CNBV PLD/FT Certification study guide
CNBV PLD/FT Certification · Work through your exam, one topic at a time.
The Certificación en Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD/FT) is a Mexican professional credential for people who must understand and apply the anti-money-laundering and counter-terrorist-financing framework supervised by the CNBV. It is typically pursued by compliance officers and their teams, internal auditors, risk analysts, and staff in banking, securities, insurance, and other regulated financial entities who deal with client onboarding, monitoring, and reporting obligations. The CNBV PLD/FT Certification study guide has 9 sections and about 2,376 words.
01Marco legal y regulatorio en materia de PLD/FT
La prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo en México parte del artículo 115 de la Ley General de Población (facultades de la SHCP) y se articula con la LFPIORPI (Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita), el Código Penal Federal (tipos de lavado y financiamiento al terrorismo) y las Disposiciones de carácter general emitidas por la CNBV para entidades financieras. Distingue siempre entre: (a) obligados financieros (regulados por CNBV/Banxico), (b) obligados no financieros o "actividades vulnerables" (art.
288 words, about 1 min02Disposiciones de carácter general en materia de PLD/FT
Las Disposiciones de carácter general aplicables a las entidades financieras en materia de PLD/FT (publicadas por CNBV) establecen obligaciones organizadas por capítulos: enfoque basado en riesgos, conocimiento del cliente, integración de expedientes, sistemas automatizados, reportes, conservación, capacitación, auditoría y oficial de cumplimiento. Cada sector (banca, casas de bolsa, sofomes, sofipos, afores, uniones de crédito) tiene anexos y plazos específicos.
302 words, about 2 min03Enfoque basado en riesgos y metodología de evaluación
El enfoque basado en riesgos (EBR) exige que cada entidad identifique, evalúe, mitigue y monitoree sus riesgos de LD/FT de manera proporcional. No es “cumplir por cumplir”: es asignar recursos donde el riesgo es mayor.
241 words, about 1 min04Conocimiento del cliente y beneficiario controlador; debida diligencia
El conocimiento del cliente (KYC) es la base del sistema PLD/FT. Implica identificar, verificar y conocer al cliente, su actividad, su perfil transaccional y, cuando aplique, al beneficiario controlador .
269 words, about 1 min05Detección, monitoreo y reporte de operaciones
Operaciones relevantes : por monto, periodicidad definida (usualmente mensual), sin juicio de ilicitud. Operaciones inusuales : comportamientos que no corresponden al perfil del cliente; se reportan cuando no se aclara el origen o destino.
278 words, about 1 min06Señales de alerta, tipologías y esquemas de LD/FT
Indicadores que sugieren posible LD/FT: fraccionamiento de operaciones, uso de terceros (“pitufos”), discrepancias entre actividad económica y volumen, estructuras offshore opacas, pagos en efectivo inusuales, reticencia a proporcionar información, operaciones con jurisdicciones de alto riesgo, uso de fideicomisos sin justificación, cambios frecuentes de cuentas, entre otros. Estructuración (smurfing) : fraccionar para evadir umbrales.
275 words, about 1 min07Conservación de información, confidencialidad y comunicación con autoridades
Las entidades deben conservar expedientes de identificación, registros de operaciones, reportes y documentación de análisis por el plazo que fijen las Disposiciones (mínimo 5 años, con plazos específicos según el tipo de información). La conservación debe permitir reconstruir la operación y la debida diligencia aplicada.
231 words, about 1 min08Programa de cumplimiento, oficial de cumplimiento, capacitación y auditoría
Conjunto de políticas, procedimientos, controles, sistemas, capacitación y auditoría diseñados para prevenir LD/FT. Debe estar aprobado por el consejo, documentado y sujeto a mejora continua.
237 words, about 1 min09Sanciones, régimen disciplinario y consecuencias del incumplimiento
El incumplimiento PLD/FT genera consecuencias en varios frentes: Administrativas : multas, amonestaciones, observaciones, suspensión o revocación de autorizaciones por CNBV. Penales : lavado, financiamiento al terrorismo, encubrimiento, violación de confidencialidad.
255 words, about 1 min