Geldwäscheverdacht bei Barzahlung und ausländischer Käufer
Ein Interessent, der nach eigenen Angaben in der Baubranche tätig ist, will eine Wohnung um 480.000 Euro kaufen. Er tritt als Treuhänder für eine Gesellschaft auf, deren Eigentümerstruktur er nicht offenlegen will; er erklärt, die Gesellschaft sei in Zypern ansässig und der eigentliche Eigentümer wolle anonym bleiben. Die Zahlung soll in drei Barzahlungen von je 160.000 Euro erfolgen, die erste bei Unterzeichnung des Kaufanbots. Der Interessent legt einen Reisepass vor, der Name weicht aber leicht von jenem auf dem Anbot ab. Auf Nachfrage wird er ungeduldig und drängt auf einen raschen Abschluss, weil „die Bank sonst Probleme macht“.
1. Welche geldwäscherechtlichen Pflichten treffen Sie, und wie stufen Sie den Sachverhalt ein?
Read the worked answer
Es liegen mehrere typische Risikomerkmale vor: Barzahlung in Teilbeträgen, eine undurchsichtige Eigentümerstruktur über eine ausländische Gesellschaft, ein nicht offengelegter wirtschaftlicher Eigentümer, abweichende Namensangaben und Zeitdruck. Das sind gewichtige Indizien, die eine verstärkte Sorgfaltspflicht auslösen.
Sie müssen den Vertragspartner und den wirtschaftlichen Eigentümer identifizieren und die Identität anhand geeigneter Dokumente überprüfen. Die Abweichung im Namen ist aufzuklären, nicht zu übergehen. Die Weigerung, die Eigentümerstruktur offenzulegen, ist ein wesentliches Warnsignal. Bei Barzahlungen in dieser Größenordnung ist besondere Vorsicht geboten; Bareinzahlungen über den gesetzlichen Schwellenwerten sind zu hinterfragen und zu dokumentieren.
Sie dürfen den Verdacht nicht ignorieren. Wenn sich der Verdacht nicht ausräumen lässt, ist die Geschäftsbeziehung nicht fortzuführen und eine Meldung an die zuständige Behörde zu prüfen. Der Zeitdruck darf kein Grund sein, die Sorgfaltspflichten zu verkürzen.
2. Wie gehen Sie konkret vor, wenn der Interessent die Offenlegung verweigert?
Read the worked answer
Zunächst fordere ich schriftlich die erforderlichen Unterlagen an: Ausweis des Vertreters, Nachweis der Vertretungsbefugnis, Gesellschafterstruktur bis zum wirtschaftlichen Eigentümer, Handelsregisterauszug und Erklärung zur Mittelherkunft. Ich dokumentiere jede Anfrage und jede Antwort mit Datum.
Verweigert der Interessent die Offenlegung, führe ich den Verkauf nicht weiter und informiere die Verkäufer über die Notwendigkeit, die Identität zu klären. Ich prüfe die Meldepflicht an die Geldwäschemeldestelle und dokumentiere meine Erwägungen. Eine Barzahlung in drei Teilen lehne ich ab und biete eine bankmäßige Abwicklung über ein Konto an, dessen Inhaber mit dem Käufer übereinstimmt.
Wichtig ist: keine Vertragsunterzeichnung, bevor die Identität geklärt ist, keine Annahme von Bargeld ohne Nachweis der Herkunft und keine Weitergabe von Informationen an Dritte außerhalb der zulässigen Meldung. Die Dokumentation ist der beste Schutz gegen spätere Vorwürfe.