Finanzierung und Förderungen
Finanzierungsformen
Zu unterscheiden sind Hypothekarkredit (grundbücherlich besichert), Bauspardarlehen, Förderdarlehen und Zwischenfinanzierung. Wichtige Begriffe: Beleihungswert (nicht identisch mit Verkehrswert), Loan-to-Value (LTV), Annuität (Zins plus Tilgung), Zinsbindung und Bonität. Der Beleihungswert ist konservativer als der Verkehrswert – eine klassische Prüfungsfalle.
Förderungen
Wohnbauförderungen sind landesabhängig; Voraussetzungen, Einkommensgrenzen, Förderhöhen und Rückzahlungsmodalitäten variieren. Der Makler muss keine Förderdetails garantieren, aber auf die Notwendigkeit der Prüfung hinweisen. Falschaussagen über Förderungen sind ein Haftungsrisiko.
Tragbarkeit
Die Tragbarkeit wird anhand von Einkommen, Eigenmitteln, Rückzahlungsrate und Lebenshaltungskosten geprüft. Faustregel: Die Rückzahlungsrate sollte einen bestimmten Anteil des Nettoeinkommens nicht überschreiten (in der Praxis häufig rund ein Drittel).
Typische Fallen
- Verwechslung von Beleihungswert und Verkehrswert.
- Annahme, Förderungen seien bundesweit einheitlich.
- Ignorieren von Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Grundbuch, Notar, Makler).
Merksatz
„Beleihungswert ist nicht Verkehrswert – und Nebenkosten gehören in die Finanzierung.“