Sanciones, régimen disciplinario y consecuencias del incumplimiento
Régimen sancionador
El incumplimiento PLD/FT genera consecuencias en varios frentes:
- Administrativas: multas, amonestaciones, observaciones, suspensión o revocación de autorizaciones por CNBV.
- Penales: lavado, financiamiento al terrorismo, encubrimiento, violación de confidencialidad.
- Laborales/internas: sanciones disciplinarias a empleados (despido, responsabilidad civil).
- Reputacionales: pérdida de corresponsales, listas de riesgo, exclusión financiera.
Responsabilidad
Puede ser de la entidad (persona moral) y de las personas físicas (oficial, directivos, empleados) según su participación y funciones. La responsabilidad del oficial no exime a la del consejo.
Trampas frecuentes
- Creer que solo hay multas económicas (también hay penales y revocación).
- Suponer que el oficial es el único responsable (el consejo y directivos también).
- Confundir sanción administrativa con penal: la primera la impone la autoridad financiera; la segunda, un juez.
- Ignorar que la reparación del daño y el decomiso son consecuencias penales.
Regla de oro
“Todo incumplimiento tiene tres sombras: administrativa, penal y reputacional.” Si una opción dice “no hay consecuencia penal”, desconfía.
Ejemplo trabajado
Una entidad no reporta operaciones inusuales de forma sistemática. Consecuencias: multa de la CNBV, observaciones, posible revocación, responsabilidad del oficial y directivos, y riesgo penal si se acredita encubrimiento. Además, daño reputacional y pérdida de relaciones con corresponsales.