. 약 5.00%
  3. 약 7.14% Correct answer.
  4. 약 7.00%

Explanation

총수익률은 (이자 + 매매차익)을 매입가격으로 나누어 계산한다. 이자 500원과 만기 상환차익 200원을 합한 700원을 매입가격 9,800원으로 나누면 약 7.14%가 된다. 표면금리 5%는 액면가 기준 이자율일 뿐 매입가격 기준 총수익률과는 다르다.

Question 50금융투자상품 I: 주식 및 채권

어느 기업의 PER이 15배, ROE가 8%일 때 PBR은? (PBR = PER × ROE 관계를 이용)

  1. 1.875배
  2. 0.53배
  3. 8.00배
  4. 1.20배 Correct answer.

Explanation

PBR은 주가를 주당순자산(BPS)으로 나눈 값이며, PER과 ROE의 곱으로도 표현된다. 15 × 0.08 = 1.20배이다. ROE가 8%이면 자기자본 대비 이익 창출력이 8%라는 뜻이고, PER 15배를 적용하면 장부가치의 1.2배로 평가된다.