Berufsethik, Kundenschutz und Geldwäscheprävention
Berufsethik
Berufsethik verlangt Lauterkeit, Transparenz, Verschwiegenheit, Sorgfalt und Interessenwahrung. Der Makler darf keine unrichtigen Angaben machen, keine Interessenkonflikte verschweigen und keine unzulässigen Druckmittel einsetzen. Doppeltätigkeit ist offenzulegen; bei Interessenkonflikt ist die Annahme des Auftrags zu prüfen.
Kundenschutz
Der Kunde ist über Provision, Nebenkosten, Doppeltätigkeit, Wertminderungsrisiken und rechtliche Beschränkungen aufzuklären. Fernabsatz- und Haustürgeschäfte können Widerrufsrechte auslösen. Der Makler muss die Identität der Vertragsparteien prüfen.
Geldwäscheprävention (GwG)
Sorgfaltspflichten umfassen Identifizierung des Vertragspartners und des wirtschaftlichen Eigentümers, Abklärung der Vermögensherkunft bei erhöhtem Risiko, laufende Überwachung und Meldung verdächtiger Transaktionen an die Behörde. Verdachtsmeldungen dürfen nicht an den Kunden weitergegeben werden (Tipping-off-Verbot).
Typische Fallen
- Annahme, Geldwäscheprävention betreffe nur Banken.
- Weiterleitung einer Verdachtsmeldung an den Kunden.
- Verzicht auf Identitätsprüfung bei „bekannten“ Kunden.
Merksatz
„Erst identifizieren, dann vermitteln – und bei Verdacht schweigen und melden.“